햇살론뱅크는 정책서민금융을 이용 중이거나 이용한 경험이 있는 저신용 및 저소득자들을 위해, 부채나 신용도를 개선해 1금융권 대출을 받을 수 있도록 도와주는 상품입니다.
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이제 햇살론뱅크에 대한 신청 조건, 절차, 금리, 사용자 후기, 부결 사유 등 다양한 정보들을 자세히 안내드리겠습니다. 관심이 있으신 분들은 상담을 통해 더 알아보시기 바랍니다.
기본정보
햇살론뱅크는 앞서 언급한 바와 같이 서민 금융 정책 지원을 받고 있는 분들을 위해, 계약 내용을 성실히 이행하는 경우에 한해 1금융권 대출을 이용할 수 있도록 돕는 중개 상품입니다. 신용도가 낮거나 소득이 적은 분들을 위해 설계된 만큼, 이러한 조건에 해당하고 자금이 필요한데 대출을 받기 어려운 분들은 아래에서 신청 방법 등을 확인하고 신청해 보시기 바랍니다.
햇살론뱅크의 신청 요건
정책 서민 금융의 성실하게 상환하는 사람으로, 빚이나 신용 상태가 나아진 저신용 및 저소득층.
상세내용
햇살론뱅크를 신청하기 위해서는 다음의 조건들을 만족해야 합니다.
- 정책 서민금융 상품인 새희망홀씨, 미소금융, 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림론, 안정망 대출, 안전망 대출 2, 햇살론 유스, 햇살론 뱅크를 6개월 이상 사용 중인 분들.
- 현재 정상적으로 이용 중이거나 완제 후 3년이 지나지 않은 분
- 부채가 줄어들었거나 신용도가 향상된 낮은 소득과 신용을 가진 분들
부채 및 신용도 개선 사례 – 보증신청일 기준 최근 1년 동안 가계대출 금액이 줄어들거나 신용점수가 상승한 경우 소득 및 신용 요건 – 연소득이 3,500만원 이하이거나 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 경우.
신용평점의 하위 20%에 해당하는 경우는 신용등급으로 보면 대략 9등급 혹은 10등급에 해당하며, 점수로는 200점에서 300점 사이에 위치하게 됩니다.
신청 조건에 맞더라도 서민금융진흥원의 보증 심사 및 내부 심사의 결과에 따라 보증이나 대출이 거부될 수 있습니다.
한도
최소 500만원에서 최대 2500만원까지 가능합니다
햇살론뱅크의 대출 한도는 최대 2500만원입니다. 하지만 이는 서민금융진흥원에서 진행하는 보증 심사 결과에 따라 달라질 수 있으며, 요청한 금액을 받을 수 없거나 변동이 있을 수 있습니다. 따라서 혹시 모를 대출 거부 상황에 대비해 다른 대출 옵션도 미리 알아보시는 것이 좋습니다.
대출 기간
3년 또는 5년의 기간이 가능하며, 이중 최대 1년까지 거치기간을 설정할 수 있습니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중에서 선택할 수 있으며, 각 기간에 대해 1년의 거치 기간이 제공됩니다. 예를 들어, 3년으로 선택할 경우 1년의 거치 기간과 2년의 원리금 상환 기간이 주어집니다. 5년을 선택하신다면 1년의 거치 기간과 4년의 원리금 상환 기간이 적용됩니다. 대출 상환이 원활히 이루어질 수 있도록 자신에게 맞는 현실적인 상환 계획을 세워 적절한 기간을 선택하시기 바랍니다.
햇살론뱅크의 금리와 보증료 정보
햇살론뱅크는 각 은행에서 각각의 심사 기준에 따라 운영되기 때문에, 실질적인 금리는 은행마다 다르며 개인의 신용 점수와 부채 내역에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 따라서 정확한 금리는 대출을 신청하고 심사를 받은 후에 알 수 있습니다.
우대금리를 적용받을 수 있는 대상
사회적 배려 대상자의 비율이 1.0% 감소하며, 금융 교육이나 컨설팅을 이수한 경우에는 0.1%포인트가 추가로 감소합니다. 단, 사회적 배려 대상자와 중복으로 적용되는 것은 불가능합니다.
저소득층 청년 지원을 받으려면 신청할 때 만 34세 이하이며 연간 소득이 3500만원 이하인 경우에 해당됩니다.
상환 방법과 수수료
갚는 방법: 원리금 균등 분할 상환
수수료: 중도 상환 수수료 면제
이 상품은 중도상환수수료가 없는 대출입니다. 대출 상환 방식은 원금과 이자를 매달 동시에 갚는 원리금균등분할상환 방식으로 선택할 수 있습니다.
이용절차
햇살론뱅크는 협약된 은행에서 신청할 수 있습니다. 해당 은행에 직접 가시거나 모바일 앱을 통해 관련 정보를 확인할 수 있는데, 협약은행에 대한 자세한 내용은 아래에서 확인해 주세요. 또한, 사전조회로 자격 요건을 확인한 후 신청하시면 보다 쉽게 이용할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
협약은행 소개
BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
사전조회
대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원 앱을 이용해 자격 조건을 확인한 후, 은행에 가시면 더욱 쉽게 이용할 수 있습니다.
간편한 사전 자격 조회이기 때문에 실제 보증이나 대출 가능 여부와는 차이가 있을 수 있습니다.
햇살론뱅크를 신청할 때 필요한 서류
대출을 진행할 때 필요한 서류는 근로자, 사업자, 연금수급자 등 개인의 소득 형태에 따라 달라질 수 있으므로 상담을 통해 안내를 받는 것이 좋습니다. 일반적으로 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 3개월 이상 근무하거나 사업을 운영 중이며, 한 번 이상 연금을 수령했음을 확인할 수 있는 서류
- 각 증빙서류는 보증신청일로부터 1개월 이내에 발급된 것만 유효합니다.
인터넷에서 발급받은 소득금액증명서나 보험료 납부 확인서 등의 진위 여부를 확인한 후 원본으로 인정됩니다.
햇살론뱅크 신청 절차
햇살론뱅크를 신청하는 방법은 직접 은행을 방문하거나 모바일 앱을 통해 할 수 있습니다. 모바일 앱으로 신청할 경우, 휴대폰에 공인인증서가 있다면 서류를 쉽게 준비하여 제출할 수 있습니다. 진행 과정도 생각보다 간단하니 모바일 기기를 잘 사용하는 분은 앱을 이용해 신청하는 것을 권장합니다.
서민금융진흥원 애플리케이션 > 햇살론뱅크 > 신청 절차 > 자격 확인하기
먼저 서민금융진흥원 애플리케이션을 이용해 햇살론뱅크 대출이 가능한지 확인하는 것이 추천됩니다. 아래의 이미지와 같은 방법으로 서민금융진흥원 앱을 검색하고 들어가신 후 햇살론뱅크를 찾아 ‘신청하기’와 ‘자격조회하기’ 메뉴를 순서대로 선택하시면 됩니다.
햇살론뱅크에 대한 후기
햇살론뱅크 후기를 보면, 소득이 있지만 증빙이 어려운 분들이 일하는 증명서류를 제출해 근로확인을 받아 대출이 가능했다는 사례가 있었습니다. 또한, 신용이 낮은 상태에서도 정부지원대출을 받고 연체 없이 상환 중인 분들이 햇살론뱅크에 대해 알게 되어 신청 후 승인받아 생활에 큰 도움이 되었다는 내용도 있었습니다. 하지만 부결된 사례도 많이 있었는데, 간편 승인 여부 조회에서는 가능하다고 나왔지만 협약 은행의 심사 과정에서 거절당한 안타까운 이야기들도 있었습니다.
서민금융진흥원 앱을 통해 승인이 가능한지 확인할 때, 은행 심사에서 결과가 다르게 나올 수 있다는 점을 염두에 두셔야 합니다. 부결 사유를 미리 알고 준비하면 부결될 확률을 낮출 수 있을 것입니다. 여러 가지 부결 사유가 있지만, 그 중 몇 가지를 살펴보겠습니다.
햇살론뱅크 신청이 거절되는 이유
신용등급이 개선되지 않은 경우, 부채가 지나치게 많은 경우, 서민금융정책 대출 한도가 다 소진된 상황.
다양한 햇살론뱅크의 부결 사유가 여러 가지 있지만, 저신용이나 저소득층을 위한 서민금융정책이기 때문에 위의 경우를 제외하고 큰 금융사고가 없다면 상담 후 신청해보는 것이 바람직합니다.