오늘은 카카오뱅크의 개인사업자 보증서 비대면 대출에 대해 설명하겠습니다. 이 대출 상품은 1금융권인 카카오뱅크와 신용보증재단이 협력하여 제공하는 정부 지원 금융상품입니다. 또한, 비대면으로 쉽게 신청할 수 있는 장점이 있습니다. 이제부터 카카오뱅크 개인사업자 보증서 비대면 대출의 신청 조건, 자격 요건, 대출 한도, 금리, 상환 방법, 그리고 이용 후기 등을 자세히 살펴보겠습니다.
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카카오뱅크 개인사업자를 위한 비대면 보증서 대출
카카오뱅크의 개인사업자 보증서 비대면 대출은 신용이 낮거나 소득이 적은 분들도 이용할 수 있는 상품입니다. 이 대출은 신용보증재단과 협력하여 제공되며, 제품의 주요 내용을 간단하게 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출신청 요건: 보증서 대출의 경우 각각의 상품에 따라 요구되는 조건이 다릅니다. (온택트 특례보증, 재창업 특례보증, 중신용 소상공인 특례보증)
- 대출 한도는 온택트의 경우 최대 3,000만 원, 재창업에서는 최대 1억 원, 중신용 소상공인은 최대 3,000만 원입니다.
- 대출금리: 온택트는 연 5.45%, 재창업은 연 5.45%, 중신용 소상공인은 연 5.55%입니다.
- 대출 기간: 5년 (1년 유예 기간)
- 상환 방식: 원금 균등 분할 상환 방법
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카카오뱅크에서 개인사업자 보증서 비대면 대출을 신청하기 위한 조건
개인사업자가 보증서를 기반으로 비대면 대출을 신청하려면, 기본적으로 만 19세 이상인 내국인으로 사업자 등록증을 보유하고 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 고객이어야 합니다. 이 상품은 세 가지로 나뉘어 각기 다른 조건이 있으며, 구체적인 신청 조건은 아래에 설명되어 있습니다.
- 온택트 특례보증 대출: 사업자 등록증에 기재된 개업일이 1년 이상이며, 대표자의 개인 신용 점수가 745점 이상인 기업.
- 재창업 특례보증 대출 : 사업을 접고 다시 새로운 창업을 하거나 업종을 변경한 기업
- 중신용 소상공인 특례보증 대출은 사업자 등록증에 기재된 개업일부터 6개월 이상이 경과하고, 대표자의 개인 신용 점수가 710점 이상 839점 이하인 기업을 대상으로 합니다.
신용보증재단에 가서 보증서를 발급받으셨다면, 카카오뱅크를 통해 대출을 실행할 수 있다는 점을 알아두시기 바랍니다.
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카카오뱅크에서 개인사업자를 위한 보증서 비대면 대출을 신청할 수 없는 경우
카카오뱅크의 개인사업자 보증서 비대면 대출을 원하신다면, 다음 조건을 충족해야 신청이 가능합니다. 만약 이 조건을 충족하지 않으면 대출 승인이 어려울 수 있습니다. 구체적인 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
- 사업자 등록이 활성화된 상태에서 휴업이나 폐업이 아닌 경우
- 공동사업자가 아닐 경우
- 만 19세 이상
- 내국인
- 신용도 평가에 필요한 정보인 연체나 부도 기록이 없는 사람
- 카카오뱅크에서 연체된 대출금을 가지고 있거나 그에 대한 확정된 사실이 없는 사람
- 회생, 파산, 면책 등을 요청하거나 확정된 경우가 없는 사람
- 신용보증재단의 신청이 가능한 업종인 경우
대출한도
카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출의 유형에 따라 대출 한도는 다음과 같으며, 최종적인 대출 한도는 신용보증재단의 심사를 통해 결정됩니다.
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- 온택트 특례보증 대출은 500만 원부터 최대 3,000만 원까지 가능합니다.
- 재창업 특례보증 대출은 최소 500만 원부터 최대 1억 원까지 이용할 수 있습니다.
- 중신용 소상공인을 위한 특례보증 대출: 최소 500만 원부터 최대 3,000만 원까지 가능합니다.
대출금리
금리는 주로 변동금리로 설정되어 있으며, 대출의 종류에 따라서 구체적인 대출금리는 아래와 같이 안내됩니다.
- 온택트 특례보증 대출 : 연 5.45%
- 재창업 특례보증 대출: 연 5.45%
- 중신용 소상공인을 위한 특례 보증 대출: 연이율 5.55%
| 종류 | 기준금리 | 가산금리 |
| 온택트 특례보증 대출 | 연 3.760% (3개월 마다 변동) | 연 1.700% |
| 재창업 특례보증 대출 | 연 1.700% | |
| 중신용 소상공인 특례보증 대출 | 연 1.800% |
대출 기간과 상환 방식
대출 기간은 5년입니다. 처음 1년 동안은 이자만 납부하는 거치 기간이 있으며, 이후 4년 동안 원금과 이자를 함께 갚아야 합니다. 이때 상환 방식은 원금 균등 분할 상환 방식으로, 매달 대출 원금과 이자를 나누어 갚는 방식입니다.
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중도상환 수수료와 보증료
이 상품은 중도에 상환할 경우 발생하는 중도상환수수료가 없어서 여유가 생기면 원하는 만큼 자유롭게 상환할 수 있습니다.
보증료에 대해 설명하자면, 이 상품은 신용보증재단에서 보증서를 발급받아 사용하는 상품이기 때문에 보증료가 발생합니다. 대출 종류에 따라 보증료율이 다르니 아래에서 자세히 확인할 수 있습니다.
- 온택트 특례보증 대출: 연 0.9%
- 재창업 특례보증 대출: 연 0.5%
- 중신용 소상공인을 위한 특례보증 대출은 연 0.5%의 금리가 적용됩니다.
카카오뱅크를 통해 보증서 대출을 이용할 경우, 보증료의 50%를 지원받을 수 있으니 이 점 유념하시기 바랍니다.
카카오뱅크 개인사업자를 위한 비대면 대출에 필요한 서류
개인사업자가 비대면 대출을 신청할 때는 제출해야 할 서류들이 있습니다. 필요한 서류 목록은 아래에서 확인할 수 있습니다.
- 사업자 등록증명서 (인증서를 통해 제출하는 서류)
- 소득 확인을 위한 서류로는 소득금액증명원, 부가가치세 과세표준 증명원, 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명원, 매출 관련 자료(카드매출, 현금영수증, 전자세금계산서), 그리고 인증서를 통한 제출서류가 있습니다.
- 납세증명서(인증서를 이용한 제출 서류)
- 지방세 납세 증명서(인증서를 이용한 제출 서류)
- 주민등록등본(인증서로 제출하는 서류)
- 임대차 계약서: 상업용 임대 계약서, 주거용 임대 계약서 (제출해야 할 이미지 자료)
- 사업자 휴업 또는 폐업 확인 방법 (국세청)
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카카오뱅크에서 개인사업자를 위한 비대면 대출을 신청하는 방법
카카오뱅크의 개인사업자를 위한 비대면 대출 보증서 신청 방법은 매우 간편합니다. 본인 명의의 휴대폰으로 카카오뱅크 앱을 설치한 후, 신청 절차를 진행할 수 있습니다. 필요한 서류는 자동으로 제출되며, 추가 서류 요청이 있을 수 있습니다. 신청은 영업일 오전 9시부터 오후 9시까지 가능하며, 대출 실행은 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지 이루어지므로 이 점 유의하여 신청하시기 바랍니다.
대출을 진행하시려면 아래의 안내 내용을 확인하시기 바랍니다.
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앱을 먼저 다운로드하시고, 그 다음에 실행한 후에 로그인해주세요.
네모 4개가 그려진 아이콘을 클릭합니다.
‘상품/서비스’ 바로 아래에 위치한 회색 글씨 목록을 오른쪽으로 쭉 스크롤한 후, ‘사업자’를 클릭합니다.
사업자 목록에서 ‘개인사업자 보증서 대출’ 항목을 선택하세요.
대출 신청 가능 시간을 확인한 후, 내용을 꼼꼼히 읽고 아래의 ‘나의 한도 확인하기’ 버튼을 눌러 안내에 따라 대출 절차를 진행하시면 됩니다.
카카오뱅크 개인사업자를 위한 비대면 대출을 이용해본 경험을 공유하고자 합니다. 신청 과정이 간편하고 신속하게 진행되어 매우 만족스러웠습니다. 처음에는 대출 한도를 알고 싶었는데, 관련 서류를 제출한 후 빠른 시간 안에 결과를 받았습니다. 특히 대출금리가 합리적이어서 그 점도 좋은 평가를 합니다. 서비스 전반에서 고객 지원이 원활한 점도 칭찬할 만합니다. 전체적으로 편리하고 효율적인 대출 서비스라고 생각합니다.
카카오뱅크의 개인사업자 보증서 비대면 대출에 대한 후기를 보면, 중도상환수수료가 없다는 점, 비대면으로 쉽게 신청할 수 있다는 점, 별도의 서류를 준비할 필요가 없다는 점, 신용보증재단에서 발급하는 보증서를 사용하는 상품이라는 점, 이자만 내는 거치 기간이 1년이라는 점, 그리고 대출 금리가 비교적 낮다는 점 등 다양한 긍정적인 의견이 있었습니다.
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카카오뱅크 개인사업자를 위한 비대면 대출에서 부결된 경우 대체 상품 안내
카카오뱅크의 개인사업자 보증서 비대면 대출을 신청했지만 부결되었거나 조건이 적합하지 않은 경우, 혹은 다른 대출 상품을 찾고 계신 분들을 위해 대체할 수 있는 상품을 안내해 드리겠습니다. 궁금하신 분들은 아래 내용을 참고해 주세요.
카카오뱅크 대환대출 햇살론 15
카카오뱅크의 햇살론 15대출은 기존 대출을 이용하고 있는 분들을 위해 저렴한 금리로 대환할 수 있는 상품입니다. 대출 한도는 최대 700만 원이며, 특례보증을 이용할 경우 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 적용되는 대출 금리는 연 15.900%이며, 대출 기간은 3년 또는 5년 중에서 선택할 수 있습니다.
신한은행의 특별 대환대출
신한은행의 특별 대환대출은 신한은행이 자체적으로 개발한 대환대출 상품입니다. 이 대출은 기존 대출 원금의 범위 내에서 한도가 설정되며, 금리는 신한은행의 대출 평가 시스템에 따라 결정됩니다. 대출 기간은 1년 또는 3년 중 선택할 수 있습니다.