코로나19와 경제 불황으로 인해 많은 가정이 재정적인 어려움을 체험하고 있으며, 이로 인해 개인회생을 신청하는 사람들이 크게 늘어나고 있습니다.
2022년에 개인회생을 신청한 사람의 수가 약 10만 명에 달했으며, 이는 과거에 비해 가장 많은 수치입니다.
하나은행 햇살론 신청 조건과 한도 금리, 신청 방법 총정리
회생 절차를 통해 일부 채무는 감면되고 최저 생계비는 확보되지만, 그럼에도 불구하고 어려운 생활을 이어가는 사람들이 많습니다.
개인회생을 진행하는 동안 추가적인 자금이 필요한 분들을 위해 마련된 대출 프로그램이 있습니다.
오늘의 내용은 개인회생자가 어떤 조건을 충족해야 추가 대출을 받을 수 있는지, 어떤 대출 상품이 가능한지, 그리고 실제 이용자들의 후기를 자세히 알아보도록 하겠습니다.
성실상환자 대출
개인회생자가 대출을 받는 가장 효과적인 방법은 신용회복위원회에서 지원하는 성실상환자 대출 프로그램을 이용하는 것입니다. 이 대출 상품은 채무자가 성실히 원금을 갚고 있는 경우에 금리 우대를 받을 수 있는 혜택을 제공합니다.
성실상환자 대출에 신청할 수 있는 자격은 개인회생 인가를 받은 후 6개월 이상 변제 의무를 충실히 이행한 분들입니다.
대출 가능 여부는 신용등급이나 소득 수준이 아닌 변제 이력에 따라서 결정됩니다.
대출 한도는 2,000만 원까지 가능하며, 대출 기간은 최대 5년까지 선택할 수 있습니다. 필요에 따라 최대 6개월의 거치기간도 설정할 수 있어 부담이 덜합니다.
이 대출의 가장 큰 이점은 낮은 금리에 있습니다. 최근 기준으로 연 4.5% 수준의 금리가 적용되어 일반 대출보다 2~3% p 정도 더 저렴합니다. 상환 의지와 능력이 있는 개인회생자에게 많은 도움이 되고 있습니다.
소액생계비대출
서민금융진흥원이 제공하는 ‘소액생계비대출’은 개인회생자들 사이에서 많이 사용되는 대출 상품입니다.
소득과 자산이 일정 기준 이하인 저소득층을 대상이기 때문에, 경제적 어려움을 겪고 있는 개인회생자들도 지원받을 수 있습니다.
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대출 한도는 최대 2,000만 원이며, 연간 금리는 3.5%에서 4.5% 사이로 저렴하게 설정됩니다.
처음 대출을 받을 때는 연 4.5%의 금리가 적용됩니다. 하지만 6개월 동안 성실하게 상환하면 매년 3%포인트씩 금리가 낮춰지는 혜택이 있습니다. 또한 필수 교육인 ‘금융교육’을 수료하면 추가로 0.5%포인트를 더 인하받을 수 있어, 장기 상환에 상당한 이점을 제공합니다.
후기
회생 인가를 받은 후 생활비가 부족해 힘들었는데, 성실상환자 대출 덕분에 많은 도움이 되었습니다. 저렴한 금리로 원금을 갚는 데 집중할 수 있어 아주 좋았습니다. (30대 남성, 회생 중)
개인회생 중이라 생활비 대출이 힘들었는데, 소액생계비대출에 대해 알게 되었어요. 이 대출의 금리가 비교적 낮고, 성실하게 상환하면 금리 인하 혜택도 있더라고요. 금융교육을 꾸준히 받으면서 차근차근 대출 부담을 덜고 있습니다.
개인회생을 진행하는 동안에도 추가적인 자금이 필요할 경우, 정부나 공공기관에서 제공하는 여러 대출 프로그램을 이용할 수 있습니다.
특히 성실하게 상환하는 대출이나 소액의 생활비 대출은 개인회생자들의 처지를 고려하여 대출 요건을 완화했기 때문에 유용합니다.
과도한 대출은 다시 채무 불이행 상황을 초래할 수 있으므로, 반드시 자신의 상환 능력을 신중하게 고려한 뒤 대출 결정을 내려야 합니다. 현명한 신용 관리로 경제적 재도약의 기회를 만드세요.