햇살론15 특례보증에 대한 후기와 신청 조건, 그리고 부결 시 대안 상품까지 한 번에 알아볼 수 있도록 내용을 정리했습니다. 만약 신용 상태가 좋지 않아 은행 대출을 이용하기 힘들고, 대신 고금리 대출인 대부업이나 불법 사금융을 고려하고 계신다면, 이 정보를 먼저 확인해보시기 바랍니다.
대한저축은행 개인회생대출 한도와 조건, 부결 시 대안상품 알아보기
햇살론15 특례보증 간단 정리
햇살론15는 높은 이자율의 대출이나 불법 사금융에 의존해야 하는 신용 등급이 낮은 분들을 위해 설계된 대출 상품입니다. 특정 조건을 충족할 경우, 서민금융진흥원의 보증 절차를 통해 은행 대출을 이용할 수 있도록 도와주는 프로그램입니다. 전체적인 형태는 이렇게 이루어져 있습니다.
위에서 보셨듯이 최대 2000만원까지 이용할 수 있지만, 금리가 생각보다 낮지 않아 아쉽다는 느낌이 듭니다. 그럼에도 불구하고 매년 우대금리를 적용받을 수 있는 기회가 있습니다. 이제 햇살론15에 대해 좀 더 자세히 살펴보겠습니다.
햇살론15 특례보증 신청 요건
햇살론15 특례보증을 신청하기 위한 조건은 채무조정을 받고 있거나 연체가 발생한 경우에도 승인을 받을 수 있는 사례가 많아 그렇게 어렵지 않습니다. 해당 조건에 해당한다면, 상담을 통해 구체적인 내용을 알아보시길 권장합니다.
개인신용지수
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들, 즉 연소득이 3500만원 이하인 분들은 개인신용평점에 대한 제한이 없습니다.
하위 20%에 해당하는 100분의 20은 아래 표에서 확인하실 수 있듯이 10등급으로 나뉘며, 신용 점수로는 200에서 300점 사이에 해당할 것으로 볼 수 있습니다.
연소득
- 4500만원 이하
구체적인 조건
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실히 갚는 사람
- 3개월 이하 근무 중인 직원
- 개인택시 기사나 농업, 축산업, 임업, 어업에 종사하고 있지만 소득이 있더라도 소득을 증명할 서류를 제출하기 어려운 분들
특례 지원은 객관적인 신용정보 외에도 상담 과정에서 소득 상황, 자금 사용 용도, 상환 능력 및 계획 등을 종합적으로 검토하여 지원 여부를 판단합니다. 이로 인해 프리랜서와 같이 소득 증명을 하기 어려운 분들도 신청할 수 있는 기회가 주어집니다.
우대금리
- 성실하게 상환할 경우, 매년 금리가 인하됩니다. 3년 선택 시 3.0%씩, 5년 선택 시 1.5%씩 감축됩니다.
- 서민금융진흥원 금융교육포털을 이용해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원의 신용부채컨설팅을 이수한 경우에는 보증료율이 0.1% 인하됩니다. 단, 대출신청 전에 강의를 수강하거나 상담을 완료해야만 금리 인하가 적용됩니다.
매년 우대금리를 받을 수 있지만, 이를 위해서는 연체나 미납 없이 성실하게 상환해야 합니다. 다만 금리인하 폭이 예상보다 좋으니 이 조건을 잘 지켜서 우대금리 혜택도 누리시길 바랍니다.
대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원에서 제공하는 강의를 듣거나 신용부채 컨설팅에 참여하면 금리를 0.1% 낮출 수 있습니다. 강의는 서민금융진흥원 웹사이트를 통해 수강할 수 있으며, 신청 방법은 아래에서 다시 안내드리겠습니다.
햇살론15 특례보증을 신청하는 방법
취급하는 은행
KB국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, 하나은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, SC제일은행, 카카오뱅크
모바일로 신청할 수 있는 장소
- 신한은행, 우리은행, 전북은행, 광주은행, 카카오뱅크, 부산은행
재대출 / 추가 자금 마련
- 햇살론15는 상환 후에 재이용이 가능하며, 이용 횟수에 제한이 없습니다.
- 추가대출: 햇살론15를 이용 중이고 아직 보증 한도가 남아 있다면, 한 번만 추가대출이 가능합니다.
진행절차
시중은행에서 일반 보증을 통한 대출은 위와 같은 절차를 따라 진행됩니다. 하지만 각 은행마다 심사 기준이 다를 수 있으므로 승인 여부는 은행에 따라 달라질 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.
서민금융진흥원에서 특례보증을 이용하려면 먼저 상담을 받아야 합니다.
햇살론15 특례보증에 대한 경험담
햇살론15 특례보증에 대한 후기입니다. 일반보증은 비대면으로 신청할 수 있어 쉽게 이용할 수 있으며 시간적 제약이 없습니다. 그러나 특례보증은 상담이 필요하여 반드시 직접 방문해야 합니다. 예약 없이 방문할 경우 시간과 에너지를 낭비할 수 있으니, 사전에 예약하고 가는 것이 좋습니다.
햇살론15의 부결 원인
- 연소득 요건을 만족하지 않을 경우
- 최근 6개월 동안 최장 연체일수가 50일을 넘기거나 연체가 6회 이상 발생한 경우
- 국민행복기금을 통해 대위변제를 요청한 경우
- 소득에 비해 지나치게 높은 빚이 있다(상환 능력 부족)
햇살론15가 거절당했을 때 선택할 수 있는 대체 상품
햇살론15가 거절되었을 경우, 앞서 언급한 최저신용자 특례보증과 같은 정부 지원 상품을 고려해볼 수 있습니다. 이제 최저신용자 특례보증에 대해 간단히 살펴보겠습니다.
최저신용자 특례보증이란 무엇일까요?
최저신용자 특례보증은 신용 상태가 좋지 않아 일반 금융기관에서 대출 받기 어려운 분들을 위한 정부 지원 대출입니다. 이 제도는 불법 사금융의 피해를 줄이는 것을 목표로 하며, 신용이 낮은 분들도 최대 1,000만 원까지 이용할 수 있는 기회를 제공합니다.
최저신용자 특례보증을 활용하려면 먼저 햇살론15의 승인이 거절된 경우에 신청할 수 있습니다. 따라서 햇살론15가 부결되면 대안으로 이 방법을 고려하시면 예상치 못한 어려움에 도움이 될 수 있습니다.