세입자 전세금 반환 대출의 금리와 DSR 규제 없이 승인 받는 방법을 안내합니다. 현재 한국은행의 기준금리는 3.5%를 지속적으로 유지하고 있습니다.
가계부채 문제를 해결하고 물가 상승을 억제하겠다는 목표가 주된 이유이지만, 4월 이후 주택담보대출의 증가량을 살펴보면 효과가 크지 않은 것처럼 보입니다. 그럼에도 불구하고 최근 한국은행 총재의 발언을 종합적으로 고려했을 때, 당분간 금리 인하에 대한 기대는 하지 않는 것이 바람직할 것 같습니다.
2024년부터 서울, 경기, 인천을 포함한 수도권에서는 전세 가격이 상승하는 추세가 보이고 있습니다. 반면, 광역시 등 지방 지역에서는 여전히 역전세 문제로 어려움이 지속되고 있습니다.
세입자에게 전세금을 반환해야 할 때 자금이 부족한 경우, DSR 규제를 피하면서 은행과의 비교를 통해 대출 한도를 높이고 승인받는 방법에 대해 정리해보겠습니다. 은행의 조건을 충족하지 못해 대출이 부결되거나 거절된 경우, 2금융권의 이용을 고려하는 분들에게 유용한 정보가 될 수 있습니다.
전세금 반환 대출 조건 세입자
전세계약이 종료되고 연장은 하지 않기로 한 경우, 퇴거일에 맞춰 필요한 금액을 지급해야 합니다. 만약 여유 자금이 있다면 문제되지 않겠지만, 많은 사람들이 다른 용도로 자금을 사용하고 있을 가능성이 큽니다. 이 때문에 단기 또는 중장기적으로 금융기관의 지원을 받아 이 상황을 해결하는 경우가 많습니다.
금융위원회의 통계에 따르면 은행권의 평균 전세반환자금은 약 7천만원에 달하는 것으로 나타났습니다. 아마도 이 글에서 다루는 주제가 주로 2금융권과 DSR 규제 없이 승인받는 방법에 관한 것이라면, 이보다 더 높은 한도가 필요한 분들이 많을 것입니다.
신청하기 위해서는 본인 이름, 공동 명의 또는 배우자 명의 중 하나에 해당해야 하며, 반환 자금 진행 시 압류나 연체가 없어야 합니다.
전세금 반환 대출 한도 세입자
기존 계약된 전세보증금을 기준으로 최대 80%까지 신청할 수 있는 방식입니다. 아파트의 시세와 상관없이 5억 원에 전세를 제공할 경우 4억 원까지 한도가 설정되는 구조입니다. 대부분의 금융기관에서 공통적으로 적용하고 운영하는 방식입니다.
주택 시세의 80%까지 활용하는 옵션이 있습니다. 역전세 구간에 속해 있다면 이 부분에서 각각 다른 방식으로 작용할 수 있습니다. 반면에 시세가 상승세를 보인다면 전세 보증금보다는 현재 시점에서 시세에 맞춰 신청하는 것이 더 효율적입니다.
다주택자, 특히 1가구 2주택자의 경우 아파트와 주택에 대한 설정을 피하고자 한다면 무설정아파트론 같은 특수한 대출 상품을 고려할 수 있습니다. 하지만 이 경우, 이용 가능한 한도가 2억원으로 제한되므로 필요한 자금에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.
이와 같이 한도의 사용 기준은 DSR 요건을 만족해야 합니다. 일반적으로 1억 원 이상의 부채를 가진 모든 분들에게 해당되며, 2024년 7월 기준으로 은행에서는 40%, 제2금융권에서는 50% 또는 예외 규정 안에서 이용 가능합니다.
소득을 충분히 증명할 수 있다면 DSR 비율에 따라 신청하는 데 제한이 없습니다. 그러나 무직자, 연금 수령자, 주부, 프리랜서 등으로 공식적으로 인정받지 못하는 경우 또는 DSR 기준을 초과하는 상황에서는 DTI 등 예외적으로 적용되는 사항들을 고려해야 합니다.
전세금 반환 대출의 이자율
전세 반환 용도로 필요한 자금은 변동금리를 적용하고 있습니다. 이는 기간을 2년으로 제한하고 있기 때문입니다. 이와 관련해 예외적인 조건을 원하신다면, 실거주를 위해 주택담보 대출을 받는 방법도 있습니다. 현재 금리는 4% 중반대에서 이용할 수 있으며 DSR가 50%를 초과했을 때 기준이 됩니다.
세입자를 위한 전세금 반환 대출 신청 절차
DSR이 40%를 초과하지 않도록 하면서 주거래은행을 우선적으로 고려하는 것이 첫 번째 단계입니다. 만약 이 단계에서 승인받지 못하거나 거절당했을 경우, 다음 단계로 2금융권에 신청을 고려해야 합니다. 현재 4%대 금리로 신청할 수 있는 기관은 보험사나 상호금융기관입니다.
다른 요소들은 제쳐두더라도 금리와 한도를 효과적으로 활용하는 것이 가장 중요합니다. 그런 점에서 보면, 이제 예전과는 상황이 많이 변했습니다. 주된 거래은행 하나만을 믿고 확인하다가 부결이나 거절 통보를 받게 되면, 대안을 찾기가 어려워집니다. 전세금 반환에 대해서는 최소 한 달 전부터 꾸준히 비교하는 것을 권장합니다.
코픽스는 신청한 날짜부터 실행되는 시점까지 매달 15일을 기준으로 이율이 변동될 수 있습니다. 전세금 반환 대출을 신청할 때 사용할 수 있는 금액과 이자에 대해 알아보고 비교하는 과정에서는 신용상 문제는 발생하지 않습니다.
과거에는 단순히 조회 이력과 건수에 따라 대출이 제한되었고, 이로 인해 신용 점수가 저하되며 많은 불이익이 발생했습니다. 이러한 피해를 방지하기 위해 규정이 개정되었습니다. 세입자가 반환받아야 하는 전세 보증금의 지급 시기도 중요하지만, 가능하다면 유사한 조건으로 금리와 한도를 모두 충족시키기 위해 최소 4~5군데의 은행을 방문하여 비교 후 결정을 하시는 것이 좋습니다.