오늘은 신한은행의 아낌 e보금자리론 담보대출 상품에 대해서 자세히 설명해드리겠습니다. 이 대출은 실행일로부터 만기까지 고정금리로 이용할 수 있는 상품입니다. 이제 신청 조건, 한도, 금리, 상환 방법, 기간, 신청 절차와 후기 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.
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신한은행 보금자리론 고정금리 주택담보대출
이 제품은 대출기간 내내 고정금리가 제공되어 금리가 오를 때 발생할 수 있는 위험을 덜어주는 담보대출 상품입니다. 간단히 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출 신청 조건: 주택을 담보로 제공할 수 있으며, 주택금융공사의 기준에 맞는 소득이 있는 개인.
- 대출 가능액 : 최고 3억 원
- 대출 금리: 고정 금리, 최저 연 1.23%
- 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년으로 다양합니다.
- 상환 방식: 원금 분할 상환, 원리금 분할 상환, 체증식 분할 상환
대출신청조건
대출을 신청하기 위해서는 기본적으로 주택을 담보로 제공해야 하며, 주택금융공사의 기준에 맞는 소득이 있는 개인이어야 가능합니다. 이 외에도 아래의 모든 조건을 충족해야 대출 신청을 진행할 수 있습니다.
- 부부의 총 연소득이 7천만 원에서 1억 원 사이일 때, 자녀 수에 따라 달라집니다. 자녀가 없는 경우는 7천만 원 이하, 1명의 자녀가 있는 경우는 8천만 원 이하, 2명의 자녀가 있을 경우에는 9천만 원 이하, 3명 이상의 자녀가 있다면 1억 원 이하로 설정됩니다.
- 주택을 소유하지 않은 경우나 1채의 주택이 있는 부부를 기준으로 말하면, 현재 1채의 주택을 소유하고 있는 경우, 기존 주택을 2년 이내에 팔아야만 새로 집을 구매할 자금으로 사용할 수 있습니다.
- 주택담보가 6억 원 이하
- 담보를 제공하는 사람은 대출을 받는 고객 또는 그 배우자와 매도인으로 한정된다.
맞벌이 신혼부부가 결혼 5년 이내에 주택을 구입하려고 할 때, 자녀가 1명 이하인 경우 부부의 소득이 합쳐서 8,500만 원 이하여야 합니다. 그렇다면 어떤 주택이 대출 대상으로 인정될까요? 여기서 주택이란 등기사항증명서와 건축물대장에 기록된 주택을 의미합니다. 중요한 점은 담보로 제공하는 주택의 평가액이 6억 원을 넘을 경우에는 대출 대상에서 제외된다는 점입니다. 이 점을 꼭 유념해 주세요.
대출 한도와 금리
대출 한도는 최대 3억 원까지 가능합니다. 하지만 다자녀 가구의 경우에는 최대 4억 원까지 대출이 가능합니다. 모든 사람이 이 한도에 해당되는 것은 아닙니다. 대출을 신청하는 분의 주택 가격의 최대 70% 내에서 결정되며, 지역에 따라 다르게 적용됩니다.
금리는 고정형으로 이용할 수 있으며, 적용되는 최종 금리는 연 1.23%입니다. 이 연 1.23%는 모든 우대금리를 적용했을 때의 기준점입니다. 실제 금리는 기본금리와 대출 기간에 따라 다를 수 있으므로, 자세한 내용은 상담을 통해 확인하시는 것이 좋습니다. 아래의 기본금리를 참고하시면 자신의 금리를 계산하는 데 도움이 될 것입니다.
- 10년 : 연 2.15%
- 15년 : 연 2.25%
- 20년 : 연 2.35%
- 30년 동안의 이자율은 연 2.40%입니다.
이 상품은 최고 연 0.92%의 특별금리 혜택을 제공하며, 항목별로 최대 2개까지 중복으로 이용할 수 있습니다.
- 한무보가정, 장애인, 다문화, 다자녀: 0.4%
- 신혼 가구 (결혼 5년 이내) : 0.2%
- 미분양 관리지역 내 미분양주택의 입주율은 0.2%입니다.
- 주택금융공사의 보증이나 연금 이용 시 우대 혜택: 0.1%
- 금리 우대 쿠폰: 0.02%
담보물의 위치가 투기지역일 경우, 0.1%의 추가 금리를 적용받을 수 있습니다.
대출 기간과 상환 방식
대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택할 수 있습니다. 이 상품은 이자만 납부하는 거치 기간이 없다는 점을 참고하시기 바랍니다. 만약 대출 만기가 다가올 때 대출을 연장하고 싶으시면, 은행의 심사를 통해 대출 기한을 연장할 수 있으니 상담을 통해 진행하시면 됩니다.
상환 방식은 세 가지가 있습니다. 원금 분할 상환, 원리금 분할 상환, 체증식 분할 상환 중에서 본인에게 가장 적합한 방법을 선택하면 됩니다. 원금 분할 상환은 대출받은 금액을 대출 기간 동안 고르게 나눠 갚는 절차로, 매달 조금씩 원금을 상환하게 되므로 납부해야 할 대출 이자가 줄어드는 방식입니다. 원리금 분할 상환은 대출 원금과 대출 기간 동안 발생한 이자를 합산한 후, 이를 대출 기간으로 나눠 매달 동일한 금액을 상환하는 방법입니다. 마지막으로 체증식 분할 상환은 일정 기간 이후에 상환 금액이 점점 증가하는 방식입니다.
중도상환수수료
이 상품을 이용할 때 대출기간 중에 여유가 생기면 대출원금을 갚을 경우 중도상환수수료가 부과됩니다. 하지만 대출을 받은 지 3년이 지나면 중도상환수수료는 면제됩니다.
신한은행 보금자리론 고정금리 담보대출을 신청하는 방법
고정금리 담보대출인 보금자리론을 신청하는 방법에는 세 가지가 있습니다. 그중 비대면으로 신청할 수 있는 방법은 두 가지입니다. 첫 번째로는 휴대폰을 통해 신한은행 앱을 다운로드하여 대출을 신청하는 것이고, 두 번째는 인터넷에서 신한은행 홈페이지에 접속해 신청하는 것입니다. 만약 비대면 신청이 어려운 경우, 가까운 신한은행 영업점을 방문하여 대출신청을 할 수 있습니다. 대출신청 전에 상담을 받는 것을 권장드립니다. 대출을 신청하면 주택금융공사와 연결되어 신청 절차가 진행되며, 이때 필요한 서류가 있으니 미리 준비해두는 것이 좋습니다. 어떤 서류가 필요한지는 아래 내용을 참고하면 도움이 될 것입니다.
- 근로소득자 : 재직증명서, 사업소득 원천징수 영수증 또는 소득 금액 증명서
- 사업소득자: 사업자등록증, 소득금액증명서 또는 사업소득원천징수증명서
- 연금소득자 : 연금수령권 확인서
- 추정 소득자: 연금 산정에 필요한 가입 내역 확인서 또는 건강 장기 요양 보험료 납부 확인서
신한은행 보금자리론 고정금리 담보대출 리뷰
보금자리론 대출에 대해 이야기해보면, 최근의 금리 상승 위험을 고려할 때 안정적인 고정금리로 대출 기간 내내 이용할 수 있는 장점이 있는 상품입니다. 이 대출은 최대 30년까지 이용 가능하다는 특징이 있습니다. 또한, 대출 신청 조건과 주택 관련 조건이 비교적 까다롭지 않고, 금리도 낮은 편입니다. 상환 방법이 3가지로 제공되며, 부동산 담보의 근저당권을 말소할 때에는 고객이 해당 비용을 부담해야 합니다.
신한은행 보금자리론 고정금리 담보대출이 승인되지 않을 경우 대체할 수 있는 상품
보금자리론 고정금리 담보대출을 신청했으나 거절당했거나 조건이 맞지 않는 경우, 또는 다른 옵션을 찾고 싶은 분들을 위해 대체할 수 있는 상품에 대해 안내해 드리겠습니다. 관심이 있으신 분은 아래 내용을 참고해 주세요.
하나은행의 고정금리 전세자금 대출
이 상품은 임차보증금의 90% 범위 내에서 최대 4억 원까지 이용할 수 있는 고정금리 전세대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 4억 원으로 설정되어 있으며, 대출 금리는 최저 연 4.179%부터 시작됩니다.
신한은행의 비상금 대출
이 상품은 비대면으로 신청할 수 있는 간편한 서비스로, 최대 300만 원까지 대출을 받을 수 있으며, 대출 금리는 연 6.34%로 최저 수준입니다.