저신용자 아파트 담보 대출, 대부업과 P2P 중 어느 쪽이 더 유리할까요? 2021년 하반기부터 금리 인상이 일정하지 않았고, 현재는 어느 정도 안정세를 보이고 있는 것 같습니다. 올해에는 LTV 관련 규제가 일부 완화되었고, DSR 문제도 어느 정도 해결된다면 예전보다 대출 한도 사용이 늘어난 것도 사실입니다. 하지만 실제로 신청하거나 이용하는 과정에서 다양한 변수들이 발생할 수 있습니다.
저신용자 아파트 담보 대출에 대해 알아보겠습니다. 소득 증명이 가능하나 신용 점수가 낮아서 1금융권인 은행에서 대출을 받기 어려운 경우, 2금융권을 고려할 필요가 있습니다.
저신용자의 기준은 신용평가 기관인 나이스에서는 749점 미만, 올크레딧에서는 700점 미만으로 설정되어 있습니다. 이 두 기준 중에서 더 낮은 값을 적용하므로 평소에 신용 관리를 더욱 신경 써야 할 필요성이 커지고 있는 것 같습니다.
저신용자를 위한 아파트 담보 대출 대출업체
신용과는 크게 상관없이 신청일을 기준으로 연체가 없다면 LTV 90%에서 100%까지 신청이 가능합니다. 부동산 가격이 오르는 시점에서는 초저금리 시대와 연관되어 후순위 대부업체에서도 5%에서 6% 정도의 금리로 자금을 이용할 수 있었습니다.
현재는 과거의 0.5%와 비교해 3%에 가깝게 상승한 3.5%를 기준으로 하고 있으며, 7등급 이하의 저신용자라면 아파트 시세와 관련된 금액에 따라 7%부터 차이가 상당히 커지고 있습니다.
예를 들어 보겠습니다. 6억 원 아파트를 담보로 대출을 받는 경우, 70%는 4억2천만 원, 80%는 4억8천만 원, 90%는 5억4천만 원까지 자금을 사용할 수 있습니다.
중요한 점은 시세에 대한 비중이 높을수록 가산금리가 증가한다는 사실입니다. 이 부분에 관해 먼저 걱정할 필요는 없습니다. 상담을 받는 장소에서 비율에 따라 사용한다고 가정했을 때, 각기 다른 적용 방식이 어떻게 되는지 확인해 달라고 요청하면 됩니다.
저신용자 아파트 담보 대출 P2P
후순위담보에 대한 정보를 찾고 있다면 ‘P2P 대출’이라는 용어를 자주 접할 수 있습니다. 사업자금이나 생활안정자금이 필요한 경우 대부분 은행을 통해 자금을 대출받습니다. 하지만 은행에서 대출을 신청하게 되면 심사 과정이 길고 복잡하여 대출이 불가능한 경우도 있습니다. 특히 신용도가 낮거나 DSR 40%로 규제받는 상황에서는 대출이 부결되며, 추가적인 자금은 전적으로 대환을 위한 용도로만 제공됩니다.
P2P 대출은
①은행이나 금융기관을 통하지 않고
②인터넷 플랫폼을 통해
③개인끼리 직접 돈을 빌려주고 받는 ‘개인간(Peer to Peer)’ 대출 방식입니다.
P2P 중개업체는 웹사이트나 모바일 애플리케이션을 통해 자금을 필요로 하는 사람과 돈을 빌려주고자 하는 투자자를 연결합니다. 필요한 자금을 신청하면, 해당 플랫폼에 참여하는 투자자가 자금을 지원하는 형태로 구성되어 있습니다.
한국은 2006년에 처음으로 해당 상품이 출시되었으며, 2020년을 기점으로 초저금리가 유지되면서 은행의 예금 이자가 1%를 간신히 넘기 시작했습니다. 이에 따라 많은 투자자들이 관심을 가지게 되었고, 특정 조건에 따라 대부업체보다 낮은 금리를 제시하는 경우도 적지 않았습니다.
많은 업체가 존재하는 만큼, 융자를 받을 때 어떤 조건이 필요한지, 상환 방식과 중도상환 수수료 등의 적용 방식에 대해 면밀히 검토해야 합니다. 글로벌 시장에서는 기업 가치가 10억 달러를 넘는 금융 서비스 스타트업의 절반이 P2P 업체라는 사실도 있습니다.
저신용자 아파트 담보 대출, 어디가 더 유리할까?
돈을 대출받을 때 많은 사람들이 고민하는 사항입니다
이 부분은 개인마다 다르게 적용될 수 있습니다. 대부업체는 주로 개인사업자에게 유리한 점이 많습니다. 한도 사용에 제한이 적고, 대부분 90% 이상을 사업자금으로 신청할 경우 가능하기 때문입니다. 그래서 일부는 한도를 늘리기 위해 담보대출을 신청하기 전에 인터넷 서비스 제공업체와 같은 간편하게 개설할 수 있는 방법들을 활용하기도 합니다.
P2P 방식은 투자자들이 상황을 정확히 판단하여 연체가 발생하지 않을 것이라는 전제 아래에서 자금을 대출하는 시스템입니다. 이 과정은 개인 간의 직접적인 거래가 아닌, 중개 플랫폼을 통해 진행됩니다. 이로 인해 자금 모집이 원활하지 않을 경우, 서비스 이용이 어려워질 수 있는 점도 고려해야 합니다.
금융사별 가능성을 확인하는 것만으로는 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 개인정보를 모두 제공할 필요는 없으며, 최소한 담보대출을 원하는 거주지 주소만으로도 대략적인 한도와 금리를 비교할 수 있습니다. 최종 심사 전에 이러한 방법을 활용하면 신용이 낮은 경우에도 조건이 좋은 곳을 선택하는 데 도움이 됩니다.
상황에 따라서 금융사 간의 차이가 3%에서 5% 이상 발생할 수 있으므로, 한 곳만 믿기보다는 여러 군데를 비교하는 것이 중요합니다. 승인 가능성이 높은 곳이나 이자를 낮출 수 있는 방법 등을 종합적으로 살펴본 후, 안전하게 등록된 기관을 통해 이용하시길 권장합니다.