한국교직원공제회의 일반 대여는 장기 저축급여에 가입한 회원에게 제공되는 저금리 대출 서비스로, 최대 10년 동안 이용할 수 있습니다.
일반적인 시중은행이나 카드회사에서 제공하는 신용대출과 비교해보면, 이 대출은 금리가 더 낮고 장기적으로 안정적인 상환이 가능하여 많은 교직원들이 주목하는 대출 상품입니다.
이 대여 시스템은 단독 대여와 보증 대여로 구분되며, 가입 기간과 신용 등급에 따라서 대출 한도가 변동됩니다.
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본 글에서는 일반 대여의 신청 요건, 대출 한도, 이자율, 상환 방식, 주의할 점 등에 대해 자세히 안내합니다.
휴직자와 신용평점 기준, 보증보험에 대한 내용도 포함할 계획이니, 일반 대여를 고민하고 있다면 끝까지 읽어주세요.
일반 대여 신청에 필요한 금액과 그 한도에 대한 정보
일반 대여는 단독 대여와 보증 대여로 나뉘며, 각 종류별로 대여 한도가 다릅니다.
단독대여
- 장기저축급여에서 탈퇴할 경우, 가정급여금 한도 이내에서 대출이 가능합니다.
- SGI서울보증의 보증이 필요하지 않음
- 휴직 중인 사람도 혼자서 대여를 신청할 수 있습니다.
보증대여
- 장기저축급여를 탈퇴하면 가정급여금 한도가 조정되며, SGI서울보증의 심사 기준에 따라 추가적인 대출이 가능합니다.
- 최대 1억 원까지 대출이 가능합니다(가입 기간은 10년 이상 필요합니다).
- SGI서울보증의 심사를 통과해야 이용할 수 있습니다.
- 보증대여를 신청하는 각 시점마다 보증보험 활용 한도에 대한 심사가 이루어집니다.
보증대여를 이용할 때 신용평점은 중요한 역할을 합니다. 신용평점이 낮은 경우, 대출을 받기 어려울 수 있습니다.
대출 이자율과 신용 점수 기준
대출 금리는 4.99%로 고정되어 있으며, 시중은행에서 제공하는 일반 신용대출의 금리(6~10%)보다 낮습니다. 하지만 보증대여를 이용하기 위해서는 일정 수준의 신용평점을 만족해야 합니다.
- 신용평점 7구간 이하인 경우, 즉 630점 이하일 때는 보증대여가 불가능합니다.
- KCB 올크레딧을 바탕으로 신용 점수를 계산하는 방법
- 보증대여를 신청한 시점과 대출이 지급되는 날 사이에 신용평점이 변화할 경우, 재심사가 필요하다.
신용평점이 낮아서 대출이 힘든 경우, 신용점수를 높일 수 있는 방법을 생각해봐야 합니다. 예를 들어, 신용카드를 제때에 갚고, 카드 사용 후에는 바로 결제하는 것, 그리고 기존 대출의 일부를 미리 갚는 등의 방법이 있습니다.
휴직 중인 사람과 미성년자가 대출을 받을 수 있는지에 대한 여부
휴직 중인 경우에는 개인적으로 대여하는 것은 가능하지만, 새로 보증금을 대여하는 것은 불가능합니다.
보증대여를 이미 이용 중이라면, 휴직 기간 동안 보증보험료 환불로 인해 대여 조건이 달라질 수 있다는 점을 꼭 기억해야 합니다.
- 휴직자는 혼자서만 대여할 수 있음
- 재대여를 할 경우 보증보험 한도에 대한 재검토가 필요합니다.
- 휴직하는 동안 보증보험료가 환급되면 원래의 보증대여가 끝나고 단독대여로 변경됩니다.
- 미성년자, 즉 19세가 되지 않은 사람은 보증대여를 신청할 수 없습니다.
휴직을 준비하는 교직원이라면 보증대여 서비스가 중단될 수 있으니, 사전에 재정 계획을 잘 세워야 합니다.
대출 갚는 방법과 기간
일반 대여의 상환 방법은 원리금 균등 분할 상환입니다. 이는 매달 정해진 금액을 상환하는 방식으로, 최대 10년까지 설정할 수 있습니다.
- 최대로 10년 동안 분할 상환할 수 있습니다.
- 월 상환금은 월평균 급여의 50%를 넘지 않아야 하며, 월평균 급여는 연간 근로소득을 12개월로 나누어 계산합니다.
- 중도상환 수수료가 없습니다
상환 방법의 유형
1. 매월 상환
- 대출을 받은 이후 다음 달부터 정해진 월 납부금이 자동으로 차감됩니다.
- 회원의 급여에서 자동으로 차감되는 방법
2. 일시상환
- 대출받은 돈의 전체 금액을 한꺼번에 갚는 방법
- 상환일을 기준으로 발생한 이자를 포함하여 지급해야 한다.
3. 부분상환
- 월 납부 금액보다 높은 금액을 갚을 수 있음
- 10만 원씩 추가로 갚을 수 있습니다.
대출을 신청할 때 주의해야 할 점
- 동일한 시기에 다양하게 대여를 이용하면 최고 한도가 달라질 수 있음.
- 다른 기관에서 보증 대출을 받은 경우, 공제회의 보증 보험 한도가 감소할 수 있습니다.
- 장기저축급여에서 탈퇴한 후 다시 가입할 경우, 가입기간이 새롭게 계산됩니다.
- 재외국인 회원은 처음으로 보증대여를 신청할 때 별도의 심사가 요구됩니다.
한국교직원공제회의 일반대여는 저렴한 이자와 장기간에 걸친 환상적인 상환 조건을 갖춘 대출 프로그램입니다.
다만 신용 점수, 가입 기간, 보증보험의 심사 여부 등에 따라서 대출이 가능한 금액과 조건이 다를 수 있으므로 신중하게 접근해야 합니다. 특히 휴직 중이거나 신용 등급이 낮은 경우에는 대출 가능성을 미리 충분히 검토하는 것이 중요합니다.
만약 일반 대출을 생각하고 있다면, 대출을 신청하기 전에 자신의 신용 점수와 한도를 확인하고 필요한 서류를 미리 준비하는 것이 중요합니다. 중도 상환 수수료가 없기 때문에, 여유가 있을 때 일부를 상환하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.
자주 묻는 질문
일반 대여를 받기 위해서는 어떤 서류가 필요한가요?
기본적으로 대출 신청서, 신분증, 급여명세서 등이 요구되며, 보증 대여를 신청하는 경우 SGI 서울보증의 추가 서류 제출이 필요할 수 있습니다.
보증대여의 심사에 걸리는 시간은 얼마나 되나요?
보통 신청한 뒤 3일에서 7일 정도 시간이 필요하며, 심사 과정 중에 추가 서류를 요구할 수도 있습니다.
휴직 중인 경우에 보증대여가 가능한가요?
새로 보증대여를 받는 것은 어렵지만, 이미 있는 대출을 단독대여로 전환하는 것은 가능합니다.
신용점수가 낮으면 대출이 힘든가요?
신용점수가 630점 이하인 경우 보증 대출은 어렵습니다. 그러나 단독 대출은 가입 기간과 급여 조건에 따라서 가능할 수도 있습니다.
대출금 상환 중 일부 금액을 미리 갚는 것이 가능한가요?
예, 10만 원 단위로 부분 상환이 가능합니다.
장기저축급여에서 탈퇴한 후 즉시 대출을 신청할 수 있나요?
새로 가입할 경우 가입 기간이 다시 계산되기 때문에 일정 시간이 지나야 대출이 가능합니다.
중도상환수수료가 없다고 들었는데, 상환 방법에 제약이 있나요?
제약은 없습니다. 일시상환, 부분상환, 매월 상환 등 원하는 방법으로 자유롭게 선택하실 수 있습니다.
대출을 신청한 후에 취소할 수 있는지?
대출금이 지급되기 전에 취소는 할 수 있지만, 지급 이후에는 상환 절차를 진행해야 합니다.