오늘은 토스뱅크의 전월세 보증금 대출에 대한 자세한 정보를 드리겠습니다. 이 대출 상품은 등기변동 알림과 지킴보증을 함께 이용할 수 있는 특징이 있습니다. 이제부터 토스뱅크 전월세 보증금 대출의 신청 조건, 자격 요건, 한도, 금리, 상환 방식, 신청 방법 및 후기까지 상세히 설명해 드리겠습니다.
다올저축은행 직장인 엣지 대출 신청법과 실제 후기 정리하기
토스뱅크의 전월세 보증금 대출
이 상품은 복잡한 절차 없이 간편하게 신청할 수 있는 전월세 보증금 대출 전용 상품입니다. 이 상품의 주요 내용은 다음과 같습니다.
- 대출 신청 요건: 최소 1개월 이상 근무한 근로소득자나 사업소득자로, 이하의 추가 조건에 해당하는 사람.
- 대출한도: 한국주택금융공사의 보증서 발급 한도에 따라 결정되며, 최대 2억 2,200만 원까지 가능합니다.
- 대출금리는 최소 3.32%에서 최대 5.19%입니다.
- 대출 기간: 1년 이상 3년 이하
- 상환 방식: 만기일시상환
대출신청조건
대출을 신청하기 위해서는 기본적으로 최소 1개월 이상 근무한 근로소득자나 사업소득자여야 합니다. 추가적으로 소득금액 증명서나 원천징수 영수증으로 소득을 입증할 수 있어야 하며, 신청자는 부부합산으로 주택을 보유하고 있지 않거나 한 채만 보유해야 합니다.
사업소득원천징수 영수증에 대해 유의해야 할 점은 연말정산에만 사용 가능하다는 것입니다. 또한, 2020년 7월 10일 이후에 투기지역이나 투기과열지구 내에서 시세가 3억 원을 초과하는 아파트를 구매한 경우는 이 규정의 적용을 받지 않게 됩니다.
아래의 항목에 해당하는 주택에 대해서는 대출을 받을 수 없으니, 신청하기 전에 반드시 확인해 주세요.
- 주택의 소유자와 임대차계약서에 기재된 임대인이 다를 때
- 등기사항전부증명서에 소유권에 대한 압류 등 권리가 침해된 경우
- 미등록 건물 (단, 사용 승인이 난 날로부터 1년 이내에 신규 분양된 경우에는 가능)
- 무허가 건물
- 주택의 소유자는 개인이 아닌 경우에 해당되며, 공공주택사업자나 ㈜부영주택, ㈜동광주택, ㈜우남건설, ㈜제일건설, 지에스 건성㈜의 경우에는 소유가 가능합니다.
대출 한도와 이자율
대출 한도는 한국주택금융공사의 보증서 발급 기준에 따라 정해지며, 임차보증금의 88% 범위 내에서 최대 2억 2,200만 원까지 이용할 수 있습니다. 또한 대출 신청 시 최소 금액은 400만 원입니다. 다자녀 가구의 경우 대출 한도 계산 시 특별한 혜택이 주어집니다. 여기서 다자녀란 18세 이하의 자녀가 두 명 이상인 가구를 의미합니다.
대출 금리는 연 3.32%에서 시작하여 최고 5.19%까지 설정됩니다. 최종적으로 적용되는 금리는 개인의 신용 상태나 부채 상황에 따라 다르게 결정됩니다.
대출 기간과 상환 방식
대출기간은 1년에서 최대 3년까지 이용할 수 있으며, 대출 만기일은 임대차 계약서의 만기일과 일치하게 설정됩니다. 더불어 임대차 계약기간에 따라 최대 3년까지 대출기간을 연장할 수 있습니다. 상환 방식은 만기일시에 전액을 상환하는 방법이 적용되며, 이 방법은 대출 기간 동안에는 이자만 지불하고, 대출 만기일에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식입니다.
중도상환 수수료
이 상품은 대출기간 동안 대출원금을 미리 갚더라도 중도상환수수료가 발생하지 않는 특징이 있습니다. 따라서 여유가 있다면 언제든지 부담 없이 상환하실 수 있습니다.
등기변동 알림과 전세지킴 보증
등기변동 알림 서비스는 토스앱에서 토스뱅크를 선택한 후 이용할 수 있습니다. 이후 전월세 보증금 대출 관리 메뉴를 통해 신청하면 되며, 만약 집주인의 정보가 변경되거나 경매 또는 공매와 같은 상황이 발생했을 경우, 매주 1회 알림을 받아볼 수 있습니다.
전세지킴보증 서비스에 대한 보증금액은 정해진 한도 내에서 임차보증금을 전부 사용할 수 있으며, 수도권에서는 7억 원, 수도권 외 지역에서는 5억 원이 적용됩니다. 보증기간은 보증서가 발급된 날부터 임대차 계약 만기일에 1개월을 추가한 기간입니다. 보증을 신청하는 것은 토스뱅크에서 전월세 보증금 대출을 실행한 날로부터 3개월 이내에 이뤄져야 합니다. 신청하려면 아래의 조건을 모두 만족해야 이용 가능합니다.
- 임차보증금이 수도권에서 7억 원 이하(수도권 외에서는 5억 원 이하)인 주택임대차계약을 맺고, 이 보증금의 5% 이상을 계약금으로 지불한 세대주.
- 주택임대차보호법에 의거하여 해당 주택에 거주하고, 주민등록을 마치며, 확정일자를 취득한 고객은 대항력과 우선변제권을 확보한 상태입니다.
- 임차보증금과 관련하여 압류, 가압류, 전부 및 추심명령, 채권양도, 금융기관에 담보를 제공하는 경우 등 외부의 권리 침해가 없는 고객.
- 2020년 4월 1일 이후에 체결된 임대차계약으로서, 임대차계약 기간이 1년 이상인 고객에게 해당합니다. 단, 보증기간 연장이 있을 경우 1년 미만인 계약도 가능합니다.
등기사항전부증명서, 즉 등기부등본에 명시된 주택 종류(아파트, 연립주택, 다세대 및 다가구 주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등)에 대하여 다음의 항목 중 하나라도 해당된다면 가입이 불가능합니다. 해당되는 주택 종류는 다음과 같습니다.
- 주택 소유자와 임대차계약서에서 임대인으로 명시된 사람이 다를 경우
- 등기사항전부증명서 상의 소유권에 대해 압류나 다른 권리침해가 있는 상황인 경우
- 미등기 건물
- 무허가 건물
- 개인이 소유하지 않은 주택, 즉 대한민국 국민이 아닌 경우
- 주택 가격이 12억 원을 넘는 경우
- 기타 한국주택금융공사 전세지킴보증에 가입할 수 없는 주택
토스뱅크의 전월세 보증금 대출을 신청하는 방법
전월세 보증금 대출을 신청하는 방법은 언제든지 간편하게 이용할 수 있습니다. 단, 서류 제출은 평일과 토요일 오전 6시부터 오후 10시까지 가능하며, 대출 실행은 매일 오전 6시부터 오후 11시까지 이루어집니다. 비대면으로도 신청할 수 있으며, 토스뱅크 홈페이지를 통해 진행하시거나 본인 명의의 휴대폰으로 앱을 다운로드한 후 대출 신청을 하실 수 있습니다. 이 상품을 신청할 때 필요한 제출 서류는 다음과 같습니다.
- 재직증명서나 사업 관련 서류 (예: 건강보험 자격 확인서, 사업자 등록증 등)
- 소득 관련 서류 (소득금액증명원, 건강보험료 납부 확인서 등)
- 주민등록등본과 초본
- 가족관계증명서와 혼인관계증명서
- 4대 사회보험 가입자 기록 조회서
- 주택 임대차계약 신고필증 또는 확정일자가 반드시 포함된 임대차 계약서
- 계약금 납부 증명서
토스뱅크 전월세 보증금 대출 경험담
이 제품에 대한 리뷰를 살펴보면 비대면으로 손쉽고 간편하게 전월세 보증금 대출을 신청할 수 있다는 점이 우선 눈에 띕니다. 또한, 한국주택금융공사의 전세보증반환보증 상품을 통해 임대차 계약이 종료된 후 임대인이 합당한 이유 없이 보증금을 돌려주지 않을 경우, 한국주택금융공사가 임차인에게 보증금을 지급해주는 내용도 있었습니다. 중도상환 수수료가 면제되는 장점과 함께 등기변동 알림 서비스를 제공하는 상품이라는 후기도 확인할 수 있었습니다.
토스뱅크의 전월세 보증금 대출이 거절될 경우 선택할 수 있는 대체 상품
이 상품에 신청하셨으나 거부당하시거나 조건이 맞지 않으신 분들, 혹은 다른 상품에 대해 알아보려는 분들을 위해 대체 가능한 상품을 안내해 드리겠습니다. 관심이 있으신 분은 아래 내용을 참고해 주시기 바랍니다.
하나은행 전세금 보증 대출
이 상품은 주택도시보증공사가 제공하는 전세자금 대출 특약보증과 전세보증금 반환보증이 결합된 형태입니다. 이를 통해 보증서를 담보로 전세대출이 이루어집니다. 최대 대출한도는 4억 원이며, 대출금리는 5%에서 7% 사이로 설정됩니다.
하나은행 청년전세론 대출
이 상품은 청년들이 주거비를 줄일 수 있도록 임차보증금의 90%까지, 최대 2억 원까지 이용할 수 있는 상품입니다. 대출금리는 연 1.920%이고, 대출기간은 6개월에서 3년 사이에 이용할 수 있습니다.