최근 금융 시장에서는 여러 종류의 대환 대출 상품들이 출시되고 있습니다. 그중 하나카드 대환대출은 특히 새 차를 구매하고자 하는 고객들에게 많은 인기를 얻고 있습니다. 하나카드 대환 대출의 세부 사항과 이점에 대해 살펴보겠습니다.
하나카드 대환대출의 주요 장점
대환대출이란 어떤 것인가요?
하나카드의 대환대출은 신차 구매를 위한 대출 서비스로, 다른 금융기관에서 받은 신차 구매 대출을 보유한 고객을 위한 대환 대출 상품입니다. 이 상품은 신차 구매를 고려 중이거나 기존 대출 조건을 더 나은 방향으로 변경하고자 하는 고객들에게 적합합니다.
자격 요건과 대상
대상
- 신차 구매 계약을 맺은 소비자
- 타 금융기관에서 신규 차량 구매를 위한 대출을 이용하고 있는 고객
자격 요건
- 6개월 이상 근무한 고객
- 소득 증명을 할 수 있는 만 19세 이상의 한국 시민
대출 한도와 조건
대출 한도
- 최저: 300만원
- 최대: 6천만 원
- 차량 판매 가격 또는 자동차 할부 대출 상환액 이내의 조건 설정
대출 조건
- 서울보증보험의 보증 한도 범위 내에서 대출이 가능합니다.
- 취약한 고객도 차량 가치의 80%에 해당하는 금액까지 대출을 받을 수 있다.
금리와 대출 기간
대출 금리
- 최소 연 5.827% 캐시백형
- 저금리형: 최소 연 0.000%
- 감면 조건: 급여, 공적 연금 이체, 하나카드 결제, 공과금 자동 이체 등이 필요함
대출 기간
- 기간: 1년에서 10년까지
- 상환 방법: 원금과 이자를 동일하게 나누어 상환
- 대출 잔액을 중도에 상환할 경우 면제 조건: 잔여 기간이 3개월 이내인 경우.
금리 조건
- 초기 2개월: 모든 요소가 적용된 최저 금리
- 이후 가산금리는 신용 등급, 대출 기간, 대출 금액에 따라 다르게 적용됩니다.
필요 서류
- 재직 및 소득 증명 서류
- 신분증
- 자동차 거래 계약서
- 자동차 등록 원본 등의 문서
- 추가 서류가 필요할 경우 별도로 안내 드립니다.
인지세 부담
- 5천만원을 초과하는 대출 시 인지세가 발생합니다.
- 각자의 부담을 50%씩 나누는 방식으로 은행과 고객이 함께 부담합니다.
대환대출 성장과 카드사 진출 전략
최근 대환대출 시장은 여러 카드사들이 참여함에 따라 상당한 변화를 보이고 있습니다. 스마트폰 애플리케이션을 이용해 손쉽게 대환대출을 신청할 수 있는 시스템이 발전하고 있으며, 자동차 금융으로도 대환대출이 이루어질 가능성이 커지고 있습니다.
카드회사들의 가맹점 확장 전략
- 롯데카드: 3분기 내 카카오페이 진입 계획
- 우리카드, 삼성카드, 하나카드: 대환대출 플랫폼 입점 검토하고 있어
- 현대카드가 핀다에 입점을 완료했으며, 대환대출 전용 신상품을 출시할 계획이다.
- 신한카드가 카카오페이, 토스, 핀다에 들어섰습니다.
- KB국민카드가 카카오페이와 네이버페이에 서비스가 시작되었습니다.
대환대출 서비스 관련 정책 변동
금융위원회는 대환대출 플랫폼의 신규 취급 한도를 잠정적으로 중단하기로 결정했습니다. 이로 인해 카드사들이 대환대출 플랫폼에 보다 용이하게 참여할 수 있게 되었으며, 고금리 대출에 대한 염려도 줄어들었습니다.
하나카드 금융 지원
하나카드는 소상공인과 취약 차주를 돕기 위해 3,000억 원 규모의 금융 지원을 실시하고 있습니다. 이 프로그램은 네 가지 주요 분야로 나뉘어 진행됩니다.
유동성 지원
- 소상공인이 자금을 원활히 운영할 수 있도록 하는 것.
- 매출 조기 지급 프로그램을 활용하여 기존 매입일 기준인 “D+1일”을 “D+0일”로 하루 앞서 지급합니다.
- 하나카드 영세 가맹점
- 기간: 2023년 8월부터 연말까지
대환 대출
- 목표: 금융 취약계층의 채무 회복
- 연간 1,500억 원의 지원을 목표로 하며, 기존 금리에 비해 50% 낮춘 고정금리를 7%로 설정하고 최대 60개월까지 분할 상환이 가능합니다. 또한, 연체된 대금에 대한 감면 비율도 기존의 20-60%에서 30-70%로 증가했습니다.
- 기간: 2023년 8월부터 2024년 7월까지
신용대출 이자 혜택
- 자영업자와 소상공인의 신용대출 금리에 대한 부담을 줄이는 것이 목표입니다.
- 연 1,500억 원 규모로, 연 소득이 2,000만 원 이하이거나 연 매출이 3억 원 이하인 소상공인은 신규 대출 신청 시 최대 1,000만 원까지 고정금리 9.4%로 대출을 받을 수 있습니다.
- 기간: 2023년 8월부터 2024년 7월까지
디지털 홍보 지원
- 목표: 소상공인의 활성화
- 하나페이를 이용한 디지털 마케팅 프로그램
소상공인 관련 지원 제도
- 소상공인을 위한 카드 수수료 환급: 매년 상반기와 하반기의 카드 매출 실적에 기반하여 우대 수수료율이 적용되며, 그 차액은 현금으로 환급됩니다.
- 소상공인을 위한 지원금 정책: 사업자번호를 활용하여 개인 맞춤형 서비스와 지원금, 정책 추천 알림을 제공합니다.
- 카드 매출 조회 및 입금 내역 누락을 확인하는 방법: 카드 매출을 하루 단위, 주 단위, 또는 한 달 단위로 확인할 수 있습니다.
- 국세 환급금 조회 및 현금 수령: 최근 5년 동안의 국세 환급금 확인 가능
- 네이버 스마트 플레이스를 이용하여 예약 시스템을 통해 고객 방문을 늘리기.
하나카드 대환대출 핵심 사항
대출 신청을 위한 대상 및 자격 조건
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신차 구매 계약을 체결한 고객이나 다른 금융기관을 통해 신차 구입을 위한 대출을 이용 중인 고객 |
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6개월 이상 근무하며 소득을 증명할 수 있는 만 19세 이상의 대한민국 시민 |
대출 한도와 조건
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300만원 |
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6,000만원 |
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자동차 판매가 또는 자동차 할부 대출 상환액에 따라 서울보증보험의 보증 한도 내에서 대출이 가능하며, 신용이 낮은 고객도 차량 가격의 80%까지 대출을 받을 수 있습니다. |
대출 금리와 기간
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연 5.827% 최저 |
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최소 연 0.000% |
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급여 및 공적연금 이체, 하나카드 결제, 각종 공과금 자동이체, 적금에 대한 자동이체, 청약저축 자동이체, 1Q뱅크 계좌 이체가 필수입니다. |
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12개월에서 120개월까지 |
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원리금 균등 분할 갚기 |
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대출 잔액이 3개월 이내일 경우 면제됩니다. |
필요 서류
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재직 및 소득 증명 서류 |
재직 확인서, 소득 관련 서류 |
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신분증, 자동차 매매 계약서, 자동차 등록 원부와 같은 추가 서류가 필요할 경우 별도로 안내드립니다. |
인지세 부담
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대출 금액이 5천만 원을 넘는 경우 |
인지세 부담: 고객과 은행이 각각 반반 부담 |
대환대출 서비스의 진화
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입점 전략과 현재 상태 |
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3분기 동안 카카오페이에 대한 입점 계획 |
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우리카드, 삼성카드, 하나카드 |
대환대출 플랫폼에 대한 입점 검토 진행 중 |
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핀다에 입점이 완료되었으며, 대환대출 전용 신상품 출시를 준비하고 있습니다. |
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카카오페이와 토스, 핀다에 서비스 등록 |
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카카오페이와 네이버페이에 등록되었다. |
하나카드의 협력 금융 지원
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매출 조기 지급 프로그램이 도입되어 D+0일로 하루가 앞당겨 지급됩니다. 이 프로그램의 대상은 하나카드의 영세 가맹점이며, 시행 기간은 2023년 8월부터 연말까지입니다. |
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연 1,500억 원의 지원을 제공하며, 고점금리는 7%로 설정되어 있고 최대 60개월 동안 분할 상환이 가능합니다. 연체된 대금의 감면율은 30%에서 70%로 늘어났습니다. 이 기간은 2023년 8월부터 2024년 7월까지입니다. |
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신용대출 금리 할인 |
연간 1,500억 원 규모이며, 최고 1,000만 원까지 고정금리 9.4%를 적용합니다. 기간은 2023년 8월부터 2024년 7월까지입니다. |
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하나페이를 이용한 온라인 마케팅 프로그램 |