개인사업자를 운영하며 예상치 못한 자금이 필요할 때가 생깁니다. 이런 상황에서는 개인사업자 대출을 고려할 수밖에 없는데, 은행에서 제공하는 대출은 까다로운 심사 기준 때문에 승인받기 어려운 경우가 많습니다. 신용등급이 낮거나 사업자 등록 기간이 짧거나 저신용자일 경우 승인이 걱정되는 개인사업자라면 아래의 정보를 꼭 확인해 보세요. 승인률이 높은 개인사업자 대출 상품에 대해 분석하고, 조건이 간편하게 대출을 받을 수 있는 곳도 소개하겠습니다.
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개인사업자 대출이 힘든 이유
개인사업자 대출이 힘든 이유는 은행이 사업자의 소득의 안정성을 상당히 중요하게 평가하기 때문입니다. 하지만 실질적으로는 사업장의 수익이 감소하여 자금이 필요한 상황이 많습니다. 신용등급이 낮거나 사업을 시작한 지 얼마 안 됐더라도 승인받을 수 있는 대출 상품들이 존재합니다. 아래에서 개인사업자 대출의 세 가지 유형을 살펴보세요.
개인사업자 대출의 승인율이 높은 상품
햇살론15 – 신용이 낮은 개인사업자를 위한 정부 지원 대출
햇살론15는 신용등급이 낮은 사업자들을 위해 만들어진 정부지원 대출입니다. 일반 은행에서 대출받기 힘든 개인사업자들을 위해 정책적으로 제공되며, 소득 증명이 부족해도 비교적 승인받기 쉽습니다. 다만 금리가 조금 높은 편이므로 신중하게 고려해야 합니다.
- 대출한도: 최대 1,500만 원
- 금리: 연 15.9% 이하 (초기 금리 적용 후 매년 금리를 낮춥니다)
- 조건: 사업자 등록이 3개월 이상 된 사업자, 연간 소득이 3천5백만 원 이하인 경우(신용평점 조건 없음), 연간 소득이 4천5백만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우.
| 햇살론15 | |
| 장점 | 저신용자 대출 가능 > 일반 금융권 대출이 어려운 사업자도 신청 가능 정부 보증이 있어 일반 대출보다 승인확률이 높음 대출 실행 후 1년 이상 성실상환 시 금리 인하 적용 |
| 단점 | 초기 금리가 높은 편 한도가 최대 1,500만원으로 다소 낮음 |
카카오뱅크 개인사업자 신용대출 – 스마트폰으로 손쉽게 이용
카카오뱅크의 개인사업자 신용대출은 사업자 등록이 된 개인사업자가 온라인으로 쉽게 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 복잡한 서류 없이도 모바일을 통해 바로 신청할 수 있으며, 신용등급과 사업자 등록 기간에 따라 최대 1억 원까지 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출 가능한 금액: 최고 1억 원
- 금리: 연 3.205%에서 9.429%까지 (2025년 2월 5일 기준)
- 조건: 사업자등록이 6개월 이상이어야 하며, 개인 신용평가 기준을 충족해야 합니다.
카카오뱅크 개인사업자를 위한 신용대출의 장점
카카오뱅크의 개인사업자 신용대출은 은행에 가지 않고도 모바일로 쉽게 신청할 수 있습니다. 사업자라면 시간을 따로 내지 않고도 최대 1억 원까지 자금을 쉽게 마련할 수 있는 점이 가장 큰 매력입니다. 게다가 조건을 충족하면 금리를 더 낮출 수 있어 합리적인 조건으로 대출이 가능합니다.
- 모바일에서 쉽게 신청할 수 있으며, 한도는 높고 금리는 낮습니다.
NH사업자행복대출 – 높은 한도의 장점
NH저축은행의 NH사업자행복대출은 개인사업자와 법인을 위한 담보 및 신용대출 제품입니다. 특히 서울, 경기, 인천 등 수도권에서 사업을 하고 있는 분들에게 유리한 조건을 갖추고 있으며, 담보 대출은 최대 20억 원, 신용대출은 최대 5천만 원까지 가능합니다. 사업을 시작한 지 짧은 기간이더라도 3개월 이상 운영한 경우 신청할 수 있어 초기 창업자에게도 적합한 상품입니다.
- 대출한도: 담보대출은 20억원을 넘지 않으며, 신용대출의 경우에는 5천만원까지 가능합니다.
- 금리: 연 6.0%에서 14.0%까지 (고정금리) (2024년 12월 2일 기준)
- 조건: 3개월 이상 운영된 개인사업자와 법인
담보를 설정할 수 있다면, 최대 20억 원까지 대출을 받을 수 있어 자금을 확보하는 데 유리합니다. 그리고 사업자 신용대출은 3개월 이상 운영된 경우 신청할 수 있어, 초기 창업자가 자금 부족 상황에서 적절한 대출 옵션입니다.
개인사업자 대출을 신청하기 전에 확인해야 할 사항들
대출을 신청하기 전에 자신의 신용등급을 확인하는 것이 매우 중요합니다. 나이스나 올크레딧을 통해 무료로 신용등급을 조회할 수 있습니다. 이 과정을 통해 대출 승인이 가능할지를 미리 가늠해볼 수 있습니다. 사업이 잘 돌아갈 때는 대출이 큰 부담이 되지 않지만, 예기치 않은 지출이 생기면 상환이 어려워질 수 있습니다. 이자율과 상환 기간을 충분히 고려한 후에 대출을 결정하는 것이 좋습니다. 금리에 대해서는 일반 은행 대출보다 정부지원 대출이 더 낮은 금리를 제공하고, 상환 부담도 덜합니다. 햇살론, 미소금융, 소상공인 정책자금 대출을 먼저 살펴보는 것이 좋습니다.
- 신용등급 확인하기
- 대출 갚기 위한 계획 세우기
- 정부에서 지원하는 대출을 먼저 살펴보세요.
개인사업자를 위한 대출을 고를 때는 자신의 신용 등급, 사업 운영 기간, 필요한 자금 규모 등을 잘 따져봐야 합니다. 다양한 대출 상품이 존재하며 각각의 장점과 단점이 있으므로, 자신의 상황에 최적화된 상품을 신중하게 선택하는 것이 매우 중요합니다.
- 신용등급이 좋지 않고 소득이 낮은 경우에는 햇살론15를 고려해보세요.
- 비대면으로 손쉽게 대출을 받고 싶다면 카카오뱅크의 개인사업자 신용대출을 고려해보세요.
- 대출 한도가 중요한 사업자에게는 NH저축은행의 사업자 대출이 좋습니다. 이 대출은 담보대출로 최대 20억 원까지 가능합니다.
대출은 단순히 자금을 확보하는 방법이 아니라, 사업 확장과 안정적인 운영을 위한 필수적인 자원입니다. 그러나 과도한 대출은 재정에 피로를 줄 수 있으므로 반드시 상환 계획을 마련한 후 신중하게 결정하는 것이 필요합니다.