미소금융 창업대출에 대한 자격, 절차, 후기를 모두 정리했습니다. 이 대출은 사용 목적에 따라 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 구분됩니다. 창업을 원하시는 분들 또는 이미 소상공인으로 활동 중이신 분들께 유용한 정보가 될 것입니다. 만약 미소금융 창업대출이 거절되었을 경우 대체상품를 찾을 수 있는 다른 대출 옵션도 있으니 끝까지 참고해 주시기 바랍니다.
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미소금융 창업대출
구분 |
창업자금 |
운영자금 |
시설개선자금 |
긴급생계자금 |
대출 한도 |
7천만원 |
2천만원 |
2천만원 |
1천만원 |
대출 기간 |
6년 이내 |
5.5년 이내 |
5.5년 이내 |
5년 이내 |
대출 금리 |
4.50% |
4.50% |
4.50% |
4.50% |
● 창업을 위한 대출 한도는 자금의 용도에 따라 다르게 설정됩니다.
대출금을 성실히 갚으면 이자율이 낮아지는 혜택을 누릴 수 있습니다.
● 긴급 생계 자금은 미소금융을 통해 창업, 운영, 시설 개선 자금을 받아 성실히 상환하는 사람에게만 지원됩니다.
성실하게 대출을 상환하는 사람들 중 차상위 계층 이하에 해당하는 분들에게 “미소드림적금”이 많은 도움을 줄 수 있습니다.
창업자금
용도
사업장 보증금
창업을 위한 초기 자금 확보
초기 시설 자금과 1톤 이하의 생계형 차량 구매
대상자(창업자 또는 창업을 준비하는 분들 중에서 아래의 조건 중 하나라도 만족하는 분)
●개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분
●기초생활보장수급자 및 차상위 계층에 해당하는 사람들
●근로장려금을 신청할 수 있는 자격이 있는 분
지원 내용
최대 7천만 원까지 대출이 가능하며, 생계를 위한 차량 구입자는 2천만 원까지 대출할 수 있습니다.
창업을 계획 중인 사람은 최대 7천만 원까지 지원받을 수 있으며, 이자의 비율은 연 4.5%입니다.
창업 초기에 필요한 운영자금과 시설자금은 최대 2천만 원이며, 이자율은 연 4.5%입니다.
무등록 사업자는 연 2.0%의 이자율로 500만원을 이용할 수 있습니다.
생계형 차량을 구매할 경우, 최대 2천만 원까지 지원받으며, 이자율은 연 4.5%입니다.
대출 금리
연 4.5%의 고정 금리
대출기간
● 대출 기간은 최대 6년으로 설정되어 있으며, 거치 기간은 1년 이하, 상환 기간은 5년 이하입니다.
상환 방법
원금과 이자를 균등하게 나누어 갚는 방식
취급처
전국 서민금융통합지원센터의 미소금융 지점
운영자금
용도
본인 명의로 사업자 등록을 하고 6개월 이상 운영 중인 사업자가 판매하는 제품, 반제품, 원재료 등을 구매하는 자금
지원 대상은 현재 운영 중인 사업자 중 다음 조건에 해당하는 분들입니다.
– 개인신용평점이 하위 20% 이내에 해당하는 경우 (2023년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)
● 기초생활수급자와 차상위 계층에 해당하는 경우
근로장려금 신청 자격이 있는 분
지원내용
대출 한도는 최대 2000만원입니다.
프리랜서의 경우 최대 1천만 원까지 가능합니다.
무등록 사업자는 최대 500만원의 대출을 받을 수 있으며, 연 2.0%의 약정 이자율이 적용됩니다.
대출 금리
연 4.5%의 고정 금리
대출 기간
최대 5년 6개월 (거치기간 6개월 이하, 상환기간 5년 이하)
상환 방법
원리금 균등분할 상환을 다루는 장소: 전국의 서민금융 통합 지원 센터 및 미소금융 지점입니다.
취급처
전국 서민금융 통합 지원 센터, 미소 금융 지점
시설개설자금
용도
- 본인 명의로 사업자 등록이 완료된 후 6개월 이상 운영된 사업자의 사업장 시설 개선 자금
지원 대상은 기존 사업자 중 아래의 조건 중 하나에 해당하는 분들입니다.
- 개인 신용 점수가 하위 20%에 해당하는 경우 (2023년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)
- 기초생활수급자와 차상위 계층을 포함한 저소득층
- 근로장려금 신청 조건을 충족하는 분
지원내용
- 대출 한도는 최고 2천만 원입니다.
대출 금리
연 4.5% 이하
대출 기간
●최대 5.5년 (거치기간은 6개월 이내, 상환기간은 5년 이내)
상환 방법
원리금 균등분할 상환을 취급하는 곳: 전국 서민금융통합지원센터와 미소금융 지점
취급처
- 전국 서민금융지원센터, 미소금융 사무소
긴급생계자금
용도
- 기존 미소금융 창업대출을 이용하여 대출금을 성실히 갚은 분들에게 긴급한 생계자금을 지원하는 프로그램이 있습니다. 이 자금은 의료비와 같은 긴급한 필요에 사용될 수 있습니다.
지원 대상
미소금융의 창업, 운영, 시설 개선 자금 대출을 12회 이상 성실히 갚은 분들은 다음 중 하나의 조건을 충족해야 합니다. 신청일 기준으로 연체 없이 정상적으로 이용 중인 분이거나, 대출이 한 건이라도 연체 일수가 하루 이상인 분은 이용할 수 없습니다.
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우는 2023년 4월 기준으로 KCB에서 700점 이하 또는 NICE에서 749점 이하입니다.
- 기초생활수급자와 차상위 계층에 해당하는 사람들
- 근로장려금을 신청할 수 있는 조건을 충족하는 분
지원내용
- 대출 한도: 최대 2000만원
대출 금리
- 연 4.5% 이내
대출 기간
- 최대 5년 6개월 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
상환 방법
- 원리금 균등분할 상환을 취급하는 곳: 전국 서민금융통합지원센터 및 미소금융 지사
취급처
- 전국 서민금융통합지원센터의 미소금융 지점
신청 방법
미소금융 창업대출은 전국의 서민금융통합지원센터나 미소금융 지점을 통해 신청할 수 있습니다. 근처에 있는 지점을 방문하시면 됩니다.
부결 사유
미소금융 창업대출이 거절되는 경우는 다음과 같습니다.
- 어음이나 수표가 부도가 난 거래처로 판명된 경우
- 책임재산을 숨기거나 도망가게 하거나 책임재산이 줄어드는 결과를 초래한 경우
- 법적 절차가 진행 중인 재산 소유자의 경우에는 가등기, 압류, 가처분, 경매 등의 상황이 포함됩니다.
- 사회적으로 저소득층이나 낮은 신용도를 가진 그룹으로 간주되지 않거나 미소금융의 지원 목적에 맞지 않는 경우에는 소상공인 지원 자금에서 융자가 제외되는 업종으로 분류됩니다. 이는 중소벤처기업부의 공고 기준에 따라 적용됩니다.
- 형사적 채무면탈죄에 해당하거나 채무 이행을 피하기 위해 재산을 숨기거나 도피한 이력이 있는 경우
- 해외에 거주하는 국민, 외국인, 혹은 해외에서 생활하는 경우
미소금융 창업대출을 신청하기 전에 위의 조건들을 확인하면 승인될 확률이 높아집니다.
만약 미소금융 창업 대출이 거절된다면, 다른 대출 옵션을 고려하는 것이 바람직합니다. 정부에서 제공하는 여러 가지 대출 상품이 있으니 가능한 다양한 상품을 검토해보는 것이 좋습니다.
대안 상품
미소금융 창업대출은 정부의 지원을 받는 금융 상품입니다. 만약 대출이 거절되더라도 실망하지 마시고, 조건에 맞는 다른 대출 옵션을 찾아보는 것이 좋습니다.
후기
미소금융 창업대출은 정부의 지원을 받는 제도이기 때문에 신뢰할 수 있습니다.
상담사를 통해 심사를 진행하기 때문에 심사기준이 다소 변동될 가능성이 있습니다.
신청자의 어려운 상황을 충분히 이해하고 그 과정에서 해결할 수 있는 부결 사유를 해결하면 대출이 가능하니, 포기하지 말고 신청해 주시기를 권장합니다.
심사에 소요되는 시간은 다른 상품에 비해 상당히 길어질 수 있습니다. 보통 최하 3일에서 최대 2개월까지 걸릴 수 있으니, 미리 충분한 시간을 고려하여 신청하는 것이 바람직합니다.
운영자금으로 미소금융 창업대출을 신청하려면 ‘사업자등록 후 6개월 이상 운영한 사업자’라는 조건이 있습니다.
업종을 변경하거나 사업장을 옮긴 경우, 변경한 업종이나 이전한 사업장에 따라 일정 기간을 기준으로 진행합니다.