IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출에 대해 모든 정보를 정리했습니다. 이 대출 상품은 개인사업자가 자신의 아파트를 담보로 필요 자금을 빌릴 수 있도록 도와주는 서비스입니다.
이 대출 상품은 사업을 운영하는 데 필요한 자금을 효과적으로 확보할 수 있는 방법으로, 특히 사업을 확장하거나 긴급하게 자금이 필요할 때 유용합니다.
IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출 상품에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출
IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출은 개인사업자가 자신의 아파트를 담보로 하여 필요한 자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 이 대출은 사업 확장을 원하거나 긴급하게 자금이 필요할 때 유용하게 이용할 수 있으며, 여러 가지 혜택과 조건을 제공합니다.
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후순위 대출의 대상과 조건
IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출을 이용할 수 있는 고객은 아래와 같은 분들입니다.
- 아파트를 담보로 사용하여 대출을 원하는 개인사업자
- 사업을 시작한 날로부터 3개월 이상 운영 중인 사람
- NICE의 개인신용평점이 715점 이상인 사람
후순위 대출 한도와 금리
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항목 |
내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | KB부동산시세 일반거래가 기준 90% 이내 (최대 10억원) |
| 대출 금리 | 연 6.95% ~ 연 11.95% (고정금리) |
| 연체 금리 | 약정이자 + 3% 이내 (최대 20% 이내) |
대출의 금리는 고정금리로 설정되며, 연체할 경우 최대 연 20%의 연체 금리가 부과됩니다.
대출의 기간과 상환 방식
IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출에 대한 대출 기간과 상환 방식은 다음과 같습니다.
- 대출 기간: 최대 5년까지 가능
- 상환 방식: 만기 일시 상환이나 원금과 이자의 균등 분할 상환 중에서 선택할 수 있습니다.
- 이자 발생 시점: 매달 후에 취급
대출 기간은 상환 방식에 따라 유연하게 조정할 수 있고, 만기일시상환 방식이나 원리금균등분할상환 방식 중에서 선택할 수 있습니다.
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부대비용과 중도상환 수수료
IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출을 이용할 때는 다음과 같은 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
- 인지비용: 5천만 원을 초과하는 경우 대출 금액에 따라 수입인지 비용이 다르게 부과되며, 이 비용은 고객과 저축은행이 각각 50%씩 부담합니다.
- 중도상환수수료는 상환하는 금액의 2%입니다.
중도상환수수료는 기한 이전에 상환하는 대출 금액에 따라 결정되며, 기한 전에 상환 시에는 상환 금액의 2%가 수수료로 적용됩니다.
중도상환수수료 산정 방법
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계산식 |
내용 |
|---|---|
| 기한전 상환대출금액 × 기한전 상환수수료율 × 대출잔여일수 / 대출기간 | 기한전 상환수수료 |
예를 들어, 대출 기간 중에 조기 상환을 원한다면 중도 상환 수수료가 발생할 수 있고, 이는 대출 잔여일수와 대출 총 기간에 따라 달라질 수 있습니다.
아파트 후순위 담보대출을 신청하는 방법
IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출을 신청하는 방법은 다음과 같습니다.
- 상담과 신청: 대출 상담을 통해 신청 자격과 조건을 점검합니다. 상담이 끝난 후에는 대출 신청서를 작성합니다.
- 서류 제출: 필요한 서류를 미리 준비하여 제출합니다. 신분증, 주민등록등본, 소득증명서, 사업자등록증 등이 요구됩니다.
- 대출 심사: 제출된 문서를 토대로 신용 평가와 담보 평가가 이루어집니다. 심사 결과에 따라 대출 한도와 금리가 정해집니다.
- 대출 승인: 심사 결과 대출이 통과되면, 대출 계약서를 작성하게 됩니다.
- 대출 진행: 계약서 작성이 끝난 후에 대출금이 지급됩니다.
대출을 신청하려면 아래의 표를 참고하여 필요한 서류를 준비하시기 바랍니다.
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서류 종류 |
필요 서류 |
|---|---|
| 신분증 | 주민등록증 또는 운전면허증 |
| 주민등록초본 | 주민등록초본 1부 |
| 소득증빙서류 | 소득금액증명원, 원천징수영수증, 건강보험료 납부확인서 등 |
| 사업자등록증 | 사업자등록증 사본 1부 |
유의 사항
IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출을 이용하고자 할 때 주의해야 할 점은 다음과 같습니다.
- 대출 심사: 대출을 진행할 때 필요한 서류가 요구될 수 있으며, 신용등급, 개인 신용평점, 소득, 금융 거래 상황 등 당사의 심사 기준에 따라 심사 결과는 달라질 수 있습니다.
- 연체 이자: 대출금을 제때 갚지 않으면 연체 이자가 발생하며, 오랜 기간 연체하게 되면 신용도에 영향을 미치는 정보가 등록될 수 있습니다.
- 단기 연체란 연체 기간이 5영업일 이상이고 연체 금액이 10만원을 초과하는 경우를 말합니다. 이러한 단기 연체가 발생하면 신용조회회사에서 금융회사들 사이에 연체 정보를 공유하게 되어 신용등급이 하락하거나 개인신용평점이 낮아질 수 있으며, 신용카드 사용이 중지되는 등 금융 거래에 제한이 생길 수 있습니다.
- 기간 연장: 개인 신용등급이나 평점이 나빠지거나 개인 정보에 변동이 생기는 경우, 대출금의 일부 또는 전부가 회수될 수 있으며, 대출 연장이 어려울 수 있습니다.
- 연체 이자 적용: 대출의 만기일이 지나거나 이자를 지불할 때 1개월간 미루어진 경우(연체 후 다음 달 같은 날)에는 대출 잔액에 대해 연체 이자가 부과됩니다.
- 금리 변화: 대출금의 만기를 연장할 경우, 고객님의 신용 등급이나 개인 신용 점수의 변화에 따라서 금리가 낮아지거나 높아질 수 있습니다.
- 재산상의 손실: 대출 상환이나 이자 지급이 늦어질 경우 연체 이율이 적용되어 예금 등 다른 채권과 상계되거나 법적 절차를 통해 재산상의 손해를 입을 수 있습니다.
다음 부분에서는 IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출에 관한 장점과 단점에 대해 알아보겠습니다.
IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출이 가지는 주요한 이점은 다음과 같습니다.
- KB부동산 시세의 90%까지 대출이 가능해 최대 10억원까지 지원받을 수 있습니다. 이로 인해 자금이 필요한 사업자에게는 매우 큰 도움이 될 것입니다.
- 상환 방식의 다양성: 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중에서 상황에 따라 적합한 상환 방식을 선택할 수 있습니다.
- 고정금리: 고정금리를 선택하면 금리가 변동할 때의 걱정을 덜 수 있습니다.
- 중도상환수수료: 상환 금액의 2%로 설정되어 있어, 필요할 경우 조기 상환이 가능해 부담이 적습니다.
- 인지세 부담 경감: 인지세의 절반인 50%를 저축은행이 부담해 고객의 비용 부담을 경감해줍니다.
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단점
IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출에는 몇 가지 단점이 있습니다.
- 대출을 받기 위해서는 높은 신용점수가 필요합니다. 즉, NICE 개인신용평점이 715점 이상이어야 하며, 신용점수가 낮은 경우 대출을 받기 어려울 수 있습니다.
- 제한된 취급지역: 서울과 인근 수도권, 그리고 부산에 한하여 서비스가 제공되며, 다른 지역의 사업자들은 이용이 힘듭니다.
- 대출 금리가 연 6.95%에서 연 11.95%로 상당히 높은 수준이기 때문에, 상환 부담이 무거울 수 있습니다.
- 대출이 가능한 대상은 주택 임대 및 매매업체로, 세대수가 100세대 미만이어야 하며, 면적은 50평 이상이어야 합니다. 또한, 소유권 이전이 3개월 이내에 이루어져야 하므로 대출 대상은 제한될 수 있습니다.
이 대출 상품은 개인사업자들에게 높은 대출 한도와 여러 가지 상환 방식을 제공하여 자금을 확보하는 데 유용한 옵션이 될 수 있습니다.