최근 부동산 시장의 변화로 역전세현상이 늘어나면서, 전세금을 제때 돌려주지 못하는 집주인들이 증가하고 있습니다. 이 때문에 전세금을 받지 못한 세입자들의 불만이 커지고 있으며, 집주인들도 큰 부담을 느끼고 있는 상황입니다.
부동산담보대출 개인사업자에게 유리한 금융기관은 어디일까?
최근 역전세 반환 대출이 주목받고 있습니다. 역전세 반환 대출의 정의, 필요성, 장점 및 신청 절차에 대해 상세히 살펴보도록 하겠습니다.
역전세는 어떤 의미일까요?
역전세는 부동산 시장에서 세입자들이 전세가격이 떨어지면서 기존의 전세가격보다 저렴한 가격으로 새로운 전세 계약을 체결하는 상황을 의미합니다. 이로 인해 집주인은 새로 들어오는 세입자로부터 적은 금액을 받게 되어 기존 세입자에게 전세금을 돌려주는 과정에서 어려움을 겪을 수 있습니다.
이러한 문제가 생기면 임대인은 자금이 부족해 전세금을 제때 반환하지 못할 위험이 있으며, 이를 해결하기 위한 방안으로 역전세 반환 대출이 나오게 됩니다.
역전세 반환 대출이란 무엇인가?
역전세반환대출은 집주인이 기존 세입자에게 전세금을 돌려줄 수 있도록 돕는 대출 상품입니다. 주택을 담보로 대출을 받을 수 있으며, 전세금 반환에 필요한 자금을 마련하는 데 유용한 방법입니다. 이는 특히 부동산 시장에서 전세 가격이 급격하게 떨어진 상황에서 집주인들이 많이 이용하게 되는 방식입니다.
정부는 2023년 7월 하반기 경제정책 방향을 제시하며, 전세금 반환이 힘들어진 집주인들에게 DSR 40%를 적용하는 대신 총부채상환비율인 DTI 60%를 활용한 역전세 반환대출을 1년간 한정적으로 시행하기로 결정했습니다.
DSR은 모든 빚의 상환 금액을 기준으로 평가를 진행하는 반면, DTI는 주택담보대출의 원리금 외에도 다른 채무의 이자만을 반영하기 때문에 대출 한도를 증가시킬 수 있는 장점이 있습니다.
역전세 반환대출의 완화된 규정을 적용할 경우, 연 4% 금리를 기준으로 잡았을 때 30년 만기를 설정한 연소득 5천만원의 집주인은 대출 한도가 이전보다 1억 7,500만원이나 상승하게 됩니다. 이는 세입자에게 반환해야 할 금액이 부족할 때 매우 유용하게 쓰일 수 있는 이유입니다.
역전세 비율은 어느 정도일까?
국토교통부의 실거래가 시스템에 따르면, 올해 아파트를 기준으로 약 16%의 주택이 기존 전세가격보다 시세가 감소한 역전세 현상을 겪고 있는 것으로 나타났습니다. 규제 완화가 이뤄졌으며, 취급 실적을 살펴보면 지난달 말 기준으로 약 1조원이 DSR 대신 DTI를 활용해 실행된 것으로 보고되고 있습니다.
역전세반환대출은 세입자를 보호하기 위해 설계된 제도입니다. DTI 60%의 적용을 받지 못할 경우, DSR 규제가 완화된 상호금융 기관이나 보험사를 통해 전세퇴거자금을 고려해볼 수 있습니다. 이러한 선택지는 은행보다 더 높은 한도를 제공할 수 있는 장점이 있으며, 보통 금리는 4% 후반대에서 결정됩니다.
다주택자는 역전세 반환 자금을 조달하기 위해 실거주 목적으로 한도를 확인하는 방법이 있습니다. 현재까지는 연장에 중점을 두고 있지만, 계약 만료가 가까워진 상황이라면 여러 조건을 비교하여 퇴거 시 전세금을 돌려줄 수 있는 방법을 찾아야 합니다.