KB캐피탈 자동차 담보대출은 자동차를 담보로 돈을 빌릴 수 있는 실용적인 금융 상품입니다. 대출의 조건, 상환 방식, 신청 절차, 대출 거부 사유, 자주 묻는 질문 등을 한 곳에서 쉽게 확인할 수 있도록 상세하게 정리해놓았습니다.
현재 자동차 담보대출을 찾고 계신 분들은 이 글을 통해 KB캐피탈 자동차 담보대출의 장점, 단점, 그리고 대출 조건들을 살펴보시고 대출 상품 선택에 도움이 되시기 바랍니다.
KB캐피탈 차량 담보 대출 상품 안내
1. 대상 고객
- 차량의 소유자 확인: 대출을 신청하는 사람은 해당 차량의 유일한 소유자로 등록되어 있어야 합니다.
- 공동명의 차량 제외: 법적 문제로 인해 공동명의 차량은 대출 대상에서 제외됩니다.
- 소득 요건: 신뢰할 수 있는 소득을 증명해야 하며, 정규직, 자영업자, 프리랜서 누구나 가능합니 다.
2. 대상 차량
- 자동차 종류: 국내산 및 외제 승용차, RV, 버스, 화물차(3.5톤 이하).
- 차량 연식: 대출을 신청할 때 차량의 연식은 10년 이하여야 합니다. 연식이 오래된 차량은 담보로서의 가치가 줄어들게 됩니다.
- 차량의 시세는 최소 500만 원 이상이어야 하며, 차량의 상태와 시장에서의 수요에 따라 대출 가능 금액이 변동될 수 있습니다.
3. 필요 서류
- 필수 서류: 차량 등록증, 보험 증명서, 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
- 소득 증명을 위한 서류: 급여명세서, 소득금액증명원, 사업소득 원천징수 영수증 등이 포함됩니다. 만약 소득 증명이 어렵다면 다른 서류로 대체할 수 있습니다.
KB캐피탈 자동차 담보대출 이자율
금리 범위
- 최소 연 6.8%에서 최대 연 19.9%까지: 신용 점수 및 대출 조건에 따라 다르게 적용됩니다.
신용 점수에 따라 금리에 차이가 발생함.
- 신용 점수가 높으면 낮은 이자를 적용받게 되며, 신용이 좋은 사람은 최저 이자에 가까운 혜택을 누릴 가능성이 큽니다.
- 중신용자는 보통 약 10% 정도의 금리를 적용받고, 저신용자는 이보다 높은 금리를 부담해야 할 수 있습니다.
법원에서 정한 최고 금리와 지연 이자
- 연체가 발생할 경우, 약정된 금리에 3%가 더해지지만, 법정 최고 금리인 20%를 넘지 않습니다.
- 연체가 계속될 경우 신용 점수에 부정적인 영향을 미치고, 더불어 추가적인 법적 조치가 따를 수 있습니다.
최소와 최대 한도
- 최소 금액: 200만 원
- 최대 한도는 차량 시세의 100%에서 200% 사이에서 최고 1억 2천만 원까지 가능합니다.
한도 평가 기준
- 자동차의 상태, 연식, 주행 거리, 그리고 시장의 수요 등을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.
- 차량의 시세가 2,000만 원일 때, 최대 대출 받을 수 있는 금액은 4,000만 원까지 가능합니다.
기간 옵션
- 상환 기간은 최소 12개월에서 최대 96개월까지 선택할 수 있으며, 고객의 상환 계획에 맞게 유연하게 조정할 수 있습니다.
기간별 상환 부담
- 단기 대출(12~36개월): 매달 갚아야 하는 금액이 많지만, 전체 이자 부담은 적습니다.
- 장기 대출(60~96개월): 매달 갚는 금액이 적어 부담이 덜하지만, 전체 이자 비용은 늘어납니다.
원리금 균등 분할 상환 방법
- 개요: 대출 금액과 이자를 매달 일정하게 갚는 방법
- 이점: 매달 정해진 금액을 지불함으로써 재정 관리를 보다 쉽게 예측할 수 있음
- 1,000만 원을 대출하고, 이자율이 10%인 경우, 36개월 동안 갚을 때 매달 상환해야 하는 금액은 약 32만 원입니다.
거치 후 원리금 균등 분할 상환 방식
- 개요: 처음 몇 개월, 최대 6개월 동안에는 이자만 납부하고 그 이후에 원금과 이자를 함께 갚는 방식.
- 장점: 시작할 때 상환에 대한 부담을 덜어줄 수 있어 자금이 부족한 상황에서 유용하다.
- 대출 시작 후 첫 6개월 동안 매달 이자로 10만 원을 지불하고, 그 이후 30개월에 걸쳐 원리금을 고르게 갚아나가는 방식입니다.
수수료율
- 중도상환을 할 때에는 시점에 따라 0%에서 2%까지의 수수료가 발생할 수 있습니다.
수수료가 면제되는 조건
- 대출 계약이 체결된 날로부터 3년이 지나면 중도 상환 수수료가 발생하지 않습니다.
- 조기 상환을 고려하는 고객은 이에 맞춰 상환 계획을 세우는 것이 좋습니다.
KB캐피탈 자동차 담보대출을 신청하는 절차
신청 경로
- KB캐피탈의 공식 웹사이트나 모바일 애플리케이션을 이용하면 쉽게 신청할 수 있습니다. 온라인에서 본인 인증을 받은 후에는 대출 한도와 금리를 바로 확인할 수 있습니다.
- 지점 방문 요청: 가까운 KB캐피탈 지점을 찾아가 대출 상담 및 신청을 할 수 있습니다.
- 전화로 신청하기: KB캐피탈 고객센터에 전화를 걸어 상담을 받은 후에 신청할 수 있습니다.
신청 절차
- 사전 준비: 필요한 문서인 차량 등록증, 신분증, 소득 증명 서류 등을 마련합니다. 차량의 연식, 상태와 시장 가격을 미리 체크하여 한도를 예상합니다.
- 대출 한도 확인: 온라인이나 지점을 통해 차 가격과 고객의 신용 점수에 근거하여 대출이 가능한 금액을 확인합니다.
- 신청서를 작성한 후 필요한 문서를 디지털 형태로 올리거나 지점에 직접 제출합니다. 대출 신청이 완료되면 접수 확인 문자를 받게 됩니다.
- 심사 과정: KB캐피탈의 자동 심사 시스템이 기본 요건을 확인하며, 필요에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다. 평균적으로 심사에는 1영업일이 걸립니다.
- 대출 승인과 지급: 승인이 완료되면 선택한 계좌로 대출금이 입금됩니다. 평균적으로 지급까지 걸리는 시간은 승인의 다음 영업일 안입니다.
신청할 때 유의해야 할 점
- 자동차의 상태가 좋지 않거나 나이가 많은 경우, 대출의 한도와 조건에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 소득 증명서 제출이 힘든 경우, 대체 서류를 제출할 수 있는지 미리 확인해보세요.
신용 점수가 부족함
- 신용 점수가 대출 심사 기준에 미치지 못할 경우, 대출이 거부될 수 있습니다.
- 신용 점수가 600점 이하일 경우 대출이 승인되지 않을 가능성이 높습니다. 신용카드 연체나 미납 기록 등은 평가에 부정적인 영향을 미칩니다.
차량 조건을 충족하지 않음
- 차량의 연식이 10년을 넘거나, 시장 가치가 500만 원 이하일 경우 대출 신청이 거부됩니다.
- 사고 이력이 많은 자동차나 주행 거리가 15만 km를 넘는 차량은 담보 가치가 줄어들어 승인 받을 가능성이 떨어질 수 있습니다.
소득 증명 자료가 부족함
- 소득 증명서류가 부족하거나 제출된 자료가 충분하지 않을 경우, 신청이 거부될 수 있습니다.
- 정규직의 경우, 급여 명세서나 소득금액증명서를 제출하지 않을 때와 자영업자는 사업자등록증, 매출 관련 증거 자료 등이 부족할 경우가 있습니다.
기타
- 기존의 대출 연체 기록이나 높은 부채를 가지고 있는 경우가 이에 해당합니다.
- 상세한 이유: 대출 총 부채비율(DTI)이 지나치게 높아 상환 능력이 없다고 여겨질 때, 대출 신청 후 제출한 서류와 실제 자료가 일치하지 않을 경우
자주 질문하는 내용
KB캐피탈의 자동차 담보대출 한도는 어떤 기준으로 정해지나요?
- 차량의 가격은 차량 시세와 신용 점수를 바탕으로 결정되며, 차량의 상태와 연식이 가장 중요한 평가 기준이 됩니다.
KB캐피탈에서 자동차 담보에 대한 금리는 어떻게 적용되는지?
- 신용 점수, 대출 기간, 그리고 차량의 시장 가치에 따라서 다르게 적용됩니다.
KB캐피탈 자동차 담보대출 승인 기간은 얼마나 소요될까요?
- 일반적으로 신청을 한 후 1영업일 안에 승인 결과가 정해집니다.
중도상환수수료는 어떻게 되나요?
- 중도상환을 할 경우, 시점에 따라 0%에서 2%의 수수료가 발생하며, 3년이 지난 후에는 이 수수료가 면제됩니다.
차량을 담보로 제공할 경우 사용할 수 있는지?
- 대출을 받는 동안에도 자동차를 마음대로 운전할 수 있습니다.
대출을 연체하게 되면 어떤 불이익이 발생할까요?
- 약정된 이자율에 3%의 연체 이자가 더해지며, 신용 점수가 낮아질 수 있고 법적 조치가 취해질 수 있습니다.
대출을 받기 위해 준비해야 할 서류는 어떤 것들이 있을까요?
- 차량 등록증, 보험 증명서, 소득 증명 서류, 신분증 등이 요구됩니다.
KB캐피탈의 자동차 담보대출 기간은 어떻게 정하죠?
- 고객의 상환 능력에 따라 1년 단위로 선택할 수 있습니다.
승인 후 대출금이 지급되기까지 소요되는 시간은 얼마나 되나요?
- 승인받고 나서 1영업일 안에 지급됩니다.
대출을 연장할 수 있는지?
- 대출을 연장하는 것은 할 수 없으며, 추가 자금이 필요하다면 새로 대출을 신청해야 합니다.