오늘은 IBK 기업은행의 희망플러스 특례보증 대출에 대해 설명하겠습니다. 이 대출 상품은 중신용자와 고신용자를 대상으로 하며, 특례보증으로 지원됩니다. 이제 IBK 기업은행의 희망플러스 특례보증 대출의 신청 조건, 신청 방법, 한도, 금리 및 후기 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.
IBK 기업은행 희망플러스 특별 보증 대출
IBK 기업은행의 희망플러스 특례보증 대출은 신용보증재단과 제휴하여 전액 신용보증서로 담보를 제공하는 상품입니다. 아래는 요약된 내용입니다.
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- 대출 신청 조건: 소상공인 방역지원금을 소상공인진흥공단에서 받은 개인사업자, 개인 신용 점수가 745에서 919 사이인 사람, 본인의 은행 대출 심사 기준과 보증기관의 보증 심사 기준에 맞는 개인사업자.
- 대출 한도 : 최저 100만원부터 최고 2,000만원까지 가능합니다.
- 대출금리는 변동금리와 변동금리(연 3.63%)에 가산금리(연 1.70%)가 더해져, 실제로 납부해야 할 대출금리는 연 2.73%입니다(2023년 기준).
- 대출 기간: 5년 이하
- 상환 방식 : 1년 유예 기간, 4년 동안 나누어 상환
IBK 기업은행 희망플러스 특별보증 대출 신청 요건
기업은행의 희망플러스 보증부 대출을 신청하기 위한 조건은 다음과 같습니다.
- 대표자의 개인신용점수가 745점에서 919점 사이인 경우 (NICE 기준)
- IBK 기업은행의 대출 심사 기준 및 보증 기간에 부합하는 개인 사업자
- 소상공인 진흥공단에서 소상공인 방역 지원금이나 소상공인 손실 보전금을 수령한 경험이 있는 경우
IBK 기업은행 희망플러스 특례보증 대출의 부결 사유
기업은행 희망플러스 보증부 특례보증 대출을 신청할 수 없는 사유는 다음과 같으며, 이와 같은 경우에는 신청하더라도 승인되지 않을 수 있습니다.
- 휴업하거나 폐업한 업체
- 법인이나 공동대표가 등록된 개인사업체
- 체납된 연체대출금이 있는 기업이나 국세 및 지방세가 미납된 경우.
- 정부의 소상공인 방역지원금을 받지 않은 기업
- 보증 제한 업종에 해당하는 기업 (도박, 유흥업, 오락, 점술 등)
- 신용상태가 좋지 않다고 평가받는 기업
- 대표자의 개인신용점수가 745점 이하일 경우(NICE 기준), 소상공인진흥공단의 희망대출을 이미 받은 경우에는 지원받을 수 있습니다.
- 대표자의 개인 신용 점수가 920점 이상인 회사 (NICE 기준)
- 신용관리대상정보에 등록된 회사
- 보증기관의 보증사고 관련 인물
- 대표자가 소유한 부동산이 권리가 침해되어 가압류나 가처분 등의 조치가 이루어졌습니다.
대출 한도와 대출 금리
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대출 한도는 100만원에서 시작하여 최대 2,000만원까지 제공됩니다. 대출 신청 후 보증 한도에 따라 대출이 가능합니다. 대출 금리는 변동형으로, 대출 기간에 따라 다르게 적용됩니다. 대출을 받고 첫 1년 동안은 감면 혜택이 있어 연 2.73%의 금리가 적용되며, 1년이 지나면 2년에서 최대 5년까지는 ‘CD 유통 수익률 + 1.7%p’의 금리가 적용됩니다.
- 대출 한도는 최소 100만원부터 최대 2,000만원까지이며, 대출 신청 후 보증 한도 금액에 따라 대출이 가능합니다.
- 대출금리: 대출이 만기 1년이 지나면 ’91일물 CD 유통 수익률 + 1.7%p’가 적용됩니다.
대출 기간과 상환 방법
대출의 기간은 1년의 유예 기간과 4년의 매월 일정한 금액으로 원금을 나누어 갚는 방식으로 설정되어 있습니다. 즉, 대출을 신청한 후 처음 1년 동안은 매달 이자만 납부하고, 1년이 지나면 2년에서 5년 동안은 원금을 균등하게 나누어 갚는 방식이 적용됩니다. 원금 균등 상환 방식이란 매달 이자와 더불어 원금도 나누어 갚는 것을 의미합니다.
중도상환수수료와 추가 비용
중도에 상환할 경우 이 상품은 중도상환수수료가 없어 자유롭게 상환할 수 있습니다. 부대비용으로는 인지세가 없으며, 보증료율은 연 0.4%가 적용됩니다. 이 보증료는 신규 시 5년 분을 한 번에 납입해야 합니다.
대출을 신청하기 위해 필요한 서류 목록
희망플러스 보증부 대출을 신청할 때 필요한 서류들이 있습니다. 아래에 자세한 내용을 정리했습니다.
- 사업자 등록증명서
- 부가가치세 과세 기준 증명서 또는 면세 사업자의 수입액 증명서
- 국세납세증명
- 지방세납세증명
- 주민등록등본
- 임대차 계약서
대출을 신청하는 방법
기업은행의 희망플러스 보증부 특례보증 대출을 신청하려면 본인 명의의 휴대폰으로 어플을 다운로드한 후에 신청하면 됩니다.
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먼저 IBK 기업은행 앱을 다운로드한 뒤, 실행하여 로그인하세요.
로그인 후에는 오른쪽 상단에 위치한 ‘전체 메뉴 아이콘’을 클릭합니다.
왼편 목록에서 ‘금융상품’을 클릭한 후, 다음 목록에서 ‘대출’을 선택합니다.
스크롤을 아래로 이동하여 ‘IBK 희망플러스 보증부 대출’ 가입 버튼을 클릭합니다.
다시 한번 내용을 주의 깊게 살펴본 후 ‘가입하기’를 클릭하시면 안내에 따라 대출 절차를 진행하실 수 있습니다.
IBK 기업은행 희망플러스 보증부 특례보증 대출 체험담
기업은행의 희망플러스 보증부 대출에 대한 후기를 살펴보면, 이 대출은 기업은행의 희망플러스 신용대출상품과 비교했을 때 신용점수가 낮은 사람도 쉽게 신청할 수 있다는 특징이 있습니다. 또한, 신용보증재단이 보증을 제공해 주며, 금리는 다른 상품들에 비해 상대적으로 낮은 편입니다. 조건이 복잡하지 않아서 접근하기 쉽고, 1년의 거치기간을 설정할 수 있는 점이 장점으로 꼽힙니다.
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IBK 기업은행의 희망플러스 보증부 특례보증 대출이 거절됐을 경우 대체 상품 안내
기업은행의 희망플러스 보증부 대출을 신청했지만 부결되었거나 조건이 맞지 않거나 한도가 부족한 분들, 혹은 다른 상품에 대해 알아보고 싶은 분들을 위해 대안이 될 수 있는 상품을 소개해 드리겠습니다. 관심이 있으시면 아래 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
토스뱅크 대환대출 안내
사장님 대환대출은 개인사업자를 위한 대출 상품으로, 비대면으로 쉽게 신청할 수 있습니다. 대출 한도는 최소 100만 원에서 최대 1억 원까지 가능하며, 대출 금리는 연 6.16%에서 15.00%까지 다양하게 적용됩니다.
케이뱅크 대출 상품
케이뱅크에서 제공하는 사장님 대출은 신용보증재단의 보증서를 담보로 하여, 개인사업자라면 동일한 금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 대출 한도는 최소 500만원에서 최대 3,000만원까지 이용할 수 있으며, 변동금리는 연 5.73%입니다.