오늘은 토스뱅크에서 제공하는 비상금대출에 대해 소개해드리겠습니다. 비상금대출은 긴급하게 자금이 필요할 때 쉽게 대출을 받을 수 있는 서비스입니다. 이 상품은 만 19세 이상의 내국인이라면 직장에 다니지 않거나 정기적인 수입이 없는 사람들, 예를 들어 무직자나 주부도 신청할 수 있습니다. 이제 토스뱅크 비상금대출의 신청 방법과 연장 방법 등을 자세히 안내해드리겠습니다.
국민은행 마이너스통장 대출 비교 직장인에게 유리한 신용대출과 비상금대출의 차이
토스뱅크 비상금대출
토스뱅크 비상금대출은 급하게 자금이 필요한 경우 유용한 상품입니다. 직장인뿐만 아니라 고정 수입이 없는 무직자나 주부도 활용할 수 있습니다. 서울보증보험의 개인금융보험 가입이 가능한 분이라면 누구나 신청할 수 있습니다. 이제 토스뱅크 비상금대출에 대해 좀 더 상세히 알아보겠습니다.
대출을 신청할 수 있는 자격은 소득이나 직업에 관계없이 19세 이상의 모든 개인으로, 서울보증보험의 개인금융보험 가입이 가능한 경우 누구든지 가능합니다. 즉, 서울보증보험에서 보증서를 발급받을 수 있는 고객이어야 합니다. 보증서 발급 과정은 간단합니다. 현재 시점에서 부도, 연체, 회생, 파산 등의 이력이 없으면 대부분의 경우 보증서 발급이 허락됩니다.
- 서울보증보험의 개인금융신용보험에 가입할 수 있는 고객은 재직 여부와 소득 제한이 없습니다.
- 19세 이상의 한국인
- 신용도를 평가하는 정보로서 연체와 부도에 관한 내용이 기록된 고객.
- 회생, 파산, 면책 증 신청 이력이 없는 고객
- 당사에 연체된 대출금이 없고 손실 기록이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래에 대한 제한이 없는 고객
- 당행에 긴급자금대출을 이용하지 않는 고객
신청 시 반드시 주의해야 할 점은 본인이 연체된 대출금이 있거나, 불이익을 초래한 사례가 있거나, 금융사기 및 기타 금융거래에 대한 제한 이력이 없어야 한다는 것입니다.
대출 가능한 금액은 50만 원에서 300만 원 사이입니다. 이 한도는 서울보증보험의 기준에 따라 다르게 결정됩니다.
토스뱅크 대출 기간과 연장 방법
토스뱅크의 대출 기간은 최소한 1년입니다. 만약 대출을 연장하고 싶으시다면, 만기일이 가까워질 때 심사를 거쳐 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능합니다.
- 만기일시상환방식
- 1년마다 최대 10년까지 연장할 수 있습니다.
대출금리는 연 6.17%부터 연 15%까지 다양합니다. 고객의 신용등급이나 대출 기간 등에 따라 가산금리가 달라지며, 이는 각 고객에 맞추어 차별적으로 적용됩니다. 이자율은 변동금리로 설정되어 있으며, 매년 조정됩니다. 만기가 다가와 대출을 연장하려고 할 때, 금리가 변경될 수 있는 점도 유의해야 합니다.
- 대출금리는 기준금리에 각 고객의 가산금리를 더한 것입니다.
- 기준금리는 매년 바뀌는 경향이 있다.
- 대출 기간 동안에는 대출 이자가 변동하지 않습니다.
- 만기가 도래하면 변동주기가 다시 시작되므로, 그 시점의 기준금리에 따라 대출금리가 조정됩니다.
- 고객마다 가산금리는 해당 은행의 내부 신용등급과 대출 기간 등에 따라 다르게 적용됩니다.
매달 납부일에 미납금액이 발생할 경우, 연체기간 동안에는 대출금리에 연 3%가 추가된 금리가 적용됩니다. 연체금리는 최대 15%까지 가능하며, 대출금리가 15%를 초과하는 경우에는 대출금리에 2%가 더해진 금리가 적용됩니다.
미납한 상태로 한 달 이상 지나면, 상환하지 못한 금액에 대해서는 1개월이 지난 시점부터 대출 원금에 대해 연체이자가 붙게 됩니다.
대출 상환 및 이자 지급 방법
토스뱅크의 비상금대출은 만기일시상환 방식으로 운영됩니다. 이 방식은 대출 기간 동안 매달 이자만 지불하고, 대출 종료 시점에 원금을 한꺼번에 갚는 형태입니다. 또한 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 마이너스 통장처럼 자유롭게 상환하고 재사용할 수 있습니다. 만약 대출 연장을 원치 않을 경우에는 대출 기간이 끝날 때 대출 잔액과 미납 이자를 모두 상환하면 됩니다.
- 대출 기간 동안에는 대출 받은 금액에 대해 매달 이자를 지불하고, 만기 시에는 전체 금액을 갚아야 합니다.
- 대출 기간 동안에는 대출 받은 지역 내에서 언제든지 상환하고 다시 사용할 수 있습니다.
- 대출의 만기일에 대출 잔액을 갚지 않으면, 미납된 금액을 모두 정리해야 한다.
이자 납부 방식은 대출을 처음 받는 경우, 원하는 날짜에 자동이체 일자를 설정하시면 매달 그 날에 납부가 이루어집니다. 단, 대출 기간 동안에는 납부일을 변경할 수 없습니다.
중도상환수수료
중도상환수수료는 이 상품이 마이너스 통장처럼 활용할 수 있어 중도에 갚아도 수수료가 부과되지 않습니다. 이 부분이 토스뱅크 비상금대출의 주요 장점으로 손꼽힙니다.
토스뱅크 응급자금 대출 신청하는 방법
토스뱅크 비상금대출을 신청하려면 본인 명의의 스마트폰을 사용해 ‘토스뱅크 앱’을 설치한 후 대출을 진행하면 됩니다. 이 서비스는 연중무휴 언제든지 서류 제출 없이 비대면으로 신청할 수 있습니다. 대출 과정은 다른 상품에 비해 매우 간단하고 쉽게 이용할 수 있습니다. 단, 오후 11시 30분부터 오전 12시 30분까지는 관련 기관의 시스템 점검으로 대출 실행이 일시적으로 제한될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
토스뱅크 앱을 열기
토스 애플리케이션을 열어줍니다. 이후 아래쪽 오른쪽에 위치한 전체 메뉴를 클릭합니다.
전체 메뉴를 클릭하기
전체 메뉴를 클릭한 뒤 아래로 스크롤하면 대출 항목에서 ‘토스뱅크 대출 알아보기’를 선택할 수 있습니다.
토스뱅크 긴급자금 대출
토스뱅크에서 비상금 대출을 선택한 후, 목록에서 ‘비상금 대출’ 항목을 클릭해 주세요.
비상금대출에 대한 고찰
비상금대출을 선택한 후, 아래에 위치한 비상금대출 정보 확인을 클릭합니다.
약관을 확인한 뒤 대출을 진행합니다.
비상금대출을 확인한 후 이 상품에 대한 정보를 세심하게 살펴보시고, 약관을 주의 깊게 읽고 이해한 후 대출 절차를 진행하시면 됩니다.
토스뱅크 비상금대출이 거절되는 이유
토스뱅크의 비상금대출이 거절되는 주요 이유는 서울보증보험에서 보증서를 발급받지 못하는 경우입니다. 현재 대출 상환이 늦어지고 있는 고객이거나, 최근 3개월 이내에 단기 연체가 잦은 분, 또는 최근 3개월 동안 장기 연체 기록이 1건이라도 있는 경우에도 대출이 거절됩니다. 또한 이미 다른 대출을 많이 보유하고 있는 경우에도 대출 승인이 나지 않을 수 있습니다.
토스뱅크의 비상금대출이 거절된 경우, 아래의 상품들이 대체 상품으로 고려될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
토스뱅크 긴급자금 대체 상품
하나은행 하나원큐 비상금대출
하나은행의 하나원큐 비상금대출은 직장을 가진 사람들을 위해 만들어진 신용대출 상품입니다. 이 대출은 마이너스 통장 형태로 이용할 수 있으며, 필요한 서류가 거의 없고 자격 조건도 비교적 간단해, 다른 은행 제품들보다 대출을 받기에 용이한 편입니다.
대출한도는 최대로 2억 2천만 원까지 이용 가능합니다. 일반적으로 한도는 보통 수준입니다. 최소 대출금액은 50만 원부터 가능하며, 10만 원 단위로 신청할 수 있습니다. 금리는 최소 연 3.753%로 시작되며, 급여 이체나 거래 실적에 따라 최대 0.6%의 우대 금리를 받을 수 있습니다. 상환 방식은 만기일시상환이며, 일시상환 또는 통장대출 형태로 운영됩니다.
대출을 받기 위해서는 두 가지 조건 중 하나를 만족해야 합니다. 첫째, 현재 소속된 직장에서 6개월 이상 국민건강보험에 가입되어 있으며, 이 기간 동안 건강보험료를 정상적으로 6개월 이상 납부한 고객이어야 합니다. 둘째, CB사에서 소득 정보를 바탕으로 대출한도가 정해지는 고객 중 한 명이어야 합니다.
- 대출 한도: 최대 2억 2천만 원
- 대출 이자율 : 최소 3.753%
- 대출기간 : 1년
- 대출 자격: 현재 고용된 직장에서 최소 6개월 이상 국민건강보험에 가입되어 있는 사람, CB회사 소득 기준에 따라 대출 한도가 정해지는 사람
- 상환 방식 : 만기 시 일시 상환(일시 상환, 통장 대출)
하나은행의 하나원큐 비상금 대출에 대한 구체적인 정보는 아래 글을 참조하시면 됩니다.
농협은행 올원 비상금대출
농협은행의 올원 비상금대출은 최대 3백만 원까지의 비상금을 대출받을 수 있는 서비스입니다. 이 상품은 농협 모바일 앱을 통해 간편하고 신속하게 신청할 수 있습니다.
대출을 받기 위해서는 우리나라의 주요 통신사인 SK텔레콤, KT, LG U+의 서비스를 이용해야 하며, 통신등급이 9등급 이하인 만 19세 이상의 개인이 신청할 수 있습니다. 또한, 농협은행의 입출식 계좌를 소유하고 있어야 하며, 전자금융 서비스에 가입되어 있어야 합니다. 직업이나 소득에 상관없이 대출이 가능하다는 점이 특징입니다. 통신등급 9등급 이하인 경우, 핸드폰 요금에 장기간 연체가 없으면 대개 해당 등급에 포함됩니다.
대출 기간은 거치 기간 없이 최대 3년으로 설정되어 있으며, 만기 전에 중도 상환을 하더라도 해약금은 발생하지 않습니다. 대출 한도는 최소 50만 원에서 최대 300만 원까지 가능하며, 금리는 최저 6.59%에서 최고 7.79%까지 차별적으로 적용됩니다.
대출 상환 방식은 대출받은 금액에 이자를 더한 총액을 대출 기간의 개월 수로 나눠 매달 일정하게 갚는 원리금 균등 분할 상환 방식입니다. 농협은행 올원 비상금대출에 대한 자세한 정보는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.