아래 정보는 중소기업에 취업한 청년들이 주택도시기금의 지원을 받아 더 유리한 조건으로 전월세보증금 대출을 이용할 수 있는 ‘중소기업취업청년 전월세보증금대출’에 관한 것입니다. 이와 관련하여 대출 조건, 신청 방법, 거절 사유 등에 대한 다양한 상세 내용을 확인할 수 있습니다.
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사회 초년생 분들도 연 1.5%의 낮은 금리로 전월세 보증금 대출을 이용할 수 있습니다. 특정 신청 조건을 충족하신다면 이용이 가능하니, 시간을 두고 잘 확인해 보시고 해당되시는 분들은 신청해 보시기 바랍니다.
중소기업 취업 청년을 위한 전월세 보증금 대출
먼저 중소기업에 취업한 청년을 위한 전월세 보증금 대출의 기본적인 내용을 살펴보고, 그 후에 세부 사항을 살펴보도록 하겠습니다.
대출 조건을 모두 충족하는 대상
- 주택 임대 계약을 맺고 임차 보증금의 5%를 초과하여 납부한 분
- 주택도시기금 대출이나 은행 전세자금 대출, 또는 주택담보 대출을 이용하고 있지 않은 분들
- 세대주와 그 세대원 모두가 주택을 소유하고 있지 않은 경우
- 부부의 합산 연소득이 5천만 원 이하일 경우(한쪽이 벌어들이는 경우는 3,500만 원 이하)
- 순자산이 3.45억원 이하인 무주택 세대주 및 예비 세대주
- 중소기업 또는 중견기업에서 일하고 있거나, 중소기업진흥공단, 신용보증기금, 기술보증기금의 청년 창업 지원을 받고 있는 분들.
- 만 19세부터 만 34세까지의 청년(19세가 되는 해의 1월 1일부터 포함되며, 군 복무 기간은 비례적으로 제외되며 최대 만 39세까지 연장 가능)
중소기업 취업 청년을 위한 전월세 보증금 대출 조건은 특정 요건을 모두 충족해야 신청할 수 있습니다. 이 조건들에 대해서 차근차근 살펴보겠습니다.
주택 임대차 계약을 체결하고 임차 보증금의 5% 이상을 납부한 경우
주택도시기금대출, 은행 전세 자금 대출, 혹은 주택 담보 대출을 이용하지 않는 분들
중소기업 취업 청년을 위한 전월세 보증금 대출은 중복해서 받을 수 없는 상품입니다. 이 대출을 이용하기 위해서는 세대원 모두(분리 세대원 포함)가 주택도시기금 대출이나 은행의 전세 자금 대출, 주택 담보 대출 등을 이용하고 있지 않아야 합니다.
세대주와 함께 세대원이 모두 주택이 없는 분
부부의 연간 총 소득이 5천만원을 넘지 않아야 하며, 한쪽의 소득은 3,500만원 이하이어야 합니다.
순자산이 3.45억원 이하인 무주택 세대주 및 예비 세대주
대출을 신청하고자 하는 분과 그 배우자의 총 순자산이 통계청에서 발표한 최근 연도 소득 5분위별 자산 및 부채 현황에서 소득 3분위의 평균 가구 가치 이하일 경우에만 신청이 가능합니다.
소득의 5분위 배율은 각각 20%로 나누어져 있으며, 5분위는 가장 높은 소득층을 의미하고, 이후 4분위, 3분위, 2분위, 1분위 순으로 소득이 점점 낮아집니다.
중소기업 또는 중견기업에 근무 중이거나 중소기업진흥공단, 신용보증기금 및 기술보증기금의 청년 창업 지원을 받고 있는 분들
소속된 기업이 대기업이나 사행성 업종, 공기업에 근무 중인 경우, 신청 대상에서 제외됩니다. 공무원 또한 마찬가지로 중소기업청년 전월세보증금대출을 이용할 수 없습니다.
창업을 하신 분들은 중소기업진흥공단의 청년전용 창업자금, 기술보증기금의 청년창업기업 우대프로그램, 신용보증기금의 유망창업기업 성장지원프로그램, 그리고 혁신스타트업 성장지원프로그램 등의 지원을 신청하실 수 있습니다.
중소기업 취업 청년의 전월세 보증금 대출 거부 사유
부부의 총 연 소득이 5천만 원을 넘거나 한쪽의 연 소득이 3천500만 원을 초과하는 경우
연체, 대위변제, 대지급, 부도와 관련된 이력이 있는 경우
금융질서문란정보나 공공기록정보, 특수기록정보 등이 이력에 등록되어 있는 경우
대출금리
- 기준금리 : 연 1.5%
- 2회 연장 시: 버팀목전세자금대출의 기본금리(변동형 금리)가 적용됩니다.
대출금리는 연 1.5%로 제공되는 상품입니다. 단, 1회 연장에 대해서만 연장 신청 시 위의 대출 조건에 해당하지 않는 경우 버팀목전세자금대출의 기본금리인 변동금리가 적용됩니다. 2회 연장부터는 동일하게 버팀목전세자금대출의 기본금리가 적용됩니다.
단 한 번의 연장 요청 시, 요청을 하였던 시점의 근무지에서 폐업하거나 휴업 등의 사유로 근무가 불가능할 경우, 기존 금리인 연 1.5%를 그대로 유지하며 연장할 수 있습니다.
자산심사에서 부적격으로 판단된 경우에는 가산금리가 추가될 수 있으며, 자산심사에 대한 더 자세한 정보는 아래의 링크에서 확인할 수 있습니다.
대출한도
대출 한도는 다음 내용 중에서 가장 낮은 금액으로 결정됩니다.
기본 한도는 1억원까지 가능합니다.
신규 계약 시 전세 보증금의 100%를 기준으로 하며, 한국주택금융공사의 일반 전세 자금 보증서를 이용할 경우 최대 80%까지 가능합니다.
갱신계약: 증액된 금액 범위 내에서 증액을 진행한 후 보증금의 100%를 보장합니다(한국주택금융공사 일반전세자금보증서일 경우 80%).
1년 미만으로 근무한 분들은 대출 한도가 2천만 원으로 줄어들 수 있습니다.
대출기간
- 최대 10년까지 연장이 가능하며, 기본 기간은 2년입니다.
대출 기간은 기본적으로 2년이며, 총 4회까지 연장을 통해 최대 10년까지 사용할 수 있습니다.
주택도시보증공사에서 제공하는 전세금안심대출 보증서를 이용하면, 기본적으로 2년 1개월 동안 대출이 가능하며, 이를 4회 연장하여 최대 10년 5개월까지 이용할 수 있습니다. 또한, 10년까지 연장한 뒤에 미성년 자녀가 한 명 있을 경우, 추가로 2년을 더 연장할 수 있어 최장 20년까지 대출을 이용할 수 있습니다.
- 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서는 최대 2년 1개월 동안 유효하며, 4번의 연장이 가능합니다.
- 10년 사용 후 연장 시점에 따라 미성년 자녀 1명당 2년이 추가되어 최대 20년까지 사용할 수 있습니다.
상환방식
- 만기일시상환
만기일시상환 방식은 매달 원금에 대한 이자만 지불하며, 계약 만기일에 원금을 한 번에 상환하는 형태입니다. 이렇게 하면 매달 상환금에 대한 부담을 줄일 수 있어 더 유리하게 이용할 수 있습니다.
대출대상 주택
- 임대 전용 면적: 임대 전용 면적이 85㎡ 이하인 주택(주거용 오피스텔도 85㎡ 이하 포함)
- 임대 보증금: 2억 원 이하
대출신청시기
대출을 신청하는 시점은 일반적으로 3개월 이내로, 새로 신청하거나 계약이 연장된 경우에 해당합니다.
- 임대차계약서에 명시된 잔금 지급일과 주민등록등본에 기재된 전입일 중 더 이른 날짜로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
- 계약 갱신을 원할 경우, 갱신일 기준으로 3개월 이내에 신청해야 합니다.
기금 전세자금 대출과는 별개로, 담보부 보증(HF, HUG 등)은 보증 신청 기한 안에 반드시 신청해야 합니다.
중소기업 취업 청년 전월세 보증금 대출 신청하는 방법
- 기금e든든 웹사이트에서 비대면으로 신청하기
- 은행을 직접 찾아가서 신청하기
대출을 신청하려면 기금e든든 웹사이트에서 쉽게 진행할 수 있습니다. 웹사이트에 접속한 후 로그인을 한 뒤 중소기업청년 전월세보증금대출을 선택하고, 제공된 표에서 아래쪽의 대출신청 버튼을 클릭하여 안내에 따라 진행하시면 됩니다.
신청한 은행을 직접 찾아가셔야 하며, 가고자 하는 은행에서 절차를 진행하면 됩니다. 이때, 보증 관련 사항도 함께 처리되게 됩니다.
인터넷 사용이 불편하신 분들은 직접 찾아가 상담을 받아보시길 추천합니다. 기금e든든 홈페이지는 아래 링크를 클릭하면 쉽게 접속할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
상담문의
- 대출 심사에 대해 상담이 필요하면 주택도시보증공사 콜센터나 해당 은행에 문의하시면 됩니다.
- 자산 심사에 대한 상담은 주택도시보증공사 콜센터를 통해 가능합니다.
대출서류
- 신분증이나 운전면허증, 여권 중에서 하나를 선택하세요.
- 주민등록등본
- 재직확인서류
- 소득확인서류
- 주택 관련 서류
- 중소기업 재직 증명서류
- 기타
관련된 서류들이 필요하며, 필요에 따라 추가적인 서류를 요청할 수 있습니다. 상담 시 안내받은 구체적인 서류들을 준비하여 제출하시면 됩니다.
대상자를 확인하기 위해 주민등록초본, 필요 시 가족관계증명서나 청첩장 등의 서류가 요구될 수 있으며, 재직 여부를 확인하기 위해 재직증명서와 건강보험 자격득실 확인서 등의 서류가 필요할 수 있습니다.
소득 확인을 위해 원천징수영수증, 소득확인증명서, 급여명세표 등이 필요할 수 있으며, 임대차계약서의 사본도 요청될 수 있습니다.
주의할 점
- 주택을 구매한 후 대출이 확인되면, 대출금 전액을 갚아야 한다.
- 췌어하우스에 사는 분들은 이용할 수 없습니다.
- 시중은행의 전세자금대출이나 2금융권의 전세자금대출은 대환이 불가능합니다.
- 임차중도금 대출은 제공되지 않습니다.
- 주택도시보증공사의 보증서를 기반으로 한 대출은 추가 대출이 불가능하며, 하나은행을 통해 이용할 경우 대출 기간 동안에 목적물을 변경할 수 없습니다.
사회초년생을 위한 지원 상품으로, 이 혜택을 불법적으로 이용하려는 시도는 없어야 합니다. 만약 이런 사례가 발견될 경우 대출금 상환이 요구될 수 있으니 주의가 필요합니다. 필요한 분은 상담을 통해 자세한 내용을 확인해 보시기 바랍니다.