소액생계비 대출은 신용불량자도 서민금융진흥원을 통해 확인할 수 있는 대출 상품입니다. 대부업체의 대출조차 받기 어려운 저신용자를 위해 마련된 상품이므로, 대부업 대출을 고려하시기 전에 먼저 해당 대출이 가능한지 확인해보시기를 추천합니다.
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소액생계비대출은 신청하는 데 있어 조건이 비교적 부담스럽지 않으며, 절차도 간단하니 내용을 잘 살펴보시고 해당 조건에 맞는다면 상담을 통해 대출 가능성을 알아보시길 바랍니다. 그렇다면 신용불량자도 소액생계비대출로 100만원까지 이용할 수 있는지에 대해 자세히 알아보겠습니다.
서민금융진흥원 소액생계비 대출
소액생계비대출은 신용불량자도 신청할 수 있을 만큼 조건이 낮은 정부 지원 대출입니다. 처음 출시됐을 때부터 많은 이들의 주목을 받았던 이 상품은 추가 대출 시 50만 원을 더하여 최대 100만 원까지 이용할 수 있게 되었습니다. 이로 인해 더욱 많은 사람들의 관심을 끌고 있습니다.
추가 대출은 온라인으로 신청할 수 있으며, 특히 6개월 이상 꾸준히 이자를 상환하셨다면 금리 인하 혜택도 누릴 수 있습니다.
정부에서 지원하는 대출은 있지만, 대출금리가 다소 높은 것은 사실입니다. 그러나 처음 대출을 이용하는 분이나 금융교육을 이수한 경우에는 추가적인 금리 우대를 받을 수 있습니다. 게다가 성실하게 갚아나가신다면 더 많은 금리 인하 혜택도 누릴 수 있습니다.
소액생계비대출 사용 목적
최근 저소득 저신용자들을 겨냥한 불법 사금융 업체의 불법 고금리와 다른 여러 불법 행위로 피해자가 늘고 있는 상황입니다. 이러한 피해를 경험한 사람들의 이야기 중 대부분은 소액 자금이 필요했다고 합니다. 이를 줄이기 위해 정부는 다양한 지원 정책을 추진하고 있습니다. 그 가운데, 50만원이나 100만원 정도의 소액 대출이 필요한 경우 알아볼 만한 정부 지원대출이 있습니다. 바로 서민금융진흥원의 소액 생계비 대출입니다. 신용불량자도 신청할 수 있어 조건이 비교적 완만하니, 해당되시는 분들은 반드시 신청해 보시길 권장합니다.
소액생계비대출에 대한 정보
먼저 소액생계비대출에 대한 전반적인 내용을 살펴보겠습니다.
지원대상
- 신용평점이 하위 20%에 속하는 분들 (하위 20%: KCB 기준 700점 및 NICE 기준 749점 이하)
- 연간 소득이 3500만원 이하인 분
지원 대상은 위의 두 가지 조건을 모두 만족해야 하며, 이를 충족하신다면 연체가 있더라도 신청이 가능합니다.
대출금리
- 연 15.9%(고정 금리) / 추가 대출 시 연 12.9%의 금리가 적용됩니다.
- 금리우대: 연체 없이 성실히 상환할 경우 상환기간에 따라 금리가 인하되어 최저 연 9.9%로 조정됩니다.
대출금리는 연 15.9%의 고정금리가 적용됩니다. 그러나 대출을 성실히 상환하시면 6개월마다 3%의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
대출한도
- 한 사람당 최대로 100만원까지 이용할 수 있으며, 처음 사용할 때는 최대 50만원 한도로 지원되고, 정상적으로 6개월 동안 이용할 경우 추가로 한 차례 대출이 가능하다.
처음 이용하실 때 1인당 최대 100만 원까지 신청 가능하며, 50만 원까지 이용할 수 있습니다. 6개월 동안 연체 없이 정상적으로 이용하신 경우에는 추가 대출을 요청할 수 있습니다. 단, 의료비, 주거비, 교육비 등 특정 용도로 자금이 필요하시면 처음 이용 시 최대 100만 원까지 이용하실 수 있습니다.
상환 방식 및 중도상환 수수료
- 상환 방법: 1년 단위, 만기 시 일괄 상환 방식
- 중도상환수수료: 없음
대출 상환은 1년마다 연체 없이 성실하게 갚을 경우 최대 5년까지 연장할 수 있습니다. 상환 방식은 매달 원금에 대한 이자만 내고 계약이 끝나는 날에 원금을 한 번에 갚는 만기일시상환제도를 선택할 수 있습니다.
구비서류
대출을 받을 때 준비해야 할 서류로는 본인 확인을 위한 신분증과 대출금을 받기 위해 본인 명의의 통장 사본이 요구됩니다. 만약 본인 명의의 통장이 압류 등의 이유로 사용이 불가능하다면 상담을 통해 해결 방안을 모색할 수 있으며, 이 경우 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
소액생계비대출을 신청하는 방법
유선 상담은 국번 없이 1397번으로 전화하여 받을 수 있으며, 상담을 통해 현재 상황에 맞는 다른 정부 지원 상품도 추천받을 수 있습니다. 따라서 현재의 상황이나 조건이 불리하더라도 상담을 통해 해결책을 찾아보는 것이 좋은 방법이 될 것이라고 생각합니다.
모바일 접수 방법
먼저, 휴대폰에 맞는 앱스토어에서 서민금융진흥원 앱을 다운로드하고 설치한 뒤, 다음과 같은 화면에서 기본대출 ‘예약하기’를 선택하고 ‘추가대출신청’을 누르시면 됩니다. 그 후에는 절차에 맞춰 이용하시면 됩니다.
소액생계비대출이 거절되는 이유
신청 조건이 낮더라도 대출이 거절될 가능성에 대한 이야기는 피할 수 없다고 생각합니다. 그래서 부결 사유에 대해 몇 가지 살펴보았습니다. 우선 대출의 사용 목적이 불법에 해당되는 경우, 대출 신청이 거부될 수 있습니다. 예를 들어, 도박과 같은 사행성 목적으로 사용될 경우가 이에 해당합니다.
대출 상담을 진행할 때, 상환 의지가 부족한 경우 대출이 거절될 수 있다는 점을 아는 것이 중요합니다. 또한, 국세나 지방세 체납 이력이 있거나 금융 질서와 관련된 문제가 있을 경우에도 신청이 부결될 수 있으니 유의하시기 바랍니다. 만약 대출 신청이 거절되었다면 그 이유를 확인하고, 이를 바탕으로 적합한 다른 상품을 찾는 데 도움이 될 것입니다. 상담을 통해 보다 원활하게 진행하시길 권장합니다.
자주 묻는 질문
소액생계비대출은 신용불량자도 신청할 수 있다고 하는데, 단순히 신청한다고 해서 무조건 지원받을 수 있는 것인가요?
상담을 통해 신청 조건이 충족된다고 여겨지면, 신용불량자나 연체자, 무소득자 분들도 지원을 받을 수 있습니다.
금리 인하에 대해 좀 더 깊이 이해하고 싶은데, 어떤 정보가 있을까요?
이자를 규칙적으로 내면 최대 1%, 금융교육을 수료하면 0.5%의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 이자 납부를 성실하게 하시면 6개월마다 3%씩 두 번의 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 6개월 후 이율은 12.9%, 1년 후에는 9.9%로 조정되어 이용할 수 있게 됩니다.
- 대출 신청을 하기 전에 서민금융진흥원의 금융 교육을 받으면 0.5%의 우대 금리를 적용받아 최종 금리 9.4%로 이용할 수 있습니다.
반복해서 사용할 수 있을까요?
서민금융진흥원은 더 많은 사람들이 도움을 받을 수 있도록 소액생계비대출은 개인당 한 번만 이용할 수 있도록 규정하여 운영하고 있습니다.