오늘은 카카오뱅크의 비대면 개인사업자 신용대출에 대해 이야기해 보겠습니다. 이 상품은 시간에 쫓기는 사업자들을 위한 맞춤형 서비스로, 서류 제출 없이도 신청할 수 있는 특성이 있습니다. 그럼 이제부터 카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 신청 요건, 자격, 한도, 금리, 상환 방법, 신청 절차와 후기 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
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카카오뱅크의 온라인 개인사업자 신용대출
카카오뱅크의 비대면 개인사업자 신용대출은 바쁜 사업자분들을 위한 신속하고 수월한 신용대출 상품입니다. 이 상품에 대한 간략한 설명은 다음과 같습니다.
- 대출을 신청하기 위한 조건: 사업등록증을 보유한 개인사업자
- 대출 한도: 기업 자금은 최대 1억 원, 가계 자금은 최대 700만 원이며, 특례 보증을 받는 경우 최대 2,000만 원까지 가능합니다.
- 대출금리는 기업자금의 경우 최저 연 4.177%에서 최고 연 8.974%이며, 가계자금은 고정금리로 연 15.900%입니다.
- 대출 기간은 기업 자금을 위한 경우 최대 10년이며, 가계 자금은 3년 또는 5년으로 설정되어 있습니다.
- 상환 방식: 기업 자금은 만기일시상환 또는 원금균등분할상환으로, 가계 자금은 원리금 균등분할상환으로 진행됩니다.
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카카오뱅크의 비대면 개인사업자 신용대출을 신청하기 위한 조건
개인사업자가 신용대출을 신청하려면 기본적으로 사업등록증이 필요합니다. 공동사업자의 경우, 신청은 주대표만 가능합니다. 개인사업자 대출은 크게 두 가지로 나뉘어지는데, 신용대출과 햇살론 15입니다. 또 기업자금의 조건으로는 사업자 등록 후 실제로 영업 중인 개인사업자여야 하며, 가계자금인 햇살론 15의 경우는 연소득이 4,500만원 이하이고, 사업 기간이 3개월 이상이어야 합니다. 이 대출은 국민행복 기금 보증부 정책의 고금리 대안상품으로 신청이 가능합니다.
- 기업 자금: 사업자 등록을 마친 후 운영 중인 개인사업자
- 가계자금(햇살론15): 연간 소득이 4,500만 원 이하인 개인사업자로, 사업을 운영한 지 3개월 이상인 경우.
카카오뱅크의 비대면 개인사업자 신용대출을 신청했을 때 대출이 거부되는 이유
대출이 불가능할 수 있는 항목에 해당되지 않는지 반드시 확인하시기 바랍니다.
- 사업자 등록이 정상 운영 중인 경우
- 19세 이상의 한국인
- 신용도 평가에 대한 정보가 없거나 연체, 부도 기록이 없는 고객
- 카카오뱅크에서 연체 중인 대출금을 가지고 있거나 아직 확정된 사항이 없는 고객.
- 회생, 파산, 면책을 신청하지 않았거나 이러한 사항이 확정되지 않은 고객
- 금융사기와 관련된 이력이 없는 고객
- 국민행복기금 보증서를 발급받을 수 있는 고객 (햇살론 15)
- 개인사업자 대출을 받을 수 있는 업종이 아닐 경우
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대출이 어려운 업종
- 오락용품 제조 사업
- 일반 유흥 업소, 무도 유흥 업소
- 경주장과 동물 경기장 운영, 그리고 다양한 사행성 시설의 관리 및 운영 활동
- 전자 게임장 운영 사업
- 무도장 운영업
- 정치 단체
- 마시지업과 체형 관리 등 다양한 신체 관리 서비스업
- 기타 금융 지원 서비스 산업
- 여신 금융업
- 주거용 건물의 개발과 공급 산업
- 주택 임대 사업
대출한도
기업자금 대출의 경우 최대 1억 원까지 받을 수 있으며, 가계자금인 햇살론 15 대출은 최대 700만 원까지 지원됩니다. 특례보증 대상자라면 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있습니다. 하지만 대출한도는 개인의 신용도, 상환 능력, 부채 상황 등을 기반으로 은행의 신용평가 시스템에 따라 차등적으로 결정된다는 점을 유의해야 합니다.
- 기업 자금: 100만 원부터 1억 원까지 가능
- 가계자금(햇살론 15) : 100만 원부터 700만 원까지 가능하며, 특례보증을 이용하면 최대 2,000만 원까지 지원됩니다.
대출금리
대출금리는 개인사업자 대출을 이용할 때 최저 연 4.177%에서 최고 8.974%까지 적용됩니다. 반면, 가계자금인 햇살론 15 대출을 이용하면 고정금리 연 15.900%가 적용됩니다.
카카오뱅크 햇살론 15인 가계자금 대출의 경우, 고정금리로 제공되어 대출 만기까지 금리가 변하지 않습니다. 성실하게 상환하실 경우, 3년 상환약정을 선택하면 매년 3.0%가 인하되고, 5년 상환약정을 선택하면 매년 1.5%가 줄어듭니다.
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대출의 기간과 상환 방식
대출 기간과 상환 방법은 기업 대출과 개인 대출에서 약간의 차이가 있습니다. 기업 대출은 만기일시상환 방식과 원금 균등분할 상환 방식 중에서 선택할 수 있으며, 개인 대출인 햇살론 15는 원리금 균등분할 상환 방식이 사용됩니다. 좀 더 구체적인 내용은 아래에 설명드리겠습니다.
- 기업 자금: 만기 시 일시에 상환하는 방식(최대 10년까지 1년 단위로 연장 가능), 원금을 고정된 금액으로 나누어 갚는 방법(1년 동안 거치 후 4년 동안 분할 상환)
- 가계 자금: 원금과 이자를 동일하게 나누어 갚는 방법 (3년 또는 5년)
만기일시상환방식은 대출의 모든 원금을 만기일에 한 번에 상환하는 방식이고, 원금 균등분할상환방식은 대출금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매달 원금과 이자를 납부하는 방법입니다. 마지막으로 원리금 균등분할상환 방식은 대출금액과 이자금을 합한 금액을 전체 기간으로 나누어 매월 동일한 금액을 상환하는 방식입니다.
중도상환수수료
이 상품은 중도세 대출원금을 갚을 때 중도상환수수료가 발생하지 않는 특성이 있어, 여유가 생기면 자유롭게 대출원금을 상환할 수 있습니다.
카카오뱅크 비대면 개인사업자를 위한 신용대출 신청 절차
카카오뱅크에서 비대면으로 개인사업자 신용대출을 신청하는 방법은 매우 간단합니다. 본인 명의의 휴대폰으로 카카오뱅크 앱을 설치한 후 대출 절차를 시작하면 됩니다. 대출을 신청할 수 있는 시간은 연중무휴이며, 매일 오전 6시부터 오후 11시까지 가능합니다. 보다 구체적인 대출 신청 절차는 아래 내용을 확인하시면 도움이 될 것입니다.
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앱을 먼저 다운로드한 뒤, 실행하고 로그인합니다.
하단의 ‘네 개의 네모 아이콘’을 클릭합니다.
상품이나 서비스 항목에 회색 글자 목록을 왼쪽으로 밀고, 마지막에 위치한 ‘사업자’를 클릭합니다.
리스트에서 ‘개인사업자 신용대출’을 선택합니다.
다시 내용을 살펴보신 뒤, 아래의 ‘나의 한도 확인하기’ 버튼을 클릭하시면 안내에 따라 대출 절차를 진행할 수 있습니다.
카카오뱅크의 비대면 개인사업자 대출에 대한 사용 후기를 공유
카카오뱅크 비대면 개인사업자 대출에 대한 후기를 보면, 간편하고 신속하게 신청할 수 있다는 점이 많은 이들의 긍정적인 반응을 얻었습니다. 사업자 번호가 없어도 대출을 신청할 수 있고, 복잡한 서류 준비가 필요하지 않다는 점도 큰 장점으로 언급되었습니다. 또한 중도상환수수료가 없어서 부담이 적고, 연중무휴로 신청이 가능하다는 것도 많은 사람들이 만족하는 이유 중 하나였습니다.
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카카오뱅크 비대면 개인사업자 대출이 거절되었을 때 고려할 수 있는 대체 상품
카카오뱅크의 비대면 개인사업자 대출을 신청했으나 부결되셨거나 조건이 부합하지 않는 경우, 또는 다른 대출 상품을 고민하고 계신 분들을 위해 대체할 수 있는 상품에 대해 안내하겠습니다. 관심이 있으신 분들은 아래 내용을 확인해 주십시오.
카카오뱅크 비대면 개인사업자 보증서 대출
카카오뱅크에서 제공하는 비대면 개인사업자 보증서 대출은 1금융권에 속하며 신용보증재단과 협력한 정부지원 금융상품입니다. 대출 한도는 온택트 경우 최대 3,000만 원, 재창업 시 최대 1억 원, 중신용 소상공인은 최대 3,000만 원까지 가능합니다. 이 대출의 금리는 온택트와 재창업에 대해 연 5.45%, 중신용 소상공인은 연 5.55%가 적용됩니다. 대출 기간은 5년이며, 1년의 거치 기간을 설정할 수 있습니다.
신한저축은행의 사업자 담보대출
신한저축은행의 사업자 담보대출은 사업을 운영하고 계신 분들이 필요한 자금을 마련할 때 자주 선택하는 대출 상품입니다. 대출 한도는 유효 담보에 따라 다르게 설정되며, 금리는 연 5.0%에서 연 20.0%까지 다양합니다. 대출 기간은 선택하신 상환 방식에 따라 달라질 수 있습니다.