무직자 대출을 쉽게 이용할 수 있는 곳, KB국민ONE대출에 대한 모든 내용을 정리했습니다. 소득이나 재직증명서 없이 대출을 원하는 분들을 위한 금융상품을 찾고 계신가요?
KB국민ONE대출은 KB국민은행과의 거래 실적에 따라 신용 평가 시스템(CSS) 평가 후 무보증 대출 한도가 제공되는 신용 대출 상품입니다.
이 글에서는 KB국민ONE대출의 신청 요건, 대출 한도, 대출 기간 및 상환 방법, 그리고 대출 금리에 대한 자세한 정보를 제공합니다.
KB 국민 ONE 대출의 신청 자격
KB 국민ONE대출은 아래의 조건 중 하나를 만족하는 고객을 위한 서비스입니다.
- KB국민은행과 1년 이상 관계를 맺고 있는 고객 중에서, 거래 성과가 뛰어난 고객
- KB국민ONE통장에 가입한 고객 중에서 뛰어난 거래 실적을 보유한 고객은 다음의 거래 조건을 모두 충족해야 합니다. 자동이체 4건 이상이 필요하며, 이 중 아파트 관리비의 자동이체는 필수입니다. 또한 계좌 간 자동이체는 포함되지 않습니다. 마지막으로 최근 6개월 동안의 총 수신 평균 잔액이 50만 원 이상이어야 합니다.
거래실적이 우수한 고객의 기준은 아래와 같습니다.
- KB국민은행과 1년 이상 거래한 고객의 경우, 최근 6개월 동안 총수신 평균잔액이 300만원 이상이어야 합니다.
- KB국민ONE통장에 가입한 고객은 최근 6개월간의 평균 잔액이 50만원 이상이어야 합니다.
대출 금액과 한도
KB 국민ONE대출의 대출 한도는 최대 2천만 원입니다.
KB국민ONE통장에 가입한 고객 중 거래실적이 뛰어난 경우, 대출을 받을 수 있는 금액이 최대 5백만원까지 가능합니다. 대출 한도는 신용 평가 결과에 따라 달라집니다.
KB 국민ONE 대출의 기간과 상환 방식
KB 국민ONE대출은 여러 가지 대출 기간과 상환 방식을 선택할 수 있습니다.
- 일시상환(종합통장 자동대출 포함): 1년 동안 이용 가능하며, 최대 10년까지 연장할 수 있습니다.
- 원금균등 분할상환: CSS 1~3등급: 최소 1년에서 최대 10년 사이 CSS 4등급 이하: 최소 1년에서 최대 5년 사이
대출기간의 30% 이내에서 최대 12개월까지 거치기간을 설정할 수 있습니다. 그러나 KB국민ONE통장에 가입한 고객 중 거래 실적이 우수한 경우에는 종합통장 자동대출만 이용할 수 있습니다.
대출 이자율과 우대 이자율
KB 국민ONE대출의 이자율은 7.01%에서 7.91%까지입니다(기준일: 2024년 7월 12일). 이는 일시상환 방식을 선택하고, 대출 기간이 2년 미만이며, 신용등급이 3등급인 경우에 해당됩니다.
최대 연 0.9%포인트의 우대금리가 가능할 수 있습니다.
- KB신용카드 이용 실적 우대: 결제 계좌를 KB국민은행으로 설정하고, 최근 3개월 동안 30만원(연 0.1%p)/60만원(연 0.2%p)/90만원(연 0.3%p) 이상 사용한 경우에 해당됩니다.
- 급여(연금)이체 실적에 따른 우대: 연 0.3%p 최근 3개월 동안 2회 이상 본인 계좌로 급여(연금)이체가 이루어지고, 각 이체 금액이 50만원 이상일 경우 적용됩니다.
- 적립식 예금 보유 우대 조건: 30만원 이상의 잔액을 가진 적립식 예금을 보유 시 연 0.1%p의 우대를 제공합니다.
- 자동이체 실적에 따른 우대 조건: 연 0.1%p의 우대를 제공하며, 신규 가입 시 3건 이상, 재산정 시 2건 이상의 자동이체 출금이 필요한 경우 해당됩니다. 자동이체의 예로는 아파트 관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체가 있습니다.
- KB 스타뱅킹을 이용하면 연 0.1%포인트의 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
우대금리는 각 항목의 우대조건을 충족하는지에 따라 대출이 신규된 이후 3개월 만에 매달 재조정되어 적용됩니다. 종합통장자동대출의 경우 ‘한도소진율 우대금리(최대 연 0.4%p)’가 대출 신규일부터 1개월 동안 적용되며, 그 이후에는 한도소진율에 따라 매달 변경됩니다.
중도 상환 수수료와 연체 이자율
중도상환수수료는 0.6%p가 적용되며, 이는 대출일로부터 최대 3년 동안 부과됩니다. 이를 계산하는 방법은 다음과 같습니다.
중도상환금액에 수수료율인 0.6%를 곱하고 잔여 일수를 나눈 후, 대출 기간으로 나누어 계산합니다.
단, 금리 변동 주기가 3년 이상이거나 고정금리 기간이 3년 이상인 경우, 또한 금리 변동 주기와 대출 기간이 동일할 때에는 수수료율이 0.7%로 적용됩니다.
연체 이자율은 연간 최대 15%입니다. 이는 차주별 대출 이자율과 연체 가산 이자율을 합친 결과입니다. 만약 대출 이자율이 최고 연체 이자율을 초과하면, 대출 이자율에 2.0%포인트가 추가로 적용됩니다. 연체 가산 이자율은 연 3%로 설정되어 있습니다.
이러한 조건을 바탕으로 KB 국민ONE대출은 소득이나 재직 증명서가 없는 무직자도 손쉽게 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다. 이를 통해 필요할 때 유연하게 자금을 확보할 수 있습니다.
무직자 대출이 간편한 KB 국민 ONE 대출의 신청 방법과 주의할 점
KB 국민ONE대출을 신청하고자 하신다면 아래의 절차를 따라 주시기 바랍니다.
- KB국민은행의 영업소에 가거나 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
- 필요한 서류로는 신분증, 본인 이름의 휴대폰, 그리고 KB국민ONE통장 거래 실적을 증명할 수 있는 서류 등이 있습니다.
- 대출 심사가 완료되고 승인이 이루어지면 곧바로 대출금이 지급됩니다.
유의사항
- 상환능력이 부족한데 대출금이 너무 많으면 개인 신용점수가 낮아질 수 있습니다.
- 개인신용점수가 낮아지면 금융 거래에서 여러 가지 불편을 겪게 될 수 있습니다.
- 정해진 기간 동안 대출금이나 납부금 등의 원리금을 제때 납부하지 않을 경우, 전체 원리금을 상환해야 할 의무가 생길 수 있습니다.
- 대출을 받을 때 신용 상태가 좋지 않거나 연체 등의 문제가 생기면 대출이 어려울 수 있습니다.
KB 국민ONE대출은 직업이 없는 사람도 간편하게 대출을 받을 수 있는 상품으로, 특히 KB국민은행과 꾸준한 거래를 해온 고객에게 혜택이 더 많습니다.