햇살론 대출은 신용점수가 낮은 분들도 이용할 수 있도록 정부에서 보증해주는 대출로, 보통보다 낮은 조건으로 중간 정도의 이자율로 생활자금을 지원하는 것이 목적입니다.
저는 예전에 꼭 필요해서 채무조정을 신청한 적이 있습니다. 그 후에는 사업자금을 얻기 위해 햇살론을 이용해본 경험이 있죠. 이 상품이 저신용자와 저소득층을 위한 것이라고 해도, 신청한다고 해서 무조건 승인되는 것은 아닙니다. 그러니 신청하기 전에 미리 상품에 대해 알아보는 것이 좋습니다.
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햇살론 부결 사유
최근에는 대출 조건이 매우 엄격해져서 필요한 경우 어려움을 겪는 일이 많아졌습니다. 대부업체들도 담보대출 위주로 서비스를 제공하는 곳이 많아진 것 같습니다. 만약 신용이 좋고 직장도 안정적이라면 큰 문제는 없겠지만, 낮은 신용 점수와 적은 소득으로는 상승하는 물가를 감당하기가 쉽지 않은 상황입니다.
이제 햇살론 부결 이유에 대해 몇 가지 이야기를 나눠보려 합니다. 이 정보가 햇살론이 어려운 시기를 극복하는 데 작은 도움이 되길 바랍니다.
신용등급과 수입
햇살론 대출은 저신용과 저소득층을 위한 정부 지원 대출 상품입니다. 따라서 신용 점수가 높거나 연 소득이 평균보다 높은 경우에는 신청 요건을 충족하지 못할 수 있습니다. 햇살론을 이용하려면 먼저 연 소득이 4,500만 원 이하이어야 합니다. 이 기준을 초과하면 신청이 거부될 수 있습니다.
연 소득이 3,500만원을 초과하고 KCB 또는 NICE의 신용점수가 하위 20%에 해당한다면 햇살론 신청이 거부될 수 있습니다. 과거 신용등급 기준으로 1~6등급에 해당하는 점수는 현재 NICE 744점 또는 KCB 700점 이상이면 신청 요건을 충족하지 않는다고 볼 수 있습니다.
소득 유무
햇살론은 소득 확인이 되지 않으면 신청할 수 없습니다. 하지만 고정적인 수입이 있는 근로자나 자영업자분들은 당연히 신청이 가능합니다. 프리랜서 분들도 신청할 수 있지만, 소득활동이 없는 분들은 신청이 불가능합니다.
무직자도 신청할 수 있는 정부 지원 대출 상품이 있습니다. 서민금융진흥원이나 복지로와 같은 웹사이트에서 확인해보시면 유용할 것입니다. 해당 홈페이지로는 아래 링크를 통해 이동하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
재직기간
햇살론 대출의 이용 대상은 매우 다양합니다. 직장인뿐만 아니라, 등록이 없는 자영업자와 또한 일용직, 임시직으로 일하는 분들도 이 대출을 신청할 수 있습니다.
근로자의 경우 소득증명 서류가 3개월 분량 필요합니다. 만약 현재 같은 직장에서 3개월 이상 일하지 않았다면, 신청 조건을 충족하지 못해 승인이 어려울 수 있습니다. 신청하기 위해서는 각 직군별로 다르지만 최근 3개월의 급여 내역이 포함된 통장 내역서를 제출해야 합니다.
미납 기록 및 금융 사고 내역
현재 연체 중이시거나 최근 3개월 동안에 연체 이력이 있으신 경우, 햇살론 신청이 어렵습니다. 연체 기준은 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 있었거나 10일 이상의 반복 연체를 4회 이상 하신 분들입니다. 이 경우에는 신청이 부결될 수 있습니다.
신청을 할 때 최근 3개월 간의 정보를 참고하기 때문에 장기간 연체가 있는 경우 기록이 오래 남아 어려울 수 있습니다. 하지만 단기적으로 연체 경험이 있는 분이라면, 해당 기간 동안 내역을 잘 관리한 후 신청하는 것이 좋을 듯합니다.
참고로, 현재 채무 조정을 진행 중이라면 이용이 불가능할 것입니다. 저는 개인회생 절차가 마무리되고 확정된 후 약 2개월이 지난 시점에 신청했던 것으로 기억합니다. 그 당시 신용점수가 낮았지만, 생각보다 쉽게 승인받았던 것 같습니다.
부채비율
모든 대출이 비슷하게 개인의 신용 점수와 부채 비율에 따라 대출 심사가 거절될 수 있다는 사실은 많은 사람들이 알고 있을 것입니다. 햇살론도 저소득층을 위한 정부 지원 정책이지만, 이 점은 예외가 아닙니다.
신용점수가 높아야 한다는 것이 아니라, 부채 비율이 본인의 급여에 비해 지나치게 높을 경우 대출이 거부될 가능성이 높아질 수 있습니다. 그러나 햇살론을 사용하여 다른 대출을 갚는 용도로 활용할 경우, 매달 상환금이 줄어드는 효과가 있을 수 있어 이용 가능성이 생길 수 있습니다. 이 점 참고하시면 좋겠습니다.
보증이 제한되는 기타 항목
햇살론 부결 원인 정리
햇살론은 기본적으로 대출 상품이기 때문에 여러 가지 거절 사유가 존재할 수 있습니다. 하지만 제 경험처럼 채무 조정이 완료된 후에도 큰 어려움 없이 대출 승인을 받을 수 있었던 점을 감안하면, 다양한 규제가 존재하더라도 다른 대출 상품에 비해 진입 장벽이 상당히 낮다는 것을 알 수 있습니다.
결국 여기는 거래가 이루어지는 곳이므로, 취급하는 은행의 심사 기준에 따라 달라질 수 있습니다. 저금리 수준은 아닐지라도, 긴급한 상황에서는 상대적으로 낮은 조건으로 이용할 수 있습니다. 신청을 고려하고 계신 분들은 잘 조사하시고 확인하여 원하는 결과를 얻으시길 바랍니다.
여러 금융기관에서 제공하고 있지만, 조건과 내용이 비슷하므로 더 상세한 사항은 서민금융통합지원센터에 문의하시거나 아래에 연결된 홈페이지를 통해 다시 한번 확인해 보시면 좋겠습니다.