금융 활동을 하다 보면 여러 가지 이유로 신용 점수가 떨어지거나 연체 기록이 발생할 수 있습니다. 이런 경우에는 정식 금융 기관을 이용하기 힘들어 많은 고민이 생기기 마련인데요. 바로 이러한 분들을 위한 최저신용자 특례보증 연체자 대출이 신용 회복의 기회를 제공하게 됩니다. 해당 상품의 특징과 신청 절차를 쉽게 이해할 수 있도록 자세히 설명해 드리겠습니다.
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최저신용자 특례보증 연체자 대출
연체 이력이 있거나 신용 점수가 낮은 분들을 위해 정부가 지원하는 최저신용자 특례보증 대출이 있습니다. 이 대출 상품은 기존 금융 서비스를 이용하기 어려운 분들이 이용할 수 있도록 도움을 줍니다. 이를 통해 불법 사금융의 피해를 줄이고, 제도권 금융의 접근성을 높이는 데 기여하고 있습니다.
최저신용자 특례보증의 주요 특징 정리
아래 표를 통해 최저신용자 특례보증 연체자 대출의 주요 특징을 쉽게 알아보실 수 있습니다.
항목 |
내용 |
대상자 |
햇살론15 거절자, 개인신용평점 하위 10% 이하, 연소득 4,500만 원 이하인 분 |
대출한도 |
최대 1,000만 원 (최초 500만 원, 6개월 성실 상환 시 추가 500만 원 가능) |
금리 |
연 15.9% (보증료 포함), 성실 상환 시 매년 금리 인하 혜택 제공 |
상환기간 |
거치기간 1년(선택 가능) + 상환기간 3년 또는 5년 |
상환방법 |
원리금 균등 분할 상환 |
중도상환 수수료 |
없음 |
신청방법 |
서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터 방문 후 협약 금융회사에서 대출 신청 |
최저신용자 특례보증 연체자 대출 자격 조건
최저신용자 특례보증 연체자 대출을 신청하려면 아래의 조건을 모두 만족해야 합니다.
- 햇살론15 거절자: 이전에 햇살론 15 신청이 불허된 분들.
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 경우: 2024년을 기준으로 KCB는 675점 이하, 또는 NICE는 724점 이하입니다.
- 연간 소득이 4,500만 원을 넘지 않는 사람.
최저신용자 특례보증의 연체자 대출 이자율
기본 금리: 연 15.9% (보증료 포함)
- 우대 금리: 성실하게 갚으면 매년 금리가 낮아집니다!
예를 들어, 3년 동안 상환하기로 결정을 하고 성실히 갚아 나갔을 경우, 매년 금리가 다음과 같이 감소하게 됩니다.
연도 |
적용 금리 |
| 1년차 | 15.9% |
| 2년차 | 12.9% |
| 3년차 | 9.9% |
이런 식으로 상환 기간 동안 점차 부담을 덜어드리고 있습니다!
대출 한도 및 상환 기간
대출 한도: 최대 1,000만 원까지 이용할 수 있습니다.
- 처음 대출은 최고 500만 원까지 가능하며, 6개월 이상 정직하게 상환하면 추가로 500만 원까지 요청할 수 있습니다.
상환 기간: 거치 기간은 1년으로 설정할 수 있으며, 그 후에는 3년 또는 5년 중 하나를 선택하여 상환할 수 있습니다.
상환 방식과 중도상환 비용
- 상환 방식: 원금과 이자를 균등하게 나누어 상환.
- 중도상환 수수료가 없습니다! 만약 여유 자금이 생기면 언제든지 조기 상환을 하실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 연체자 대출 신청하는 방법
신청하는 방식이 복잡하지 않으니 천천히 진행해 보세요!
- 서민금융진흥원 앱 설치하기: 스마트폰에 ‘서민금융진흥원’ 앱을 다운로드하세요.
- 자격을 확인하고 보증 신청하시려면 앱을 통해 자격 조회를 먼저 진행하시기 바랍니다.
- 금융교육 수료: 정해진 금융교육을 반드시 이수하시기 바랍니다.
- 보증 계약 체결: 보증 계약을 체결하시기 바랍니다.
- 협약은행에서 대출을 신청하세요: 협약 금융기관에서 신청 절차를 마무리하세요.
- 대출 진행: 신청이 허가되면 대출 금액이 지급됩니다.
대출 연장하는 방법
상환 기간을 연장하고자 할 경우, 보증기관과 은행의 심사를 받아야 합니다.
연장 요청을 할 때 준비해야 할 서류
- 기존 대출 계약서
- 최신 소득 증명서
- 추가 보증 신청서
최저신용자 특례보증 경험담
많은 분들이 최저 신용자 특례 보증 연체자 대출을 통해 새로운 희망을 발견하셨습니다. 몇 가지 실제 사례를 소개하겠습니다.
무직 상태에서도 승인 성공!
“기대하지 않았지만 대출이 가능하다는 안내를 받고 신청했어요. 덕분에 큰 도움이 되었습니다.”
다른 은행 변경 후 승인!
“A은행에서 거절되었지만, B은행으로 변경해 신청하니 바로 승인이 났습니다!”
추가 대출도 문제없이 승인!
“6개월 성실 상환 후 추가 대출을 받을 수 있어 정말 좋았습니다.”
최저신용자 특별 보증 연체자 대출은 힘든 상황에서도 제도권 금융을 통해 다시 일어설 수 있는 확실한 지원이 됩니다. 성실하게 갚으면 금리를 낮춰주는 혜택도 있으니, 충분히 고민하신 후 대출을 활용해 보시길 바랍니다.