최근 중소기업을 지원하는 금융 상품이 다양해지면서 많은 자영업자들이 여러 종류의 대출 상품을 활용하고 있는 상황입니다.
그중에서 토스뱅크의 사장님 대출은 주목받고 있는 대출 상품입니다. 출시된 지 한 달 만에 누적 대출액이 1000억 원을 넘어섰고, 이는 그 인기의 지표라고 할 수 있습니다. 특히 중·저신용자들도 최대 1억 원까지 대출이 가능하도록 설계되어 있어, 신용이 낮은 분들에게도 기회를 제공한다는 점에서 특별합니다.
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토스뱅크의 사장님 대출에 관심이 있으신 분들은 대출의 조건, 한도, 금리, 상환 방법 등을 충분히 이해하는 것이 필요합니다. 더불어 실제 이용자들의 후기들을 살펴보며 신중하게 결정을 내리는 것이 좋습니다.
토스뱅크의 사장님 대출이란
토스뱅크의 사장님대출은 사업자를 위한 대출 상품으로, 사업장 운영 기간과 매출액에 따라 두 가지 종류로 나뉩니다. 사장님대출과 사잇돌대출이 있으며, 각 상품은 특정 조건에 맞게 신청할 수 있습니다.
- 사장님대출은 개업한 지 1년이 넘었거나 최근 6개월 동안 매출이 발생한 개인 사업자에게 제공됩니다. 이때 연소득이 500만 원 이상이어야 합니다.
- 사잇돌대출은 사업 시작일로부터 6개월이 지난 사업자와 연소득이 1000만 원을 넘는 분들, 그리고 서울보증보험에서 보험증권을 발급받을 수 있는 사업자를 대상으로 합니다.
자격 요건
- 사장님대출은 사업자 등록이 완료된 후 최소 1년이 지나야 하며, 또는 최근 6개월 동안 매출이 있었던 개인 사업자에게 해당됩니다.
- 사잇돌대출은 사업자 등록일로부터 6개월이 경과하고, 연간 소득이 1천만 원 이상인 경우 이용할 수 있습니다.
사업 기간은 사업자등록증에 기재된 개업 연도와 날짜를 토대로 정해지며, 매출액은 소득금액 증명서, 부가세 과세표준 증명서, 부가세 면세사업자의 수입금액 증명서 등을 기준으로 계산됩니다.
대출 한도와 금리
토스뱅크에서 제공하는 사장님대출의 한도는 신청자의 신용 상태, 현재 부채 상황, 그리고 부채 상환 능력에 따라 달라집니다. 이 사장님대출은 최대 1억 원까지 지원되며, 사잇돌대출은 최대 2천만 원까지 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도는 사장님대출의 경우 최대 1억 원, 사잇돌대출은 최대 2천만 원으로 설정되어 있습니다.
- 금리: 연 5.11%의 최저 금리로 시작하여, 최고 연 15%까지 적용됩니다. 금리는 신청자의 신용 평가에 따라 달라지며, 최근 금리 인상 경향을 감안할 때 더 높은 금리가 적용될 가능성이 있습니다.
대출 금리에 관한 상세 정보
- 사장님 대출의 금리는 연 5.11%에서 15.00%까지 다양합니다.
- 사잇돌대출 금리는 연 5.55%에서 14.09% 사이입니다.
금리는 변화할 수 있으므로 신청하기 전에 현재 금리를 꼭 확인해야 합니다. 특히 금리가 오르는 시기에는 기존 대출보다 더 높은 금리가 적용될 수 있어, 신중하게 결정해야 합니다.
상환 방법과 기간
대출 상환 방법은 주로 두 가지로 나뉘는데, 만기일시상환과 원리금균등분할상환이 있습니다.
- 만기일시상환 방식은 매달 이자만 지불하고, 만기 시에 원금을 한 번에 상환하는 구조입니다. 일반적으로 1년 단위로 계약되며, 최대 10년까지 연장이 가능합니다.
- 원리금균등분할상환은 원금과 이자를 매달 나누어 갚는 방식으로, 상환 기간은 1년에서 5년까지 선택할 수 있습니다.
대출 기간
- 만기일시상환: 기본적으로 1년이며, 최대 10년까지 연단위로 연장할 수 있습니다.
- 원리금균등분할상환: 1년에서 5년까지
특히 이 제품은 중도 상환 수수료가 없어 중간에 여유 자금이 생기면 상환을 해도 추가 비용이 발생하지 않는 점이 주요 장점입니다.
토스뱅크 사장님 대출 이용 후 느낀 장단점
많은 사업자들이 실제로 토스뱅크의 사장님 대출을 이용해 보면서 대출 과정의 간편함과 신속함에 대해 긍정적인 평가를 하고 있습니다.
토스뱅크는 사용자들이 쉽게 신청할 수 있고, 빠른 승인 절차를 통해 자금을 받을 수 있는 시스템을 마련하고 있습니다.
장점
- 빠른 신청 방법: 인터넷을 통해 손쉽게 신청이 가능하고, 승인 절차가 신속해 필요한 순간에 빠르게 자금을 마련할 수 있습니다.
- 충족하기 쉬운 조건: 연간 소득 500만 원 이상의 요건은 상당수의 사업자들이 충족 가능한 기준으로, 자격 조건이 복잡하지 않습니다.
- 금리 경쟁력: 금리가 연 5.11%로 시작하여, 신용도가 우수한 경우 매우 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있습니다.
- 중도상환수수료가 없습니다. 상환 과정에서 자금이 여유 있게 발생하면 언제든지 중도 상환을 할 수 있으며, 이때 추가 비용은 발생하지 않습니다.
단점
- 신용도에 따른 대출 한도 차이: 개인의 신용 상태와 부채 상황에 따라서 대출 한도가 상당히 달라질 수 있으며, 원하는 금액만큼의 대출을 받지 못할 수도 있습니다.
- 금리 변화의 가능성: 최근 금리가 오르는 경향이 있어 시간이 지나면서 더욱 높은 금리가 적용될 가능성이 높습니다.
토스뱅크 사장님대출은 사업을 시작한 지 얼마 되지 않았거나 신용이 중간 정도인 분들에게 알맞은 대출 옵션입니다.
사업체를 운영하는 분들이 자격 요건을 만족한다면, 비교적 간편한 절차를 통해 상당한 금액의 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 그러나 금리가 오르는 시기에는 금리 변화의 가능성을 충분히 고려하며 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.
신청하기 전에 자신의 신용 상황과 채무 상환 능력을 충분히 검토하고, 타 금융 기관의 대출 상품과 비교하는 것이 바람직합니다. 더불어, 대출 기간 동안의 상환 부담을 줄이기 위해 미리 상환 계획을 세우는 것도 매우 중요합니다.