후순위 아파트 담보대출에 대한 농협, 새마을금고, 신협의 조건을 비교해 보겠습니다. 2금융권 대출을 고려하고 있다면, 우선적으로 점검해야 할 사항이 오늘 다룰 상호금융사입니다.
단, 여기에는 한 가지 조건이 필요합니다. 아파트 시세의 80% 이내에서 활용할 수 있는 분들입니다. 이 비율을 초과할 경우 저축은행이나 P2P 대출 등으로 재확인이 필요합니다. 이후 단계로 넘어가게 되면 금리에 대한 부담이 커지기 때문에, 80% 미만으로 후순위 아파트 담보 대출을 고려하고 계시다면 다양한 옵션을 비교해보는 것이 좋습니다.
농협 후순위 아파트 담보대출
농협중앙회가 아닌 단위 농협인 점을 명확히 이해해야 합니다. 이 점을 확인하지 않으면 나중에 중앙회에서 지원 비율이 70% 이상이 되지 않는 이유에 대해 불만을 가질 수 있습니다.
상품 특징
비대면 방식으로 간편해졌고, 우대금리로 인해 부담이 줄어든 아파트 담보 대출
대출대상
소득금액증명서를 통해 현 직장에서의 소득을 증명할 수 있는 급여 소득자이며, 본인 소유 또는 부부 공동명의의 아파트를 담보로 제공하는 고객입니다. 배우자와 세대원이 합산하여 주택을 소유하고 있는 경우, 주택이 1주택인 고객을 대상으로 합니다. 인터넷 등기 서비스를 통해 근저당권 설정이 가능한 고객이며, 신용 등급이 농·축협에서 정한 심사 조건을 충족하는 고객입니다.
대출기간
3년 이상부터 30년 이내까지 (거치기간은 최대 1년)
대출한도
최소 1천만 원에서 최대 10억 원까지 (10만 원 단위로 신청 가능)
상환방법
원금 균등 할부 상환, 원리금 균등 할부 상환
대출금리
- 농·축협에 따라 6개월 MOR 변동금리가 기준금리로 설정됩니다.
- 우대금리: 최고 5.0%p
- 해당 농·축협의 조합원인 경우 : 최고 2.0%p
- 비대면 신청 시 우대: 최대 3.0%포인트
- 우대금리는 각 농축협마다 다르게 적용됩니다.
고객부담비용
- 인지세: 5천만 원을 초과하는 대출금액에 대해 금액 구간별로 차등적으로 부과됩니다.
- 농협과 축협이 각각 50%의 비율로 분배됩니다. 고객도 50%의 비율로 참여합니다.
- 근저당권 설정 비용 농업 및 축산업 협동조합의 부담
- 근저당권이 설정될 때 발생하는 국민주택채권의 매입이나 할인에 드는 비용은 고객이 부담하게 됩니다.
필요 서류
- 비대면 서류 제출을 위해서는 공동인증서가 필요합니다.
- 소득금액증명서, 주민등록증명서/초본, 세금납부증명서 등
- 사진 재직증명서, 전입세대 열람 내역서 등
중도상환수수료
- 중도상환수수료는 중도상환원금에 적용요율을 곱한 뒤, 잔여기간을 대출기간으로 나눈 값을 다시 곱하여 계산됩니다.
- 대출의 상환 기한 전에 대출금을 갚을 경우 고객이 지불해야 하는 금액으로, 대출 계약일로부터 3년 동안 유효합니다.
- 중도상환해약금의 적용률은 각 농·축협마다 다르게 설정되어 있습니다.
신협 아파트 후순위 담보대출
대상물건
아파트 소유자
취급대상
직장인, 사업자
대출한도
KB시세의 80% 이하
대출금리
당일 코픽스 금리 기준
상환방법
- 분할상환은 원금균등분할, 원리금균등분할, 일부원금균등분할로 나눌 수 있습니다.
중도상환수수료
- 가계대출 1.8% 사업자대출 1.9%
- 중도상환금액에 중도상환수수료를 곱한 후, 이를 중도상환약정잔여일수와 중도상환약정기간(3년)의 비율로 나누는 계산 방식입니다.
대출기간
30년 이내 / 사업자 대출 : 3년에서 10년 이내
부대비용
- 인지세 50%
- 국민주택채권 구매와 관련하여 일부 비용이 발생합니다.
구비서류
인감 3부, 등본 2부, 초본 2부, 가족관계증명서, 신분증, 인감도장, 국세 및 지방세 완납 증명서 1부, 지방세 세목별과세증명서 1부, 사업자등록증 사본(전세계약서 사본), 재직증명서, 소득서류, 전입세대열람원, 등기권리증.
후순위 아파트 담보 대출인 새마을금고
아파트, 단독주택, 다가구 등 주택을 담보로 하는 대출입니다.
- 아파트 : 지역별 LTV 비율을 KB시세 일반평균가를 기준으로 적용
- 신규 매매 건에 있어 매매 가격을 기준으로 지역별 LTV 비율이 적용됩니다.
- 부동산 감정 후 각 지역에 따라 LTV 비율을 적용합니다.
금리
- 최저 5.9% ~
- 대출금리는 회원의 신용등급, 금고 거래 기여도 등에 따라 다르게 적용됩니다.
상환방법
- 만기일시에 전체를 상환하는 방식(35개월 이내)
- 원금 분할 상환(매달 원금을 갚는 방식으로 대출금 360개월 이내)
구비서류
- 인감도장, 신분증, 두 통의 인감증명서, 주민등록등본, 원본 주민등록초본, 등기권리증, 전입세대 열람 내역서, 국세 완납 증명서, 지방세 완납 증명서, 세목별 지방세 완납 증명서, 소득 증빙 서류
- 그 외: 건강보험료 납부 확인서, 국민연금 납부 기록, 신용카드 사용 내역 등
후순위 아파트 담보 대출에 대해 농협, 새마을금고, 신협의 조건을 알아보았습니다. 이들 기관에서 공통적으로 적용되는 기준은 LTV 80%와 DSR 50%입니다. 대출 한도는 특정 기준에 따라 결정되며, 금리는 매일 코픽스를 기준으로 하여 신청일에 따라 달라질 수 있습니다.
홈페이지와 업데이트의 방향이 매일 변동을 따르지 않을 수 있으니, 방문하는 곳을 통해 담당자와 정확한 금리를 비교하는 것을 추천드립니다.
개인의 성향에 따라 신협을 선호하는 경우도 있고 농협이나 새마을금고 등 원하는 기관이 다양할 수 있습니다. 하지만 각 지점마다 상이한 점들이 있으니 이 점도 유념해 주셨으면 합니다.