최저신용자 특례보증은 정부가 저신용자들이 불법 사금융에 노출되지 않도록 마련한 제도입니다. 저신용이나 연체 기록이 있어 2금융권이나 정부 지원 대출을 받기 어려운 분들에게 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하는 프로그램입니다.
이제 최저신용자 특례보증에 대한 후기, 대출 한도, 조건, 추가 대출 정보에 대해 알아보겠습니다. 신청이 많아 매월 예산이 소진되어 조기 마감이 일어나고 있으니, 조건을 잘 확인하시고 해당되신다면 신속히 신청하시길 권장합니다.
최저신용자 특례보증 대출
신청하기 위한 조건에 대해 살펴보겠습니다. 먼저, 다음의 세 가지 요건에 해당된다면 신청이 가능합니다. 본인의 상황이 이 요건을 충족하는지 확인해 보시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증은 햇살론15 보증이 거절된 분들 중에서 연 소득이 4500만원 이하인 분들이 신청할 수 있습니다. 햇살론15에 대한 더 자세한 정보는 아래 링크를 클릭하시면 확인할 수 있으며, 이 또한 저신용자를 위한 정부 지원 프로그램 중 하나입니다.
대출 한도가 현재 검토 중인 상품보다 높으니, 더 많은 자금이 필요하신 분들은 햇살론15를 먼저 확인해 보시기를 권장합니다. 만약 신청이 거부된다면 이 상품을 신청하는 것이 좋은 선택일 것 같습니다.
신용 점수는 일상적으로 잘 관리해두면 금융 거래 시 여러 상품을 선택하는 데 유리합니다. 신용 점수를 관리하는 방법은 여러 가지가 있으니, 시간이 날 때 천천히 점검해보는 것도 좋습니다. 자신이 현재 신용 점수를 잘 모른다거나 확인이 필요한 경우, 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증의 한도와 금리
이 상품의 대출 금리는 연 15.9%이며, 보증료를 포함한 고정 금리로 제공됩니다. 금리가 높은 편이라 처음 도입될 때 약간의 논란이 있었던 것으로 기억합니다. 그러나 우대금리 혜택을 받으면 만기일이 포함된 해에 최대 6% 가까운 혜택을 제공받아 연 10%대 정도로 이용할 수 있습니다.
우대 금리는 3년과 5년의 상환 기간에 따라 이자 감면 비율이 달라지며, 성실하게 상환하는 고객에게 혜택이 제공됩니다. 대출금을 연체하거나 미납 없이 성실하게 갚으면 1년마다 금리가 낮아집니다. 만약 3년으로 상환하신다면 매년 3%의 이자 감면을 받을 수 있고, 5년을 선택하신 경우에는 매년 1.5%의 혜택을 누리실 수 있습니다.
대출한도는 개인당 최대 1,000만원이며, 처음 이용할 때는 최대 500만원까지 신청할 수 있습니다. 이후에는 6개월 이상 연체 없이 정상적으로 이용한 경우, 남은 한도 500만원에 대해 추가로 한 번 더 대출을 받을 수 있습니다. 따라서 긴급한 소액 자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있을 것 같습니다. 불법 사금융으로 인한 피해가 증가하고 있는 상황에서 이를 예방하기 위한 상품이라고 볼 수 있습니다.
특별 보증의 기간과 상환 방식
대출의 기간은 거치 기간 1년을 포함해 4년에서 6년까지 이용 가능합니다. 이때 1년의 거치 기간은 선택 사항으로, 원하시면 사용하지 않으셔도 괜찮습니다. 대출 상환 방식은 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 상환하는 원리금균등분할상환방식이 적용됩니다.
대출 금리가 고정되어 있어 거치 기간이 1년이고, 최대 6년까지 활용할 수 있다고 가정해보겠습니다. 만약 500만 원을 6년 동안 활용한다면, 첫 1년 동안에는 약 66,000원의 이자만 갚게 되고, 1년이 지난 후부터는 매달 약 108,000원의 원리금을 납부하면 될 것입니다.
아래 내용을 통해 상환 기간에 따른 차이를 알아보실 수 있으며, 각 기간과 금리에 따른 월 예상 상환금액도 확인하실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 신청 절차
신청 절차는 스마트폰을 이용해 서민금융진흥원 앱에서 보증신청을 한 뒤, 제휴된 금융사의 앱이나 창구를 찾아가서 진행하게 됩니다. 만약 모바일 앱 사용이 어려운 경우에는 서민금융통합지원센터에 직접 가셔서 보증신청을 하실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 안내입니다. 스마트폰을 가지고 있지 않거나 본인 명의의 휴대전화가 없는 분들은 디지털 기기를 사용하기 어려울 수 있습니다. 이런 경우 서민금융콜센터에 전화(1397)하여 근처의 서민금융통합지원센터에 방문 예약을 한 뒤, 직접 센터에 가서 신청하실 수 있습니다.
서민금융진흥원 애플리케이션
모바일 애플리케이션을 사용하실 경우, 서민금융진흥원 앱을 본인의 휴대폰 기기에 맞춰 설치한 뒤 첫 화면에서 최저신용자 특례보증을 선택합니다. 그 후 그림과 같이 하단에 있는 신청하기 버튼을 눌러 진행 절차를 확인하고, 아래 보증신청 버튼을 클릭합니다. 이후 4개의 은행 중에서 원하는 은행의 모바일 앱이나 해당 금융사 홈페이지를 이용하거나 직접 방문하여 신청을 진행하시면 됩니다.
서민금융진흥원 모바일 애플리케이션은 아래 링크를 클릭하시면 설치 화면으로 가실 수 있으니 참고하세요.
제출해야 할 서류
최저신용자 특례보증을 신청할 때 필요한 서류는 주로 세 가지 종류로 나뉩니다. 첫째, 재직증명서와 둘째, 소득을 증명하는 서류, 셋째, 연금소득자의 경우에는 연금소득 내역서입니다. 더 구체적인 내용은 대출을 신청할 때 상담을 통해 개인의 상황에 맞는 서류를 안내받아 준비하여 제출하면 됩니다.
최저신용자 특례보증 후기
최저신용자 특례보증에 대한 후기를 살펴보면, 신청한 은행마다 승인 여부가 다를 수 있다는 점이 눈에 띕니다. 한 곳에서 거절당했다고 해서 너무 실망하지 말고, 다른 은행에도 신청해보는 것도 좋은 방법일 것입니다. 또한, 연 소득이 4900만원인 분이 특정 조건을 충족해 승인을 받은 사례도 있습니다. 따라서 모든 조건을 완벽하게 갖추지 못하더라도, 어느 정도의 요건만 충족된다면 승인 받을 가능성이 있다고 생각됩니다. 다시 한 번 자신의 조건을 점검해 보고 신청해 보시는 것을 권장드립니다.
정부 지원 대출을 이용 중인 분들도 승인을 받는 경우가 많습니다. 이 대출은 주로 저신용자, 연체자, 저소득자와 같이 불법사금융에 노출될 위험이 있는 분들을 보호하기 위해 마련된 것입니다. 따라서 위에서 언급한 특정 조건에 해당한다면 상담을 통해 자세히 알아보시는 것이 좋습니다. 상담에는 시간은 들지만, 비용은 발생하지 않습니다.
자주하는 질문
추가로 대출을 받을 수 있을까요?
최저신용자 특례보증을 6개월 이상 정상적으로 이용하면 추가 대출이 1회 가능합니다. 대출 이력이 복구된 경우, 각 계좌의 성실 상환 기간을 모두 합쳐서 계산합니다. 추가 대출을 받을 때는 첫 대출을 받은 같은 은행을 이용해야 합니다.
재대출이 가능한지?
특례보증 대출금을 모두 상환한 경우, 횟수에 관계없이 다시 이용할 수 있습니다.
무직자도 대출을 받을 수 있는지?
규정은 사무직 종사자에게만 적용되지만, 일용직 근로자와 같은 4대 보험에 가입되어 있지 않은 분들도 추정소득을 통해 대출을 받을 수 있는 것으로 보입니다. 만약 햇살론 15부결 이력이 없다면 대출이 가능할 것으로 예상됩니다.
은행에서 최저신용자 특례보증이 거부되는 이유는 무엇인가요?
보증심사를 통과하더라도 은행에서 추가로 심사를 진행합니다. 만약 아무런 이유 없이 대출이 거절된다면, 은행의 특례보증 한도가 이미 소진되었을 가능성이 있습니다. 따라서 대출을 고려하고 계신 분들은 월초에 서둘러 신청하는 것이 좋습니다.