신용회복을 생각하고 있나요? 혹은 대부업체를 이용할까 고민 중이라면, 반드시 알아야 할 중요한 정보들이 있습니다.
신용이 좋지 않거나 연체 이력이 있는 경우, 대부업체를 찾는 것이 쉬울 수 있지만 잘못된 결정을 내리면 새로운 문제를 초래할 수 있습니다.
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신용을 회복하고 대부업체를 이용할 때 주의해야 할 점을 단계적으로 안내해 드리겠습니다.
신용회복과 대부업체 꼭 알아야 할 사항
신용이 좋지 않거나 연체 이력이 있는 사람들은 은행 대출을 받기 힘들기 때문에 대부업체를 찾는 경향이 있습니다. 하지만 신용을 회복해야 하는 분들이 대부업체를 선택할 때 주의를 기울이지 않으면 더 심각한 문제를 일으킬 수 있습니다.
신용회복이란
신용회복은 연체로 인해 신용점수가 낮아진 사람이 정상적인 금융활동을 다시 할 수 있도록 지원하는 과정을 뜻합니다. 보통 신용회복위원회나 법원의 개인회생, 파산 면책 등을 통해 채무를 조정하거나 면제받는 방식이 있습니다.
신용이 낮아지는 원인
신용등급이 떨어지는 원인은 다양하지만 주로 다음과 같은 상황이 있습니다.
연체: 신용카드 대금이나 대출 이자를 제때 변제하지 못하는 경우를 의미합니다. 과도한 부채: 소득에 비해 대출이 지나치게 많을 때 발생하는 문제입니다. 신용카드 현금서비스 과다 사용: 카드론이나 현금서비스를 지나치게 이용하면 신용평가에 나쁜 영향을 주게 됩니다. 보증 채무 부담: 다른 사람의 대출에 보증을 서주었을 때, 그 사람이 상환하지 못하면 문제가 생길 수 있습니다.
신용이 하락하게 되면 은행에서 대출을 받기 힘들고, 신용카드 사용도 제약을 받을 수 있으며, 핸드폰 할부 구매조차 거절당할 가능성이 높아집니다.
신용회복제도는 주로 다음과 같은 여러 가지 방식으로 이루어집니다.
대부업체를 이용할 때 꼭 체크해야 할 점
신용회복 과정 중이거나 신용등급이 낮다면 1금융권인 은행에서 대출을 받기 어렵습니다. 이럴 때 2금융권인 저축은행이나 대부업체를 선택할 수 있습니다. 그러나 대부업체를 이용할 때는 신중해야 하는 여러 가지 사항이 있습니다.
구두로 체결한 계약은 절대 허용되지 않습니다. 반드시 서면 계약서를 받아 내용을 확인한 뒤 서명해야 합니다.
대부업체의 피해 사례와 그에 대한 대응 방법
대부업체를 이용하는 데에 있어 신중함이 필요한 이유는 여러 피해 사례가 발생하고 있기 때문입니다. 대부업체를 사용하면서 피해를 입은 사례와 그에 대한 해결 방법을 알아보겠습니다.
대부업체로 인한 피해를 예방하는 방법
✅금융감독원에서 합법적인 대부업체인지 확인하기
✅계약서 없이 대출받는 일은 절대 피하기
✅불법적으로 채권 추심이 이루어질 경우 즉시 금융감독원이나 경찰에 신고하기
✅개인정보를 무분별하게 제공하지 않기
✅급전이 필요할 때는 정부 지원 대출을 우선적으로 확인하기(햇살론, 미소금융 등)
안전한 금융 생활을 위한 안내 사항
대부업체를 사용하지 않고도 안전하게 신용을 회복하고 재정 관리를 할 수 있는 방법이 존재합니다. 긴급하게 자금이 필요하더라도 신중하게 결정하는 것이 중요합니다. 아래의 유용한 팁을 확인해 보세요!
신용회복 이후 금융기관 이용하는 법
신용회복이 완료되면 정상적인 금융활동으로 돌아갈 수 있습니다. 그러나 신용회복이 끝난 직후에도 유의해야 할 점들이 존재합니다. 금융기관을 이용하면서 신뢰를 다시 얻고, 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 방법을 안내하겠습니다.
신용회복이 완료된 후 대출을 이용할 수 있는지
신용회복을 마쳤다고 해서 즉시 1금융권 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 대개 은행은 신용회복 후 2~3년 동안 성실하게 금융거래를 지속한 고객에게 대출을 승인하는 경우가 많습니다.
신용회복이 이루어진 후 이용 가능한 대출 상품들에 대해 소개합니다. 햇살론15는 신용점수가 낮아도 대출 승인이 가능합니다. 저신용자를 위해 마련된 새희망홀씨 대출은 1금융권에서 제공됩니다. 또한, 창업 자금이 필요한 경우에는 미소금융 창업대출을 신청할 수 있습니다.
신용회복 후에는 일정 기간이 필요합니다. 신용카드를 발급받으려면 6개월에서 1년 동안 성실하게 금융 거래를 해야 합니다. 전세자금대출은 2년 이상 꾸준히 상환하면 승인이 날 수 있습니다. 주택담보대출은 신용점수가 일정 기준을 넘겨야 가능합니다.
은행에서 대출을 받을 수 있는 조건은 다음과 같습니다. 신용회복 후 2년 이상 연체 없이 금융 거래를 유지해야 하며, 급여 이체 계좌는 1금융권에 유지해야 하고, 신용카드나 체크카드를 지속적으로 사용해야 합니다.
신용카드 신청 방법
신용회복 후에는 즉시 신용카드를 발급받기가 어려울 수 있지만, 다음의 방법을 이용하면 가능합니다.
체크카드 사용 후 신용점수를 잘 관리하는 방법은 은행과 지속적으로 거래를 이어가는 것입니다. 또한 보증금 예치형 신용카드, 예를 들어 우리은행의 뉴마이카드를 활용하는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다.
신용카드를 신청할 때 염두에 두어야 할 사항들이 있습니다. 신용등급이 좋아졌다고 해서 무리하게 소비하는 것은 피해야 합니다. 또한, 현금서비스를 사용하지 않는 것이 좋습니다. 이는 신용등급에 악영향을 줄 수 있습니다.
금융기관의 신뢰 회복 방법
신용을 회복한 후 다시 정상적인 금융 거래를 진행할 수 있도록 다음과 같은 방법을 제안합니다.
자동이체 등록을 통해 공과금이나 보험료 등을 자동으로 납부할 수 있습니다. 소액 대출을 이용하고 성실하게 상환하면 신용 점수가 올라갑니다. 급여 계좌를 1금융권으로 설정하면 은행의 신뢰도가 높아집니다.