토스뱅크 개인사업자대출 6가지 상품 정보 안내(저신용, 저소득 가능)

토스뱅크 개인사업자대출 6가지 상품 정보 안내(저신용, 저소득 가능)

토스뱅크의 개인사업자 대출 상품에 대한 안내입니다. 저소득이나 신용 수준 때문에 대출 받기가 힘든 개인사업자 분들도 활용할 수 있는 다양한 상품들이 준비되어 있으니, 이 정보를 잘 활용하시어 대출에 대한 도움이 되시길 바랍니다.

토스뱅크에서는 개인사업자를 위한 여섯 가지 대출 상품을 제공하고 있습니다. 이 중 케이뱅크에서 이용할 수 있는 정부지원대출 상품은 금융적으로 어려운 분들도 승인 가능성이 높아 많은 사람들이 선호하는 상품입니다.

징검다리론 대출 모든 정보 총정리 및 신청 방법 안내

중소기업취업청년 전월세보증금대출 총정리 조건과 신청방법 및 거절사유 서류 안내

새마을금고 비상금대출 신청방법과 이자, 거절 시 고려할 대안상품 안내

따라서 아래의 토스뱅크 개인사업자 대출 관련 정보를 천천히 살펴보시고, 본인에게 적합한 조건의 상품이 있다면 상담이나 신청을 통해 더 많은 정보를 알아보시기 바랍니다.

토스뱅크의 개인사업자 대출

앞서 언급한 것처럼 토스뱅크에서 제공하는 개인사업자 대출 상품은 총 6종입니다. 아래 내용을 자세히 살펴보시고 원하시는 상품이 있다면 정확한 승인 여부를 확인하기 위해 상담을 요청하거나 신청해 보시기 바랍니다.

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토스뱅크 사장님 대출

토스뱅크에서 제공하는 개인사업자대출 중 처음 소개할 상품은 토스뱅크 사장님 대출입니다. 이 대출은 토스뱅크가 직접 운영하는 사업자 대출로, 보증이나 담보 없이 최대 1억원까지 이용할 수 있는 것이 큰 장점입니다.

신청 요건이 완화되어 신용도가 낮은 사업자 분들도 1금융의 낮은 금리를 적용받아 사용할 수 있어 많은 사람들이 이 상품을 이용하고 있습니다.

대출을 신청하는 과정이 비대면으로 이루어져서 번거로운 서류 작업 없이도 언제 어디서나 쉽게 그리고 신속하게 이용할 수 있는 점이 이 상품의 큰 장점이라고 할 수 있습니다.

상품요약

  • 대출 가능 금액: 최대 1억원
  • 대출금리 : 최소 연 5.50%에서 최대 15.00%까지
  • 대출 기간: 최대 5년까지 가능합니다.
  • 상환 방식: 만기 일시 상환, 원리금 균등 상환
  • 중도상환 수수료: 0원

대출대상

  • 1년 이상 본인 이름으로 사업을 운영하고 있는 분
  • 개인사업자 중에서 현재 6개월 이상 매출이 지속되고 있는 경우, 휴업이나 폐업을 하지 않은 분들입니다.
  • 연간 소득이 500만 원을 초과하는 사업자

대출을 신청할 수 있는 대상은 1년 이상 사업체를 운영하고 있으며, 6개월 이상의 소득 증빙이 가능한 분들입니다.

대출이 불가능한 이유에 대한 내용입니다. 만약 해당 이유에 부합하는 경우가 있다면, 아쉽게도 대출을 받을 수 없습니다. 자신의 상황이 해당하는지 꼭 확인해 보시고, 만약 그렇다면 다른 대출 상품을 고려하는 것이 더 나을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

대출이 거부되는 사유

  • 신용정보 이력에 연체나 부도와 같은 기록이 있는 분
  • 채무조정을 신청하거나 현재 회생, 파산, 신용회복 절차를 진행 중인 분들
  • 토스뱅크와 관련하여 손실 기록이나 사고 경험이 있는 분
  • 취급하지 않는 업종에 종사하는 분들(도박, 오락, 유흥, 점술 등)

대출 기간과 상환 방식

대출 기간은 상환 방식에 따라 변동될 수 있습니다. 만기일시상환 방식의 경우, 최대 10년까지 연장하여 이용할 수 있습니다.

  • 만기 일시 상환: 1년(1년마다 최대 10년까지 재연장 가능)
  • 원리금 균등 분할 상환: 1년 단위로 최대 5년까지 가능합니다.

토스뱅크 대출 신청하는 방법

토스뱅크의 대출 서비스는 토스뱅크 앱을 이용해 시간이나 장소에 구애받지 않고 비대면으로 신청할 수 있는 상품입니다. 그러나 은행의 시스템 점검 시간에는 대출 신청이나 진행이 제한될 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다.

👉👉토스뱅크 사장님대출 더 알아보기

토스뱅크 대출에 대한 보다 구체적인 정보나 문의사항이 있으시다면, 토스뱅크 공식 웹사이트를 방문하시거나 고객센터에 연락하시면 더 자세한 내용을 확인하실 수 있습니다.

토스뱅크의 마이너스통장 서비스

이번에 소개할 토스뱅크의 개인사업자대출 상품은 토스뱅크사장님 마이너스통장입니다. 이 상품의 한도는 앞서 언급한 사장님대출보다 낮을 수 있지만, 신용이 낮은 분들도 이용할 수 있어 많은 분들이 선택하고 있는 상품입니다.

마이너스통장 방식은 총 한도 내에서 필요할 때 쉽게 찾아서 이용할 수 있으며, 상환도 편리하다는 장점이 있습니다. 또한 1년 단위로 연장할 수 있어 낮은 이율로 대출을 원하는 사업주님들에게 유리한 선택이 될 수 있습니다.

상품요약

  • 대출 가능 금액: 100만원에서 5,000만원까지
  • 대출 이자율: 연 5.79%에서 12.99%까지(04.05.07 기준)
  • 대출 기간 : 1년 (연장할 수 있음)
  • 상환 방식 : 만기 일시에 전액 상환 (마이너스통장 방식)
  • 중도상환수수료: 0원

대출대상

대출을 받을 수 있는 대상은 사장님대출과 비슷한 기준을 가지고 있으며, 신용등급이 낮은 분들도 아래의 조건을 만족하신다면 신청이 가능합니다.

  • 현재 폐업이나 휴업 없이 정상적으로 운영되고 있는 사업자등록번호를 가진 분
  • 연간 수입이 500만 원을 넘는 분
  • 사업자등록증에 기재된 개업일로부터 1년이 지났거나, 최근 6개월 동안 매출 기록이 있는 분.

해당 내용에 해당하는 개인사업자 분들은 꼭 확인해 보시는 것이 좋습니다. 만약 위에서 언급된 부결 사유에 해당되는 분이 계신다면, 이 상품을 이용하는 데 어려움이 있을 수 있습니다.

이 상품의 대출 기간은 1년입니다. 마이너스 통장을 경험해 본 분들은 알겠지만, 특별한 금융 사고 이력이 없을 경우 길게는 10년까지 연장하여 사용할 수 있습니다.

상환 방법은 만기일시상환 방식입니다. 이 방식에서는 매달 사용한 금액에 대한 이자만 갚으면서 이용하게 되며, 계약 만기가 도래했을 때 재계약을 원치 않으시면 원금을 모두 상환하는 방식으로 이용하실 수 있습니다.

중도상환수수료가 없는 제품이므로, 여유가 생기실 때 원금을 상환하여 부담을 덜어내고 편안하게 이용하실 수 있습니다.

대출 신청하는 방법

이 상품은 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 이용할 수 있으며, 특정 시간을 제외하고는 연중무휴 365일 어디서든 신청이 가능합니다. 대출 실행이 가능한 시간에 대해서는 아래 내용을 확인해 주시기 바랍니다.

대출 제한 시간

  • 22:00 ~ 08:00 : 홈텍스 운영이 중단되어 대출 심사가 제한됩니다.
  • 23:00부터 00:30까지는 시스템 점검 등으로 대출 실행이 제한됩니다.

토스뱅크 사잇돌 대출

토스뱅크의 사잇돌 대출에 대해 알아보겠습니다. 이 대출 상품은 서울보증보험과 협력하여 저신용자 분들도 손쉽게 대출을 받을 수 있도록 지원하는 서민금융 정책의 하나입니다. 신용도가 낮더라도 서울보증보험의 보증서만 있으면 높은 승인률로 대출을 이용할 수 있는 기회를 제공합니다.

사잇돌 대출은 토스뱅크뿐만 아니라 여러 시중은행에서도 제공하고 있으니, 토스뱅크 외의 주거래 은행에서도 유사한 조건으로 이용할 수 있을지 알아보는 것이 좋습니다.

토스뱅크 사잇돌대출 바로가기

상품요약

  • 대출한도: 최고 2,000만원까지 가능합니다.
  • 대출 금리는 연 7.59%에서 15.00%까지입니다. (2024년 5월 7일 기준)
  • 대출 기간: 최대 5년
  • 상환 방식 : 원리금 균등 상환
  • 중도상환수수료 : 없다

대출대상

대출을 받으려면 아래의 조건을 충족하는 만 19세 이상이어야 하며, 채무조정을 진행 중이거나 금융사고 이력이 없는 분은 신용이 좋지 않더라도 신청할 수 있습니다.

  • 정상적으로 운영 중인 사업자등록번호를 가진 분으로, 현재 휴업이나 폐업 상태가 아닌 경우입니다.
  • 사업자등록 상 개업일로부터 6개월 이상 운영하고 연간 소득이 1,000만원을 초과하는 분
  • 서울보증보험의 보험증권을 발급받을 수 있는 대상자

서울보증보험의 보증서 발급이 되지 않는 경우, 사잇돌 대출 이용이 힘들 수 있어서 다른 대출 상품을 찾아보셔야 할 가능성이 있습니다.

토스뱅크 사장님 온택트 보증대출

토스뱅크에서 제공하는 개인사업자 대출 상품 중 하나는 사장님 온택트 보증대출입니다. 이 대출은 정부의 지원으로 제공되며, 신용보증재단의 보증을 통해 신용이 낮은 개인사업자도 높은 승인 가능성으로 대출을 받을 수 있도록 도와주는 상품입니다.

특히 낮은 이자율로 이용할 수 있는 장점 덕분에 많은 사업자들이 선호하는 상품에 대한 간단한 설명은 다음과 같습니다.

상품요약

  • 대출 한도: 최대 3천만 원
  • 대출금리: 연 5.28%(2024년 5월 7일 기준 변동금리 적용)
  • 대출기간 : 최대 5년까지
  • 대출 상환 방식: 원금 균등 상환
  • 중도상환수수료: 없음

대출대상

  • 사업자등록 상으로 개업한 지 1년 이상 된 영업장을 운영하는 분
  • 신청일 기준으로 최근 3개월 이상 매출 관련 자료를 제출할 수 있는 분
  • 신청일로부터 7일 이내에 매출이 발생한 사업주 분

이 상품은 최대 3천만 원까지 이용할 수 있으며, 연 5%대의 저렴한 금리로 제공됩니다. 단, 3개월마다 변동하는 기준금리에 따라 대출 금리가 변경될 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다.

이 상품의 상환 방식은 원금균등상환으로, 매달 원금과 이자를 함께 갚아야 하는 점이 부담으로 작용할 수 있습니다. 하지만 매월 줄어드는 원금으로 인해 이자도 함께 감소하므로, 만기 시 원금 상환에 대한 부담이 줄어드는 효과가 있습니다.

이 상품은 1년간의 거치 기간이 있다는 점을 감안하셔서 이용을 원하시는 분들은 현실적인 상환 계획을 세워서 사용하시기 바랍니다.

대출 신청 방법

이 상품 역시 앞서 언급한 상품들과 동일하게 토스뱅크 앱을 통해 손쉽게 비대면으로 신청할 수 있습니다. 다만, 대출 신청이 가능한 시간과 실행 시간을 고려하여 알맞은 시간에 신청하는 것이 중요합니다.

  • 대출을 신청할 수 있는 시간은 평일 기준으로 오전 9시부터 오후 9시까지입니다.
  • 대출을 실행할 수 있는 시간은 주중에 9시부터 16시까지입니다.

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기회보증대출

기회보증대출은 위에서 설명한 온택트 대출과 비슷한 서민 위한 정책 지원 대출로, 신용보증재단이 100% 보증을 제공하여 대출을 받을 때 매우 유리한 조건을 갖춘 상품입니다.

이 상품의 특징 중 하나는 대출을 실행한 후 1년간의 거치기간을 설정할 수 있다는 점입니다. 이후 2년차부터는 연 5%대의 저렴한 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.

따라서 이 상품을 신청하기 위해 필요한 조건을 확인해 보시고, 해당 요건을 갖춘 개인사업자분들은 상담이나 신청을 통해 자세한 내용을 알아보시는 것이 좋겠습니다.

상품요약

  • 대출 한도: 최대 5천만 원
  • 대출 이자율: 연 5.28%(변동금리 기준)
  • 대출 기간: 최대 5년(1년 거치 후 4년 연장 가능)
  • 상환방식 : 원금균등분할상환
  • 중도상환수수료는 존재하지 않습니다.

대출대상

  • 사업자등록증에 기재된 개업일로부터 1년 이상 영업을 하고 계신 분
  • 신청일 기준으로 최근 3개월 이상 계속해서 매출을 올린 분
  • 신청일로부터 7일 이내에 매출이 발생한 분
  • 경기도에 위치한 개인사업자로서 경기신용보증재단의 모바일 기회보증서를 받은 분

이 상품은 경기 지역 내에 사업장이 있어야 신청할 수 있으며, 경기신용보증재단에서 모바일 기회보증서를 발급받을 수 있는 분만 신청 가능합니다.

👉👉경기신용보증재단 홈페이지

토스뱅크 대환대출 서비스

마지막으로 소개할 토스뱅크의 개인사업자 대출이 있습니다. 이 대출은 연 7% 이상의 중고금리 상품을 이용 중인 사업자 분들이 연 5%대의 더 낮은 금리로 대환할 수 있게 도와주는 상품입니다.

이 제품은 또한 서민 지원 정책의 일환으로 신용보증기금이 보증을 제공하기 때문에, 신용 점수가 낮은 분들도 높은 승인율로 대환이 가능한 상품입니다. 전체적인 상품 내용은 아래와 같습니다.

상품요약

  • 대출 한도: 최고 1억원까지 가능합니다.
  • 대출 이자율: 연 5.63%(변동금리 적용 시)
  • 대출 기간은 최대 10년입니다.
  • 상환 방식: 원금 균등 분할 상환(3년 동안 유예 후 7년 동안 상환 가능)
  • 중도상환수수료: 없습니다

대출대상

대출을 받을 수 있는 대상은 정상적으로 운영 중인 사업자등록이 된 사업주로, 만 19세 이상의 내국인이라면 해당 상품을 확인할 수 있습니다. 대출에 대한 구체적인 조건은 아래와 같습니다.

  • 직전반기에 신고한 매출액이 존재하거나 검토일 기준으로 직전 3개월 이내의 매출 기록(세금계산서, 현금영수증 등)을 보유한 경우
  • 시용보증기금에서 제공하는 보증취급제한정보에 문제가 없는 장소
  • 신용보증기금이 설정한 보증이 제한되지 않는 업종
  • 현재 자가 사업장이나 자가 주택에 권리가 침해되지 않은 장소

대출 기간과 갚는 방법

이 상품은 원금균등분할상환 방식으로 매월 원금과 이자를 함께 갚는 형태로 대출을 이용할 수 있습니다. 대출 기간은 최대 10년까지 가능하며, 일정 기간의 거치기간을 설정하여 이용할 수 있다는 점이 특징입니다.

거치기간은 최대 3년까지 설정할 수 있으며, 이 기간 동안에는 원금에 대한 이자만 납부하면서 이용할 수 있습니다. 거치기간에 따라 금리가 다르게 적용되고, 정상 상환 기간에서도 변동금리가 적용된다는 점을 염두에 두고 진행하시기 바랍니다.

대출 신청하는 방법

대출을 원하시는 분은 토스뱅크 모바일 애플리케이션을 통해 신청할 수 있습니다. 신청 가능한 시간과 실행 시간을 미리 확인하신 후 대출을 시도해 보시기 바랍니다.

신청가능시간

  • 대출 신청 가능 시간: 평일 8시부터 22시까지(주말과 공휴일은 제외)
  • 대출이 이루어지는 시간 : 평일 오전 9시부터 오후 4시까지(주말과 공휴일은 제외됨)

토스뱅크 개인사업자 대출 후기

토스뱅크 개인사업자 대출에 대한 후기를 보면, 상품 종류가 다양해 여러 상황에 맞춰 대출 상품을 쉽게 비교하고 확인할 수 있었다는 의견이 많습니다. 또한, 신용도가 낮은 경우에도 1금융권의 대출을 이용할 수 있어 많은 사람들에게 만족감을 줬다는 평가가 있었습니다.

정부에서 지원하는 대출 상품이 있기 때문에 신용이 좋지 않은 경우에도 승인받을 확률이 높아 많은 분들이 관심을 가지시고 있습니다.

대출이 필요하신 개인사업자분들께서는 원하는 조건이나 상품이 있다면 토스뱅크 고객센터 1661-7654로 언제든지 문의하실 수 있습니다. 상담을 통해 더 자세한 정보를 알아보시기 바랍니다.

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