오늘은 농협은행의 행복채움 프랜차이즈론 대출에 대해 알아보겠습니다. 이 대출상품은 뛰어난 프랜차이즈 가맹점을 지원하기 위해 설계된 맞춤형 상품입니다. 이제 농협은행 행복채움 프랜차이즈론 대출의 신청조건, 자격, 한도, 금리, 상환 방식, 신청 방법 및 후기에 대해 자세히 설명드리겠습니다.
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농협은행의 행복채움 프랜차이즈론 대출
행복채움 프랜차이즈론 대출은 뛰어난 프랜차이즈 가맹점의 직원을 지원하기 위해 설계된 창업 자금과 대출 한도를 특화한 대출 상품입니다. 이 상품에 대한 요약은 다음과 같습니다.
- 대출 신청 조건: 농협은행과 협력을 맺은 프랜차이즈 업체의 가맹점 운영자(창업자 포함)
- 대출 한도: 창업 자금의 경우 필요 자금의 80% 이내에서 최대 2억 원, 운전자금은 최근 4개월 매출액 한도 내에서 최대 2억 원까지 가능하다.
- 대출 금리는 연 5.36%부터 시작하여 최고로는 연 6.86%까지 가능합니다.
- 대출 기간은 대출의 종류에 따라 달라질 수 있습니다.
- 상환 방식: 만기 일시 상환, 원리금 균등 분할 상환, 마이너스 통장 상환
대출신청조건
대출을 신청하기 위해서는 기본적으로 농협은행과 협약을 맺은 프랜차이즈 가맹점주(창업자를 포함)에 해당해야 합니다. 더불어 농협은행이 정한 특정 기준을 충족하는 우수한 프랜차이즈 업체는 협약체결 과정을 생략할 수 있습니다.
대출 한도 (대출 유형)
이 상품에 대한 대출은 사용 목적에 따라 운전자금과 창업자금(시설자금)으로 나눠지며, 이에 따라 대출 종류와 한도가 달라집니다. 구체적인 내용은 다음과 같습니다.
운전자금
- 최근 4개월 동안의 매출액은 최대 2억 원에 달합니다.
창업 자금 (설비 자금)
- 소요 자금의 80% 이내에서 최고 2억 원까지 가능합니다.
대출 이자율과 우대 이자율
대출금리는 연 5.36%부터 시작해 최고 연 6.86%까지 적용됩니다. 최종 금리는 각 개인의 신용등급, 거래 실적, 대출 조건에 따라 달라집니다. 이 상품은 최대 연 1.50%의 우대금리를 받을 수 있는 혜택이 있으며, 자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
- 카드 사용(신용, 체크) 3개월간 200만 원 이상: 0.20%
- 자동이체(매달 3건 이상) : 0.10%
- 외국환실적 10,000달러 초과: 0.10%
- 상위 신용 등급(1~3등급) 우대: 0.40%
- MOR, 새롭게 수정된 COFIX 우대: 0.30%
- TCB 평가서 기술 등급은 T1부터 T6까지 있으며, 그 비율은 0.10%입니다.
- 일자리 창출 기업: 0.10%
- 매출대금 입금 계좌 보류 비율: 0.10%
- 모범납세자 비율 : 0.10%
- LTV 40% 미만: 0.30%
대출 기간과 상환 방법
상환 방식은 만기일시상환, 원리금 균등분할상환, 마이너스 통장 상환 중에서 선택할 수 있으며, 대출의 종류에 따라 상환 방법과 대출 기간은 다음과 같습니다.
운전자금
- 만기일시상환: 1년 이내
- 원리금 균등분할상환: 신용은 3년 이내, 담보는 5년 이내로 설정할 수 있으며, 1년까지 거치가 가능합니다.
- 마이너스 통장 상환 기간: 1년 이내
창업 자금(설비 자금)
- 만기일시상환: 신용은 1년 이내, 담보는 3년 이내입니다.
- 원금과 이자를 균등하게 나누어 상환하는 방식: 신용은 3년 이내, 담보는 15년 이내이며, 5년 동안의 거치가 가능합니다.
거치 가능하다는 것은 이자만 지불하는 기간을 의미하니 참고하시기 바랍니다. 만기일시상환방식은 대출 기간 중 이자만 지급하다가 만기일에 원금을 한 번에 상환하는 방식입니다. 원리금 균등상환방식은 매달 대출 원금과 이자를 일정한 금액으로 나누어 상환하는 방법입니다. 마지막으로 마이너스 통장 상환방식은 입출금 통장에 대출 한도를 설정하여 그 범위 내에서 자유롭게 대출과 상환을 진행하는 방법입니다.
중도상환수수료
이 상품에서는 대출기간 중에 대출원금을 상환할 경우 발생하는 중도상환수수료가 ‘중도상환원금 × 적용요율 × (잔여기간 ÷ 대출기간)’의 방식으로 계산되어 적용됩니다.
농협은행 행복채움 프랜차이즈론 대출 신청 절차
행복채움 프랜차이즈 대출을 얻으려면 온라인 신청은 할 수 없고, 꼭 인근의 영업점에 직접 방문해야 합니다. 또한, 대출에 필요한 서류를 미리 준비해야 합니다. 개인의 상황에 따라 필요 서류가 조금씩 다를 수 있으니, 대출 신청 전에 영업점에 전화해 자세한 서류를 확인하는 것이 좋습니다.
- 사업자 등록증 복사본 또는 해당 증명서
- 세금 관련 납부 증명서나 영수증
- 소득금액 증명서나 부가세 과세표준 증명서
- 기타 문서 (필요한 경우)
농협은행 행복채움 프랜차이즈론 대출에 대한 경험담
행복채움 프랜차이즈론 대출에 대한 후기를 살펴보면, 중도상환수수료가 부과된다는 내용이 있었습니다. 또한, 우수 프랜차이즈 가맹점 직원들을 위한 특별한 상품이라는 점도 언급되었습니다. 대출 한도가 비교적 높고, 대출 목적에 따라서 기간이 다르게 설정된다는 의견도 있었습니다. 다만, 비대면 신청은 불가능하고 반드시 영업점을 방문해야 한다는 점도 후기에 포함되어 있었습니다.
농협은행 행복채움 프랜차이즈론 대출이 승인되지 않을 경우 고려할 수 있는 대체 상품
행복채움 프랜차이즈론 대출을 신청했지만 승인이 안 되셨거나 조건에 맞지 않으셨다면, 또는 다른 옵션을 찾고 계시다면 대체할 수 있는 상품들에 대해 안내해 드리겠습니다. 관심이 있으시면 아래 내용을 참고해 주십시오.
농협은행 모바일 전세대출 플러스
이 제품은 한 번의 신청으로 여러 기관의 보증서를 간단하게 받을 수 있는 모바일 전용 전세 대출 상품입니다. 대출 한도는 서울보증보험을 이용할 경우 최대 5억 원까지 가능하며, 주택금융공사를 이용할 경우 최대 2억 2,200만 원까지 가능합니다. 대출 금리는 최저 연 3.92%에서 최고 연 6.52%까지 적용됩니다.
신한저축은행의 사업자 담보대출
이 상품은 사업을 운영하면서 자금이 필요한 경우 많이 이용하는 대출 상품입니다. 대출 한도는 유효 담보에 따라 달라지며, 대출 금리는 연 5.0%에서 20.0%까지 다양하게 적용됩니다.