부채 문제는 현재 많은 개인과 가정이 직면하고 있는 어려움 중 하나입니다. 이런 상황에서 신용회복위원회가 운영하는 채무조정 제도는 도움의 손길을 내밀고 있습니다.
채무조정을 통해 성실하게 상환하는 분들을 위해 신용회복위원회는 여러 가지 대출 프로그램을 제공하고 있습니다. 이러한 프로그램을 활용하면 채무자들은 저렴한 이자로 생활 안정과 재기를 위한 자금을 지원받을 수 있습니다.
신용회복위원회 소액금융지원 신청 자격 조건
신용회복위원회에서 소액금융지원을 받기 위해서는 특정 조건을 만족해야 합니다.
우선, 신용회복위원회에서 채무조정을 승인받고 6개월 이상 성실하게 상환해왔거나 최근 3년 안에 상환을 마친 경우에 해당해야 합니다.
법원에서 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실히 상환 중이거나, 최근 3년 안에 상환을 마친 경우에도 지원 대상에 포함됩니다. 또한, 소액금융기금 출연 주체가 정한 특정 지원대상자에 해당하면 지원을 받을 수 있습니다.
반면, 지원 대상에서 빠질 수 있는 경우도 있습니다. 우선 대출금을 갚을 수 있는 소득이나 여력이 모자라는 경우는 제외됩니다. 그리고 신용정보조회표에 연체기록이 있거나, 보유 자산이 지나치게 많을 때도 지원 대상에서 빠집니다. 또한 채무조정이나 개인회생 후에 새롭게 생긴 채무가 지나치게 많거나, 최근 6개월 이내에 새로 발생한 채무가 있는 경우, 그 외에도 적합하지 않은 조건이 있을 경우에도 지원에서 제외됩니다.
대출의 용도에 따라 한도와 이자율
신용회복위원회가 지원하는 대출의 목적은 여러 가지입니다.
우선 생활안정자금은 사고, 질병, 재난 등으로 발생한 긴급한 상황에 도움을 주기 위해 지원되는 금액입니다.
생활안정자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등의 대출 한도와 이자는 채무조정 상환 기간에 따라 다르게 적용됩니다.
대출 금리는 연 4% 이하로 설정되며, 상환 기간에 따라 지원 금액이 다릅니다. 6~8개월 동안 상환할 경우 최대 200만 원, 9~11개월 상환 시에는 최대 300만 원, 12~23개월 상환 시 최대 1,000만 원, 24개월 이상 상환할 경우에는 최대 1,500만 원까지 지원받을 수 있습니다.
학자금 대출에 대해서 설명하자면, 개인이나 부양가족의 대학 학비 지원을 목적으로 하며, 대출 한도는 최대 1,000만원입니다. 이 대출의 이자율은 연 2%로 매우 낮습니다. 고금리 차환자금의 경우, 대출을 신청하는 날로부터 6개월 이전에 연 18% 이상의 신용대출로 차입한 금액을 지원받을 수 있으며, 단기대출이나 담보대출은 포함되지 않습니다.
시설개선자금은 소규모 자영업자가 필요한 가구, 비품 및 시설의 구매, 교체와 수리 비용을 지원합니다. 운영자금은 소규모 자영업자가 원자재 구매 등 사업 운영에 필요한 자금을 제공합니다. 이 두 가지 대출의 한도와 금리는 채무 조정의 상환 기간에 따라 다르게 적용됩니다.
비대면 소액대출
300만원 이내의 긴급 생활 지원 자금이 필요한 경우, 직접 방문하지 않고도 온라인에서 비대면 소액 대출을 이용할 수 있습니다.
👉👉성실상환자를 위한 비대면 소액대출 지원대상과 신청방법 안내
개인회생 인가를 받은 경우에는 지부에 방문하여 상담 신청을 해야 합니다. 비대면 소액대출의 최대 한도는 500만 원까지이며, 한 번에 신청할 수 있는 금액은 최대 300만 원입니다. 적용되는 금리는 연 4.0% 이내로 비교적 저렴한 편입니다.
대출 한도는 상환 기간에 따라 다르며, 6개월에서 8개월 상환 시 최대 200만 원, 9개월에서 11개월 상환 시 최대 300만 원, 12개월에서 23개월 상환 시 최대 500만 원까지 가능합니다.
햇살론15 특례보증
서민금융진흥원의 햇살론15 특례보증을 이용하면 채무조정에 성실히 상환한 분들이 추가적인 지원을 받을 수 있습니다.
개인신용평점의 하위 20%에 해당되며 연소득이 4,500만 원 이하인 경우 또는 연소득이 3,500만 원 이하인 경우, 지원 대상에 포함됩니다.
대출 한도는 2천만 원이고, 이자율은 연 15.9%입니다. 그러나 성실하게 상환할 경우 매년 이자율이 줄어듭니다. 3년으로 선택할 경우 매년 3.0%씩 낮아지고, 5년으로 선택할 경우 매년 1.5% 인하됩니다. 대출 기간은 3년과 5년 중에서 선택 가능합니다.
햇살론15가 승인이 되지 않으면, 최저신용자를 위한 특례보증 대출상품을 이용할 수 있습니다.
신용회복위원회의 채무조정 제도는 많은 채무로 어려움을 겪고 있는 분들에게 도움을 줄 수 있는 방법입니다. 또한 성실하게 갚아 나가는 분들을 위해 여러 가지 대출 프로그램을 마련해 생활의 안정과 회복을 도와주고 있습니다.
지원 자격 조건과 용도에 따른 대출 한도, 금리 등을 이해하여 알맞은 혜택을 누리는 것이 매우 중요합니다.