토스뱅크의 전월세 보증금 대출은 월세나 전세를 위한 보증금을 준비하는 데 필요한 현금이 부족할 때 유용한 대출 상품입니다. 이 상품은 한국주택금융공사가 보증을 제공하는 정책서민금융상품으로, 수입이 부족하거나 신용이 낮은 경우에도 쉽게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 이제부터 토스뱅크의 전월세 보증금 대출 상품에 대해 알아보겠습니다.
토스뱅크의 전세 및 월세 보증금 대출
토스뱅크는 한국에 있는 디지털 금융 회사로, 주로 스마트폰을 사용하여 손쉬운 은행 업무를 지원하는 인터넷 전문은행입니다. 전통적인 은행과 다른 점은 온라인 플랫폼을 통해 여러 가지 금융 상품과 서비스를 제공한다는 것입니다.
전월세 대출은 한국주택금융공사가 보증하는 정책 서민 금융상품으로, 소득이 낮거나 신용이 좋지 않은 분들도 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 이 상품은 등기변동 알림 서비스와 지킴보증을 동시에 이용할 수 있으며, 복잡한 절차 없이 간편하게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
보증금이 부족하다면 토스뱅크의 전월세 보증금 대출 상품이 유용할 수 있으니 한 번 살펴보시길 권장합니다.
대출신청조건
대출을 받기 위해서는 일정한 요건을 만족해야 합니다. 우선 대출을 신청하는 사람은 최소 1개월 이상의 정기적인 소득이 있어야 하며, 근로소득이 있어야 합니다. 소득을 입증하기 위해서는 소득금액 증명서나 원천징수 영수증 등 관련 서류를 제출해야 합니다. 또한, 부부의 합산 재산으로 소유하고 있는 주택이 없다면, 또는 1채 이하일 경우에만 이 대출을 신청할 수 있습니다.
대출을 신청하기 위한 자격 기준:
- 근로소득자 또는 사업소득자로서 최소 1개월 이상 근무해야 합니다.
- 소득을 확인하기 위해 소득금액 증명서나 원천징수 영수증이 필요합니다.
- 부부가 보유한 주택이 없거나 1채 이하일 때만 신청할 수 있습니다.
특별한 조건과 대출이 불가능한 상황:
- 사업 소득이 있는 사람은 연말정산을 위해 원천징수 영수증만 사용할 수 있습니다.
- 2020년 7월 10일 이후 투기지역 내에서 가격이 3억 원을 넘는 아파트를 구입할 경우 대출이 제한됩니다.
- 일부 주택의 경우 대출이 제한될 수 있으며, 소유권이나 등기 문제로 인해 대출이 이루어지지 않을 수 있습니다.
대출이 가능한지 궁금할 때는 한도 조회를 통해 미리 대출 가능성을 확인할 수 있습니다. 그리고 대출 신청 전에는 자신의 상황에 맞는 자격 요건과 제한사항을 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다.
대출을 받을 수 있는 주택 유형
대출을 신청하기 위해서는 주택이 아래의 모든 조건을 충족해야 합니다:
- 등기사항 전부증명서에 명시된 주택에 대해서만 적용됩니다. 이에는 아파트, 다가구주택, 다중주택, 다세대주택, 연립주택, 그리고 조거용 오피스텔 등이 포함됩니다.
- 부동산 중개업소를 통해 계약한 주택만 해당: 대출을 받을 수 있는 주택은 반드시 부동산 중개업소를 통해서 계약한 경우여야 합니다.
- 임차보증금이 특정 금액 이하인 주택만 가능합니다. 수도권에 있는 주택은 임차보증금이 7억 원 미만이어야 하며, 수도권 외 지역의 주택은 5억 원 미만일 경우 대출이 가능합니다. 또한, 임대차계약을 체결한 후 임차보증금의 5% 이상을 집주인에게 계약금으로 지불해야만 합니다.
대출이 어려운 주택
대출을 신청하기 전에 아래의 조건을 충족하지 않는 주택은 대출이 승인되지 않으므로, 미리 확인하는 것이 중요합니다.
- 주택 소유자와 임대차 계약서에 적혀 있는 임대인이 다를 경우, 대출이 제한될 수 있습니다.
- 등기사항전부증명서에 소유권에 대한 압류나 다른 권리가 있는 경우: 만약 등기사항전부증명서에 소유권에 대한 압류나 권리 침해가 명시되어 있다면, 대출을 받을 수 없습니다.
- 미등기 건물: 사용승인일로부터 1년 이내의 신규 분양자들을 제외하고, 등기가 없는 건물은 대출 대상에서 제외됩니다.
- 무허가 건물: 정부의 승인 없이 지어진 건축물은 대출을 받을 수 없습니다.
- 개인이 아닌 주체가 소유한 주택, 예를 들어 공공주택사업자나 건설업체가 소유한 주택의 경우 대출이 보통 어려운 편입니다. 그러나 특정 건설업체들, 예를 들어 부영주택, 동광주택, 우남건설, 제일건설, GS건설 등이 해당될 때는 예외적으로 대출이 가능할 수 있습니다.
대출을 신청하기 전에는 여러 가지 사항을 잘 살펴보는 것이 중요합니다. 대출이 불가능한 상황에서 신청하게 되면 실패할 확률이 높기 때문에, 미리 충분한 검토가 필요합니다.
대출한도
대출한도는 한국주택금융공사의 보증서가 발급되는 범위에 따라 정해집니다. 보통 대출한도는 임차보증금의 88% 이내로 설정되며, 최대 이용 가능 금액은 2억 2천 2백만 원에 해당합니다. 그리고 대출을 신청할 때 최소 금액은 400만 원으로 규정되어 있습니다.
특히 아이가 두 명 이상인 가구는 대출한도 산정 시 특혜를 받을 수 있습니다. 여기서 다자녀 가구란 18세 이하 자녀가 두 명 이상 있는 가족을 의미합니다. 이러한 경우, 가구원 수와 다자녀임을 증명할 수 있는 서류를 제출하면 대출한도에 일정부분의 우대를 받을 수 있습니다.
대출금리
대출금리는 ‘기준금리와 가산금리’를 합산하여 산정되며, 기준금리는 6개월마다 변동합니다. 현재 대출금리는 연 3.32%에서 5.19%까지 다양하게 적용됩니다. 하지만 실제로 부여되는 대출금리는 개인의 신용도와 대출 신청 시의 채무 상황 등을 기반으로 결정됩니다. 이로 인해 각 대출 신청자마다 적용받는 대출금리는 서로 다를 수 있습니다.
대출 이자율은 개인의 신용 상태와 부채 상황 등에 따라 달라집니다. 금융기관은 대출을 승인하고 자금을 전달할 때, 개인의 전체적인 상황을 고려하여 위험을 평가하는 데 기준을 두기 때문입니다. 그러므로 대출을 신청하기 전에는 자신의 신용 점검 결과와 대출 조건을 잘 확인하는 것이 중요합니다.
대출 기간과 상환 방식
대출기간은 1년에서 3년 사이로 정해져 있습니다. 또한, 대출 만기일은 임대차계약서에 적힌 계약 만기일과 일치하게 됩니다. 즉, 대출의 만기일은 임대차계약서에 기재된 날짜에 따라 정해집니다. 만약 임대차 계약기간이 대출기간보다 길 경우, 최대 3년까지 대출기간을 연장할 수 있습니다.
대출 상환 방식은 만기일시상환 방식으로 이루어집니다. 이 방식에서는 대출 기간 중 대출 원금을 갚지 않고 오직 대출 이자만 지불합니다. 즉, 매달 정해진 금액을 이자로 납부하면 됩니다. 이는 대출을 신청하는 사람이 대출 기간 동안 원금 상환에 대한 부담을 줄일 수 있는 이점이 있습니다.
이 상환 방식은 대출 만기일에 원금과 이자를 일괄적으로 지급해야 하는 방식입니다. 이때 대출을 신청한 사람은 총 대출 금액을 모두 갚아야 합니다. 만기일에 일시 상환하는 방법은 대출 신청자가 한 번에 상환할 수 있을 경우 유리한 방식입니다.
중도상환 수수료
이 상품은 중도에 상환할 때 수수료가 없는 대출입니다. 중도상환수수료가 없다는 것은 대출금을 조기 상환해도 별도의 비용이 발생하지 않는다는 의미입니다. 그러므로 대출을 신청한 사람은 대출금을 미리 갚는 데 제약이 없으며, 원하는 대로 상환 계획을 조정할 수 있는 점이 이 상품의 큰 장점 중 하나입니다.
토스뱅크 전월세 보증금 대출 신청하는 방법
상품 신청 시 준비해야 할 서류는 다음과 같습니다.
- 재직이나 사업을 증명하는 서류로는 건강보험 자격 득실 확인서, 사업자 등록 증명서 등이 있습니다.
- 소득 확인 서류: 소득금액증명서, 건강보험료 납부 확인서 등
- 주민등록등본과 초본
- 가족관계 증명서, 혼인관계 증명서
- 4대 사회보험 가입자 내역 확인서
- 주택 임대차 계약서: 임대차 계약 신고 필증이나 확정일자가 필요합니다.
- 계약금 지불 영수증
전세지킴 보증 및 등기 변경 통지
전세지킴보증 서비스의 보증금액은 임차보증금의 전액을 커버할 수 있으며, 수도원은 최대 7억 원, 수도원이 아닌 지역은 5억 원으로 설정됩니다. 보증기간은 보증서를 발급받은 날부터 임대차 계약 만기일에 1개월을 추가한 기간으로 이루어집니다. 보증신청은 전월세 보증금 대출이 실행된 날로부터 3개월 이내에 가능하니 참고하시기 바랍니다.
전세지킴보증 서비스를 이용하기 위해서는 아래의 모든 조건을 만족해야 합니다:
- 임차보증금이 수도권에서는 7억 원, 수도권 외 지역에서는 5억 원 이하인 주택 임대차 계약을 맺고, 임차보증금의 5%를 초과하여 계약금을 낸 세대주
- 주택임대차보호법에 의거하여 해당 주택에 살고 있으며, 주민등록을 하고 확정일자를 취득한 고객은 대항력과 우선변제권을 갖추고 있습니다.
- 임차보증금 관련하여 압류, 가압류, 전부 또는 추심명령, 채권 양도, 금융기관 담보제공 등의 제3자로부터 권리 침해가 없는 고객.
- 2020년 4월 1일 이후에 체결된 임대차계약 중에서, 계약 기간이 1년 이상인 고객에 한하며, 보증기간이 연장되는 경우에는 1년 미만인 계약도 허용됩니다.
가입이 불가능한 경우는 다음의 조건 중 하나라도 해당되는 경우입니다:
- 주택의 소유자와 임대차계약서에 명시된 임대인이 다를 때
- 등기사항전부증명서에 소유권에 대한 가압류나 압류와 같은 권리 침해 가능성이 존재하는 경우
- 미등기 건물
- 무허가 건물
- 주택의 소유주가 개인이 아닌 경우
- 대한민국 시민이 아닌 사람
- 주택 가격이 12억 원을 넘는 경우
- 기타 한국주택금융공사 전세지킴보증에 가입할 수 없는 주택
후기
전월세 보증금 대출 상품에 대한 다양한 후기들을 보면 많은 이점들이 제시되고 있습니다. 이 상품의 장단점을 간단히 정리하면 아래와 같습니다.
장점:
- 비대면으로 손쉽게 신청하기: 토스 앱을 이용하면 시간과 장소에 구애받지 않고 간편하게 신청할 수 있습니다.
- 중도상환수수료 면제: 중도상환을 할 때 추가 비용이 발생하지 않아 매우 유용합니다.
- 주택 등기 사항이 변경되면 매주 1회의 알림을 통해 관련 정보를 쉽게 확인할 수 있는 서비스입니다.
- 보증금 반환 보증 서비스: 한국주택금융공사가 제공하는 전세보증반환보증 상품은 임대차 계약이 끝났을 때 임대인이 보증금을 돌려주지 않는 경우에도 보증금을 회수할 수 있는 서비스를 제공합니다.
단점:
- 대출 한도 제한: 보증한도 내에서 임차보증금 전액을 대출로 받을 수 있으나, 대출 가능한 금액에는 제한이 있다는 점을 유의해야 합니다.
- 대출을 신청할 때는 특정 자격 요건을 충족해야 합니다. 이 요건들이 꽤 까다로워서 자격을 얻기 쉽지 않을 수 있습니다.
- 대출 실행 시간에 대한 제한: 신청한 후 대출이 실행되는 시간은 매일 오전 6시부터 오후 11시까지이므로, 이 점을 염두에 두어야 합니다.
토스뱅크의 전월세 보증금 대출 대체 상품
이 상품에 신청하셨지만 승인이 거부되었거나 조건에 맞지 않는 경우, 또는 다른 대출 옵션을 찾고 계신 분들을 위해 다양한 대안을 소개해 드립니다. 관심이 있으시면 아래의 상품을 살펴보시기 바랍니다.
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우리은행 전세자금 대출 – 버팀목
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