신협의 후순위 아파트 주택담보대출에 대해 LTV 80%로 추가 자금을 받는 방법에 대해 살펴보겠습니다. 기준금리가 인상되고 부동산 가격이 하락하면서 추가 자금을 조달하는 데 어려움을 겪는 사람들이 많아졌습니다. 지난해와 비교하면 많은 아파트들의 가격이 하락한 것이 그 이유입니다.
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그로 인해 당시에는 어느 정도 LTV를 남겨두고 있더라도 생활 안정 자금이나 사업 자금이 필요해 추가 금액을 알아보는 과정에서 한도가 부족한 어려움에 직면하는 경우가 흔히 발생합니다.
후순위 주택담보대출을 찾을 때 많은 사람들이 일반적으로 2금융권을 선호하는 경향이 있습니다. 그 이유는 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫째, 2023년 7월부터 시행된 3차 규제에 따라 DSR의 적용 비율이 1금융권은 40%인 반면, 2금융권은 50%로, 약 10%의 여유가 있기 때문입니다.
이러한 경우 매달 만기를 기준으로 할 때 최소 1억 원의 추가 자금을 대출받을 수 있는지 여부가 중요해, 추가 자금을 원하는 사람들이 2금융권을 찾아보는 경우가 많습니다. 그러나 2금융권의 장점은 시중은행보다 높은 대출 한도를 활용할 수 있는 반면, 이용하는 금융기관에 따라 금리 변동폭이 상당히 크다는 점이 단점으로 작용하기도 합니다.
이로 인해 일반 은행과 거의 비슷한 수준의 이자율로 이용할 수 있고, 한도를 좀 더 높게 제공받을 수 있는 신협이나 새마을금고 같은 상호금융기관을 고려하는 분들도 계십니다.
후순위 아파트 담보대출 신협
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대상물건
아파트, 주상복합
대출한도
KB시세의 최대 80% 범위 내
대출금리
후순위 4.9% 이상
상환방법
- 만기일에 전체 상환, 한도 대출, 나누어 상환
- 중도상환수수료는 1.5%입니다.
- 중도상환금액에 중도상환수수료 1.5%를 곱한 후, 이를 중도상환약정잔여일수로 나눈 뒤 중도상환약정기간인 3년으로 다시 나누면 됩니다.
대출기간
3년에서 5년 동안 만기 시 일시 상환, 1년 거치 후 30년 분할 상환.
구비서류
인감 3부, 등본 2부, 초본 2부, 가족관계증명서, 신분증, 인감도장, 국세 및 지방세 완납 증명서 1부, 지방세 세목별과세증명서 1부, 사업자등록증 사본(전세계약서 사본), 재직증명서, 소득 관련 서류, 전입세대열람원, 등기권리증
주택담보대출의 금리는 매달 변동할 수 있습니다. 한국은행에서 기준금리를 발표하는 날에 따라 신협을 포함한 모든 금융기관이 함께 조정하는 경우가 있으므로, 최종적으로 대출을 신청하기 전에는 해당 시점의 정확한 기준을 확인하는 것이 중요합니다.
아파트 가격의 80%는 누가 혜택을 받을까?
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자영업자들이 일반 신용대출에 대해 어려움을 호소하는 경우가 많습니다. 매출이 충분하더라도 각 업종과 업태에 따라 인정되는 소득 비율이 다르기 때문에 실제 소득 산출에서 예상과의 괴리가 발생하는 경우가 적지 않습니다.
주택담보대출을 고려해볼 경우, 한도를 받는 데 있어서 직장인보다 개인사업자가 더 유리할 수 있습니다. 특히 DSR 규제로 고민하는 분들에게 관련된 내용입니다. 사업자금으로 대출을 신청할 경우, 이러한 규제가 일부 예외적으로 적용되어 더 유리한 조건을 제공하는 경우가 실제로 존재합니다.
기준금리의 상승으로 인해 한도와 금리가 끊임없이 변동하고 있습니다. 안정적인 상태에 도달하기 위해서는 일정한 시간이 필요할 것으로 예상됩니다.
현재 신협 후순위 주택담보대출을 검토하고 계신 분들이나 추가 자금이 필요하신 경우에는 최소 2~3곳의 금융사를 참고하시고, 각각의 자격 요건이나 한도의 적용 방식을 비교한 후에 신중하게 결정하시기를 추천드립니다.