ISA는 단순히 세금을 절약하는 통장이 아니라, 개인의 투자 스타일에 맞춰 장기적으로 활용할 수 있는 자산 관리 도구입니다. 최근 들어 토스와 같은 플랫폼 덕분에 사용자 친화적인 환경이 제공되면서 ISA 계좌 개설이 수월해졌습니다. 본 포스팅에서는 ISA 계좌 개설 과정과 현재 진행 중인 이벤트를 설명하겠습니다.
토스 ISA 계좌의 인기 요인
ISA 계좌는 단일 통장에서 예금을 포함해 ETF, 펀드와 같은 다양한 투자 상품을 관리할 수 있는 종합 자산 관리 통장입니다. 매년 투자 가능한 금액에 일정 한도가 있으며, 이 범위 내에서 발생한 수익에 대해서는 세금이 경감되거나 면제되는 경우도 있습니다. 이러한 이유로 ISA는 2026년까지 “세금을 줄이면서도 분산 투자에 관심이 있는 투자자들” 사이에서 지속적인 인기를 얻고 있습니다.
토스의 사용은 이러한 ISA 접근성을 더욱 높여줍니다. 스마트폰을 통해 비대면으로 계좌를 개설할 수 있으며, 여러 투자 상품을 한 눈에 확인할 수 있어 관리가 용이합니다. 추가로, 자동으로 투자 비중을 조정해주는 기능이나 손쉬운 추천 서비스도 제공되어, 투자 경험이 적은 사용자들도 쉽게 시작할 수 있습니다.
계좌 개설 방법
토스에서 ISA 계좌를 시작하려면 먼저 ISA의 기본 구조를 이해하는 것이 중요합니다. 토스는 직접 계좌를 만들어주는 서비스가 아닌, 현재 키움증권의 ISA 계좌를 연결해주는 역할을 수행합니다. 즉, 사용자 인터페이스는 토스에서 제공되지만, 실제 계좌는 키움증권을 통해 개설되는 형식입니다.
간단한 ISA 계좌 개설 방법
방법은 간단합니다. 먼저 Toss 앱을 실행한 후, 메뉴에서 ‘계좌 만들기’ 섹션으로 이동하여 증권 서비스를 선택합니다. 그러면 진행 중인 이벤트와 함께 ISA 가입 안내를 확인할 수 있습니다.
이후 증권을 선택한 다음 개설 버튼을 클릭하면 본인 확인 단계로 진입하게 되고, 휴대폰 인증 및 신분증 촬영을 마치면 기본 설정 화면으로 넘어갑니다. 만기 기간은 나중에 변경 가능하니 부담 없이 설정하면 좋습니다. 초기에는 중개형 ISA로 계좌가 생성됩니다.
진행 중인 이벤트와 혜택
기존 키움증권에서는 중개형 ISA 신규 고객 및 재가입 고객을 위한 이벤트를 진행하고 있습니다. 해당 프로그램에서는 해외 주식을 무작위로 제공하는 추첨 방식이 운영되는데, 기본 추첨에서 제외되더라도 일부 주식은 다시 랜덤으로 제공됩니다. 특히, 체험용으로는 훌륭한 기회입니다.
또한 초기 일정 내에 첫 거래를 진행하면 ETF 추첨에도 참여할 수 있습니다. 거래 이력이 없는 분들도 간단히 한 번 매수하는 것만으로 이벤트에 참여 가능합니다. 여기에 Toss를 통해 처음 연결하면 현금 보상까지 더해지므로, 여러 혜택이 동시에 제공되는 구조입니다.
세금 혜택의 장점
ISA를 경험한 많은 사용자들은 “수익보다 세금 차이가 더 크게 느껴진다”는 점을 강조합니다. 일반 계좌에서는 회원들이 수익이 발생하면 즉시 세금이 부과되지만, ISA의 경우 특정 구간까지 발생한 이익은 과세 대상에서 제외됩니다.
유형에 따라 세부적인 차이는 있으나, 수백만 원의 수익도 세금 부담 없이 손에 남는 구조가 형성되어 실질적인 이익을 제공합니다. 더불어 이 범위를 초과하더라도 일반 금융 상품보다 훨씬 낮은 분리세율이 적용되기 때문에, 동일한 금액의 수익을 얻더라도 지불해야 하는 세금이 눈에 띄게 줄어드는 장점이 있습니다.
이자 및 배당의 세금 혜택
동세대의 관점에서 바라보면 “거의 절반의 가격에 해당한다”는 표현이 지나치지 않을 것입니다.
이것이 전부가 아닙니다. 이자와 배당금은 금융소득종합과세 계산에서 제외되며, 건강보험료 산정에도 영향을 미치지 않는 구조입니다. 따라서 금융소득이 증가함에 따라 세율이 급격히 상승하는 경우에는 이 점이 특히 중요합니다.
자산 관리의 용이성
자산 관리를 처음 시작하는 분들에게는 복잡한 상품보다 “접근의 용이성”이 더욱 중요하게 작용합니다. 이 점에서 토스 ISA는 진입장벽이 낮은 편에 속합니다. 그러나 모든 것이 완벽하다고 할 수는 없습니다. 선택할 수 있는 상품의 다양성이 부족하고, 특정 기간 동안 유지해야 한다는 조건이 있어 단기적인 통장 용도로는 적합하지 않습니다.
그럼에도 불구하고 세금 구조를 살펴본다면 상당한 이점이 존재합니다. 수익의 일부는 과세 대상에서 제외되며, 남는 금액 또한 낮은 세율로 정산됩니다. 손익을 합산하여 계산하는 방식 덕분에 실제로 느끼는 차이가 큽니다.
마지막으로 절차가 간단하여, 짧은 시간 안에 계좌 연결을 완료할 수 있는 점도 초보자들에게는 큰 장점으로 작용할 수 있습니다.