오늘은 소상공인 시장진흥공단에서 운영하는 소공인 특화자금에 대해 자세히 알아보겠습니다. 이 자금은 소상공인 시장진흥공단이 제공하는 정책 대출로, 주로 제조업에 종사하는 소상공인을 위해 마련된 것입니다. 이제 신청 조건, 대출 한도, 이자율, 대출 기간, 상환 방식, 그리고 신청 절차에 대해 자세히 설명하겠습니다.
경기도 청년을 위한 하나은행 기회사다리금융 신청법과 실전 후기
소상공인 정책자금
소공인 특화자금이라고 불리는 이 정책 대출 상품은 경영 안정을 위해 정부에서 제공하는 지원 프로그램입니다. 간단히 정리하면 아래와 같습니다.
- 대출 신청 조건: 소상공인으로서 제조업에 종사하는 사람
- 대출 한도는 운전 자금으로 1억 원, 시설 자금으로 5억 원입니다.
- 대출금리는 정책자금의 기준금리에 0.6%를 더한 값입니다.
- 대출 기간: 운영 자금 5년, 시설 자금 8년
- 상환방식 : 원금균등분할상환
대출을 신청할 때 필요한 조건과 용도
대출 신청을 하려면 기본적으로 소상공인이어야 합니다. 그리고 제조업을 하고 있는 소상공인 중에서 상시 근로자 수가 10명 미만인 경우에만 신청할 수 있습니다. 이 상품은 두 가지 용도로 나뉘어 지원되는데, 첫 번째는 운영자금이고, 두 번째는 시설자금입니다.
- 운전자금은 기업 운영에 필요한 자금을 의미하며, 여기에는 원가와 다양한 부자재 구매 비용 등이 포함됩니다.
- 시설자금은 생산 설비나 시험과 검사 장비의 도입 등에 필요한 자금을 의미합니다.
대출제한
대출을 받을 수 없는 경우는 다음의 어느 하나라도 해당되는 경우입니다.
- 상시 근무 인원이 10명 이상인 경우
- 신청 기업의 전체 평균 매출액이 주요 업종의 평균 매출액과 소기업 기준을 초과하는 경우
- 사업자등록증이 없는 무등록 사업자이거나 사업자등록증에 기재된 개시 연월일 이전에 대출을 신청한 경우
- 비영리 단체 혹은 비영리 사업자
- 소상공인 정책자금 지원에서 제외되는 업종에 해당하는 경우
- 신청하는 기업이나 그 대표자가 국세나 지방세를 미납하고 있을 경우
- 신청하는 기업이나 그 대표가 파산, 회생, 개인회생 절차를 시작하려 하거나 채무불이행 명부에 등록하려고 하는 경우
- 신청하는 기업이나 대표자가 신용회복지원 협약에 따라 신용회복지원을 요청하는 경우
- 신청 기업이나 대표자가 현재 공단 또는 금융기관 등에 연체된 금액을 갖고 있거나, 최근 3개월 동안 연속으로 30일 이상 연체되거나 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 경우
- 휴업하거나 폐업한 상황일 때
단, 징수유예(납부고지의 연기, 납부기한 등의 연장) 상황에서는 대출 신청이 가능합니다.
대출한도
대출 한도는 운전자금에 대해 최대 1억 원이며, 시설자금에 대해서는 최대 5억 원까지 연간 이용 가능합니다.
- 운전자금: 최대 1억 원
- 시설자금은 최고 5억 원까지 지원됩니다.
대출금리
대출금리는 정책자금 기준금리에 0.6%를 추가한 금액으로 결정됩니다. 예를 들어, 현재 정책자금 기준금리는 연 3.89%입니다. 여기에 0.6%를 더하면 최종 금리가 나옵니다. 현재 금리는 연 3.89%이지만, 금리는 분기별로 변동하기 때문에 정부의 지원정책으로 인해 저금리가 적용될 수 있습니다. 따라서 신청 전에 잘 확인하시고 진행하는 것이 좋습니다.
대출 기간과 상환 방식
대출을 이용할 때, 운전 자금을 사용할 경우 최대 5년까지 가능합니다. 반면 시설 자금을 이용할 경우에는 최대 8년까지 이용할 수 있습니다. 또한 이자만 내는 거치기간은 1년, 2년, 3년 중에서 선택할 수 있습니다.
상환 방식으로는 원금 균등분할상환이 채택됩니다. 이 방법은 매달 대출원금과 이자를 갚는 방식으로 운영되며, 매월 상환하면서 줄어드는 원금에 대한 이자만 지불하게 되어 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어드는 이점이 있습니다.
신청 절차와 신청 일정
신청하는 방법은 자금을 사용할 용도에 따라 약간 다를 수 있습니다. 운전자금을 원하시면 먼저 ‘소상공인 정책자금 사이트’를 통해 온라인으로 신청하시면 되고, 시설자금을 이용하고자 한다면 센터에 직접 방문해야 합니다. 구체적인 신청 절차는 아래에서 확인하시기 바랍니다.
- 운전자금 개인 사업자는 온라인으로 신청할 수 있으며, 법인 사업자는 온라인 신청과 함께 센터 방문으로 대면 약정을 진행할 수 있습니다.
- 시설자금 개인사업자와 법인사업자: 센터 방문 신청, 접수 및 대면 계약
시설자금을 활용하고자 하시는 경우에는 주요 사업장의 심사 전문 센터에서만 신청이 가능하다는 점을 반드시 유의하시기 바랍니다.
대출신청은 오직 대표자 본인만 할 수 있습니다. 그러나 대표자가 부재할 경우, 위임장, 법인 인감증명서, 그리고 대리인의 신분증을 가지고 대출신청서류를 대신 제출할 수 있습니다. 이때, 나중에 반드시 대표자의 본인 확인 절차를 수행해야 합니다.
신청기간
신청은 매달 한 번 진행할 수 있으므로, 신청을 원하신다면 매달 소상공인 정책자금 홈페이지의 공지를 통해 신청 기간을 확인한 후 절차에 따라 신청하시면 됩니다.
신청 관련 서류
신청을 위해 필요한 문서는 다음과 같습니다.
- 소상공인 정책자금 요청서
- 기업 환경 및 사업 전략
- 기업 신용 정보의 수집, 사용 및 제공에 대한 동의서
- 소상공인을 위한 정책 자금 윤리 준수 다짐
- 시설투자 계획서
- 주 업종 영업 확인서
- 사업장 무료 사용 확인서
작성해야 할 서류는 소공인 특화자금 신청 웹사이트의 공지사항에 파일 형태로 올려져 있습니다.