소상공인 사업자 대출에 대한 기업은행의 소상공인 대출 후기와 함께 한도, 금리, 조건 등을 모두 정리해보았습니다. 소상공인으로 사업을 운영할 때는 예기치 않은 자금 부족 상황이 발생할 수 있습니다.
이런 상황에서 필요한 자금을 신속하게 조달할 수 있는 방법 중 하나는 대출입니다. 기업은행에서 제공하는 소상공인 사업자 대출은 소상공인들을 지원하기 위해 개발된 상품입니다.
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기업은행의 소상공인 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다. 이 대출의 대상, 한도, 금리, 상환 방식 등 주요 정보를 자세히 살펴보고, 실제 이용자들의 후기를 통해 이 상품의 장점과 단점을 분석하겠습니다.
기업은행 소상공인대출
| 대출 대상 | IBK기업은행 입출식 계좌 보유, 대표자 본인명의의 휴대전화번호 등록, 국세청 자료 확인된 개인사업자 |
| 대출 한도 | 최대 5천만 원 |
| 대출 금리 | 최저 6.29%, 최고 6.79% (2024.7.9 기준) |
| 계약 기간 | 최대 1년 |
| 상환 방식 | 만기일시상환, 자동상환 가능 |
| 중도상환해약금 | 최대 3년간 발생 가능, 자동상환 시 면제 |
| 우대 혜택 | 자동상환 선택 시 금리 감면 |
기업은행 지원 대상 및 자격 요건
소상공인 사업자 대출은 기업은행에서 제공하며, 다음의 조건을 만족하는 개인사업자를 대상으로 합니다.
첫 번째로, IBK기업은행의 입출식 계좌를 갖고 있어야 하며, 대표자의 본인 명의로 된 휴대전화 번호가 등록되어 있어야 합니다.
둘째, 국세청의 자료를 통해 소득 금액과 사업자 등록일이 1년 이상 지난 사실이 확인되어야 합니다. 마지막으로, 대표자의 개인 신용 점수가 KCB에서 620점 이상, NICE에서 660점 이상이어야 하며, 은행의 규정에 따라 취급 제한 사유에 해당하지 않아야 합니다.
기업은행 소상공인 대출 한도와 금리
소상공인 사업자 대출은 기업은행에서 제공하며, 최대 대출 한도는 5천만 원입니다. 대출 금리는 고정금리와 변동금리 중에서 선택할 수 있으며, 연 6.29%에서 6.79%까지의 범위가 적용됩니다.
금리는 기준금리와 가산금리, 그리고 감면금리로 이루어져 있으며, 자동상환 방식을 선택하게 되면 금리 감면 혜택을 누릴 수 있습니다.
상환 방법과 중도상환 위약금
이 대출 상품은 만기일시상환 방식으로 운영되며, 만기일에 원금을 일괄적으로 상환하고 이자는 매달 약정된 날짜에 후취됩니다.
추가로, 카드 매출금 자동 상환이나 매일 원금 자동 상환을 선택하면 중도 상환 해약금이 면제됩니다.
중도상환 해약금은 대출기간이 3년을 넘더라도 최대 3년까지만 부과되며, 고정금리의 경우 0.9%, 변동금리의 경우 0.8%의 비율이 적용됩니다.
우선 지원 혜택 및 자동환급 방식
기업은행의 소상공인 사업자 대출은 자동상환 방식으로 선택하면 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
카드 매출금 자동 상환 시, 자동 상환 비율에 따라 연 0.2%포인트에서 최대 연 0.5%포인트까지 금리가 줄어듭니다. 게다가 매일 원금 자동 상환을 선택하면 추가로 연 0.5%포인트의 금리 인하 혜택이 있어 소상공인들에게 유리한 조건을 제공합니다.
대출 신청 방법
이 대출 상품은 인터넷 뱅킹과 i-ONE 뱅크 앱을 이용해 비대면으로 신청할 수 있어 정말 쉽고 간편합니다.
신청 시 필요한 서류로는 사업자등록증명서, 소득금액증명서, 국세납세증명서, 지방세납세증명서 등이 있습니다. 이러한 서류들은 공공 마이데이터 방식을 이용하여 자동으로 제출할 수 있습니다.
그러므로 서류를 따로 준비하지 않고도 손쉽게 대출을 요청할 수 있습니다.
기업은행 소상공인 대출 후기
기업은행의 소상공인 대출을 실제로 이용한 사람들의 후기를 보면, 대체로 좋은 반응이 많습니다.
특히 비대면으로 쉽게 신청할 수 있는 점과 자동 상환 방식을 통해 금리 인하 혜택을 받을 수 있는 점이 긍정적인 반응을 이끌어내고 있습니다.
일부 이용자들은 대출 요건을 만족시키기 힘든 경우도 있기 때문에, 자격 요건을 미리 면밀히 살펴보는 것이 필수적입니다. 기업은행의 소상공인 대출은 자격 요건에 맞는 개인사업자에게 큰 도움이 되는 지원 프로그램입니다.
비대면 방식으로 손쉽게 대출 신청이 가능하며, 여러 가지 상환 옵션을 통해 개인의 상황에 알맞은 조건을 선택할 수 있어, 소상공인들이 신속하게 필요한 자금을 마련하는 데 큰 도움이 됩니다.
신청하기 전에 자격 조건을 면밀히 확인한 후 대출을 진행하는 것이 좋습니다.