소상공인 대출과 관련하여 저신용 소상공인을 위한 자금 대출의 후기, 한도, 금리, 자격 조건 등을 모두 정리하였습니다.
저신용 소상공인 자금 대출은 민간 금융기관에서 자금을 확보하기 어려운 중저신용 소상공인을 지원하기 위해 만들어진 대출 상품입니다.
소상공인대출 SBI저축은행 자영업자햇살론 거절 없는 대출 비법 공개
이 대출의 목적은 경영을 안정시키고 신용을 회복하며 사업 운영에 필요한 자금을 제공하는 것입니다. 저신용 소상공인 자금 대출에 대해 보다 자세히 알아보겠습니다.
저신용 소기업 자금 대출
| 지원 대상 | 중저신용자 (NCB 개인신용평점 839점 이하) |
| 신용관리 교육 이수 | 소상공인 지식배움터에서 신용관리 교육 이수 |
| 업력 | 개인사업자 90일 이상 |
| 대출 한도 | 개인 또는 법인 당 3천만원 이내 |
| 대출 금리 | 정책자금 기준금리 + 1.6%p |
| 대출 기간 | 5년 (2년 거치 후 3년 분할상환) |
| 상환 방식 | 거치기간 후 매월 원금 균등 분할 상환 |
저신용 소상공인 자금 대출은 중저신용자를 위한 특별한 자금 지원 상품으로, 개인 신용 점수가 839점 이하인 소상공인들을 위한 것입니다.
대출의 한도는 최대 3천만원으로 설정되어 있으며, 이자의 비율은 정책자금 기준금리에 1.6%포인트를 추가하여 계산됩니다.
상환 기간은 5년으로 정해져 있으며, 2년 동안의 거치 기간이 지나고 나면 3년 동안 원금을 나누어 상환하게 됩니다.
저신용 소상공인 대출 신청 자격
저신용 소상공인을 위한 자금 대출의 신청 조건은 개인사업자의 경우 사업 개시 후 최소 90일이 지나야 하며, 법인기업은 대표자의 신용 점수가 839점 이하이어야 합니다.
또한, 대출 신청을 하려면 신청자가 소상공인 지식배움터에서 신용 관리 교육을 반드시 수료해야 합니다.
대출은 개인이나 법인에게 연 1회만 제공되며, 중복해서 지원받는 것은 불가능합니다.
대출 이자율과 상환 방법
저신용 소상공인이 받는 대출의 금리는 정책자금의 기준금리에 1.6%포인트가 추가되어 계산됩니다.
특정 기준을 만족하는 소상공인에게는 최고의 0.3%포인트까지 우대금리가 제공될 수 있습니다.
소상공인 시장진흥공단의 상담을 이용한 기업이나 여성기업, 장애인기업, 그리고 자영업자로 고용보험에 가입한 경우에는 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
대출의 기간은 5년으로 설정되어 있으며, 처음 2년은 이자를 내지 않고 기다리는 거치 기간입니다. 그 다음 3년 동안은 매달 원금을 일정한 금액으로 나누어 갚는 방식입니다.
이때 만약 중도에 상환을 원하면, 수수료 없이 전체 또는 일부를 갚을 수 있어 더욱 유연하게 상환 계획을 수립할 수 있습니다.
신용평점이 올라가거나 신용이 개선된 경우, 남은 대출 기간 동안 금리를 0.5%포인트 인하받는 혜택을 누릴 수 있습니다.
저신용 대출 자금 신청 방법
저신용 소상공인들은 소상공인정책자금 홈페이지를 방문하여 온라인으로 대출을 신청할 수 있습니다.
신청자는 필요한 문서를 제출한 후 대출 심사를 받게 되며, 필요에 따라 현장 실사가 이루어질 수 있습니다.
법인 기업의 경우, 법인과 대표 이사의 경영 책임 여부에 대한 추가적인 검토가 필요합니다.
신청 과정은 ‘대출 제한 사유 확인’ 단계부터 시작되어 ‘현장실사(필요 시)’를 거치고, 마지막으로 ‘사업성 평가 및 대출 한도 산정’으로 이어집니다. 대출이 가능한지는 이러한 일련의 절차를 통해 판단됩니다.
신청 기간은 2024년 7월 31일부터 예산이 소진될 때까지입니다. 신청자는 빨리 절차를 진행하는 것이 필요합니다.
저신용 소상공인 자금 대출 후기
저신용 상인들을 위한 자금 대출은 신용이 낮아 자금을 마련하는 데 어려움을 겪는 소상공인들에게 매우 유용한 금융 상품입니다.
특히, 우대금리를 적용받고 중도 상환 수수료가 없다는 점은 경영의 안정성을 높이는 데 도움을 줄 수 있습니다.
또한, 신용 점수가 높아짐에 따라 금리가 낮아지는 혜택을 누릴 수 있어 많은 소상공인들이 이 대출을 통해 사업을 지속할 수 있다는 긍정적인 의견이 제기되고 있습니다.