신용회복 과정을 통해 부채를 정리하고 새로운 시작을 다짐하는 분들이 많습니다. 그러나 신용을 회복했다고 해서 모든 대출이 확실히 안전하다고 할 수는 없습니다.
대출 승인 심사 기준의 핵심 조건은 무엇인지 바로 확인하기
신용을 회복한 이후, 일부 금융 기관이 이를 이용해 고금리 대출을 덜컥 제안하거나, 거의 사기 수준의 금융 상품을 권유하는 경우도 있습니다. 신용을 재건한 후, 다시는 빚에 시달리지 않기 위해 반드시 피해야 할 대출 종류에 대해 알아보겠습니다.
신용이 회복되었다는 정보가 금융기관에 전해지면, 이를 이용하려는 금융 사기범들이 활동을 시작하게 됩니다.
“신용등급이 상승했으니 대출 가능 금액이 늘어났습니다!” 이는 보이스피싱의 한 형태로, 금융기관을 가장하여 대출을 미끼로 개인정보를 탈취하는 방법입니다.
특별한 금리로 대출을 받을 수 있다고 합니다. 하지만 서류를 제출한 후에 예상치 못한 추가 비용(보증료나 선납이자 등)을 요구하는 것은 사기의 한 방식입니다.
“저금리 대환대출이 가능합니다.”라는 말은 기존의 대출을 더 낮은 금리로 전환할 수 있다고 홍보하지만, 사실은 더 비싼 금리의 대출로 변경하게 만듭니다.
이런 종류의 금융 사기는 신용회복자의 데이터를 활용해 접근하는 경우가 많으니, 각별히 조심해야 합니다.
절대로 피해야 할 대출 종류 5가지
보증료와 선납이자를 요구하는 대출
정상적인 금융기관은 대출 실행 전에 보증료나 선지급 이자를 요구하지 않습니다. “돈을 미리 입금하면 대출이 승인된다”는 주장은 100% 사기입니다.
정부 지원을 가장한 대출
고금리를 제공하는 대부업체의 대출
일부 대부업체는 법정에서 정한 최고금리를 넘는 불법적인 고금리 대출을 제공합니다. 대부업체를 이용할 경우에는 반드시 금융감독원에 등록되었는지를 확인하는 것이 중요합니다.
신용등급이 낮은 고객을 겨냥한 무직자 대출
수입이 없는 사람에게도 대출을 제공한다고 홍보하는 업체들은 대개 높은 이자율이 부담되는 대출이나 불법적인 대출을 진행하고 있습니다.
카드깡, 대출깡
카드 한도를 활용해 현금 서비스나 대출을 상환하는 ‘대출깡’은 부채가 걷잡을 수 없이 증가하는 위험한 방안입니다.
신용 회복 후 안정적인 대출을 찾는 요령
서민금융진흥원 웹사이트를 방문해 보세요.
- 햇살론과 새희망홀씨 같은 정부 지원 대출은 서민금융진흥원에서 정보를 확인할 수 있습니다.
은행과 2금융권 대출을 우선적으로 생각해 보세요.
- 신용등급이 낮은 경우에는 시중은행보다 저축은행이나 캐피탈사에 먼저 문의해 보세요.
금융감독원에 등록된 상태인지 점검해보세요.
- 대부업체를 사용할 때에는 해당 업체가 금융감독원에 등록된 합법적인 곳인지 반드시 체크해야 합니다.
절대적으로 보증금이나 수수료를 미리 지불하지 않도록 주의하세요.
- 대출을 신청하기 전, 돈을 요구하는 곳은 반드시 피하는 것이 좋습니다.
추가적으로 신용을 회복하기 위한 팁
신용카드 대신 체크카드를 선택하세요. 가계부를 통해 수입과 지출을 꼼꼼히 관리하세요. 급하게 대출을 받겠다는 생각은 하지 않는 것이 좋습니다.
금융 사기를 신고하거나 도움을 받을 수 있는 기관
금융감독원 연락처: 1332
경찰청 사이버수사대 전화번호: 182
한국소비자원 전화: 1372
서민금융진흥원 연락처: 1397
자주 묻는 질문
신용회복을 하면 즉시 대출을 받을 수 있는지 궁금하신가요?
아닙니다. 신용 회복 후 일정한 시간이 지나야(일반적으로 5년 이상) 금융기관에서 대출이 용이해집니다. 그러나 서민금융진흥원에서 제공하는 정책 대출은 상대적으로 빠르게 이용할 수 있습니다.
신용회복 절차 중에도 대출을 받을 수 있을까요?
대부분의 금융기관에서는 대출이 힘들지만, 햇살론이나 새희망홀씨와 같은 정부 지원 대출은 이용할 수 있을지도 모릅니다.
신용회복을 한 이후에도 신용등급이 여전히 낮은 상태로 유지될 수 있을까요?
처음에는 신용등급이 낮을 수 있지만, 금융 거래를 성실히 진행하면 점점 나아질 수 있습니다.
대부업체에서 대출을 받는 것이 괜찮은지에 대한 질문입니다.
가능하다면 금융감독원에 등록된 업체인지 확인한 후에 이용해주세요. 법정 최고금리인 20%를 넘는 대부업체는 불법입니다.
신용회복 기간 중에 신용카드를 사용할 수 있을까요?
대부분 신용카드의 새 발급은 제한적입니다. 따라서 체크카드를 활용하여 신용을 효과적으로 관리하는 것이 바람직합니다.
신용회복 이후 신용점수를 신속하게 높이는 방법은 무엇일까요?
체크카드를 지속적으로 활용하고, 통신비와 공과금을 성실하게 납부하며, 적절한 신용 대출을 이용한 뒤에는 제때 상환하는 것이 중요합니다.
신용회복을 했음에도 불구하고 대출 관련 전화가 지속적으로 오는 이유는 무엇인가요?
일부 불법 금융업체가 신용회복자의 개인 정보를 가지고 무작위로 연락을 시도하는 경우가 있습니다. 절대로 응답하지 않도록 하세요!
금융 사기를 경험했다면 어떻게 행동해야 할까요?
금융감독원(1332)이나 경찰청 사이버수사대(182)에게 즉시 신고하고, 피해가 발생하면 가까운 금융기관에 도움을 요청하시기 바랍니다.
신용회복은 경제적 재도약을 위한 중요한 출발점입니다. 그러나 신용이 회복되었다고 하더라도 모든 금융 상품이 반드시 안전한 것은 아닙니다.
신용회복자들을 겨냥한 금융 사기가 늘어나고 있기 때문에, 무분별한 대출 제안을 조심하고, 신중한 금융 관리가 필요합니다.
급하게 돈이 필요하다고 해서 무리하게 대출을 받지 않도록 주의하세요. 가능한 한 정부에서 지원하는 금융 상품을 이용하고, 금융감독원에 등록된 기관을 사용하는 것이 가장 안전한 방법입니다.