오늘은 신용회복위원회에서 운영하는 새희망힐링론에 대해 설명드리려 합니다. 이 제도는 보이스피싱이나 불법 사금융으로 피해를 본 분들에게 생계 유지와 학업을 위한 자금을 저렴한 이자로 지원하는 프로그램입니다. 금융적인 손해를 겪으셨다면 꼭 이 제도를 자세히 살펴보시기 바랍니다.
새희망힐링론은 보이스 피싱과 같은 금융 피해로 인해 생계 유지가 어려운 서민들과 취약 계층을 위해 마련된 저금리 생활안정자금 및 학자금 대출 지원 제도입니다. 더 구체적으로 말씀드리자면, 이 제도는 신용회복위원회의 신용회복지원 프로그램의 일환으로, 금융회사 및 금융업 협회, 금융감독원의 법인카드 포인트로 조성된 사회 공헌 기금을 활용하여 금융 피해를 겪고 있는 취약 계층에게 긴급하게 자금을 지원하는 형태입니다. 이제 이 상품에 대해 더 자세히 설명드리겠습니다.
지원대상: 새희망힐링론
새희망힐링론의 지원 대상은 저신용자와 저소득자를 포함하여 두 가지 조건을 모두 충족해야 합니다. 연소득은 4천만 원 이하여야 하며, 신용점수는 하위 20% 이하여야 합니다. 또한 이 제도는 금융피해를 입은 분들을 위한 것이므로, 보이스피싱이나 불법 사금융, 저축은행 후순위채권 피해자, 펀드 불완전판매 피해자, 보험사고로 사망한 분의 자녀가 해당됩니다. 더욱 자세한 정보는 확인하시기 바랍니다.
- 보이스 피싱의 피해자
- 불법 사금융 피해자가 발생하는 경우(대부업체로부터 불법적인 추심이나 높은 이자율로 인해 피해를 본 경우)
- 저축은행 후순위채권으로 인해 피해를 본 사람들(구입하거나 투자했으나 해당 금융기관의 영업정지나 파산 등으로 손해를 입은 경우)
- 무인가 투자자문 및 선물업체와 관련된 피해자(허가를 받지 않은 자를 통해 투자 등의 피해를 입은 경우)
- 펀드 불완전판매로 인해 재산에 손실을 입은 피해자
- 보험 신고를 통해 부모가 재해로 사망한 경우, 남겨진 자녀가 생활이나 학업에 어려움을 겪는 상황.
저신용자와 저소득자
연간 소득이 4,000만 원 미만이며 신용점수가 하위 20%에 해당해야 합니다. 단, 연소득이 2,000만 원 이하인 경우에는 신용점수에 관계없이 지원이 가능합니다. 신청 자격이 되지 않는다면 아래 글을 참조하여 다른 대출 옵션을 찾아보시기 바랍니다.
새희망힐링론 신청 기준
대출 한도는 최대로 500만원까지 가능합니다. 대출금리는 연 3% 이내로 상대적으로 낮은 편입니다. 새 희망힐링론의 신청 조건은 아래와 같습니다.
대출 지원 한도는 최고 500만 원입니다. 단, 대출 가능 금액은 금융 피해액의 범위 내에서 결정된다는 점을 유의하시기 바랍니다.
대출금리는 연 3%로 비교적 낮은 수준입니다. 금리가 낮긴 하지만, 특정 조건을 만족하면 우대금리를 적용받아 더 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다.
- 원금과 이자를 24개월 이상 성실히 지불한 경우 연 2%의 이율이 적용됩니다.
- 다문화가족이나 북한이탈주민이 신청하게 되면 연 2.5%가 적용됩니다.
빚 갚는 방법과 대출 기간
대출의 기간은 최대 5년이며, 상환 방식은 2년의 거치 기간 후에 3년 동안 원리금을 고르게 나누어 갚는 방식입니다. 즉, 처음 2년간은 이자만 지불하게 되고, 그 후 3년 동안은 매달 같은 원금과 남은 금액에 따라 계산된 이자를 함께 납부하는 방식입니다.
새희망힐링론 지원 절차
새희망힐링론을 신청하고 싶다면 신용회복위원회 상담센터에 연락해야 합니다. 상담센터의 전화번호는 1600-5500이며, 상담 후에 신청 절차를 진행할 수 있습니다. 상담센터는 평일 오전 9시에서 오후 6시까지 운영됩니다. 신청을 위해서는 금융피해자임을 증명할 수 있는 서류가 필요하니 참고하시기 바랍니다.
금융피해자임을 증명하기 위해 필요한 서류는 다음과 같습니다. 보이스피싱 피해, 불법 사금융 피해, 저축은행 후순위 피해, 펀드의 불완전 피해, 무인가 투자자문 및 선물업자 관련 피해 등과 관련하여 신고한 경찰청과 법원에서 발급받은 피해 신고 확인서, 사건사고 접수 확인원, 또는 법원 판결문 중 하나를 제출해야 합니다. 보다 구체적인 제출 서류에 대해서는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
- 주민등록증, 운전면허증과 같은 본인 확인이 가능한 서류는 최근 2개월 이내에 발급된 것이어야 합니다.
- 재직증명서, 재직확인서, 건강보험 자격득실 확인서와 같은 서류들은 재직 여부를 확인할 수 있는 문서들입니다.
- 소득을 증명할 수 있는 문서로는 소득금액증명원, 근로소득원천징수 영수증, 급여 통장 내역, 건강보험료 납부 내역 등이 있습니다.
- 신용정보 열람 신청서와 조회서
- 신고 확인서, 사건 접수 확인서, 법원 판결문 중 하나의 금융 피해를 입증하는 서류
- 일용직 근로자에게는 근로 계약서, 일용 근로 소득 지급 명세서, 급여 통장이 필요합니다.
- 다문화가족의 경우 가족관계증명서, 외국인등록증 또는 여권 사본이 필요합니다.
- 북한에서 탈출한 사람은 북한 이탈 주민 등록 확인서와 기본 증명서를 소지해야 합니다.
새희망힐링론 신청 요건에 해당하지 않을 때
새희망힐링론의 자격 요건이 충족되지 않는다면, 다른 유사한 상품을 살펴보시기 바랍니다. 신청이 어려운 경우에는 정부에서 제공하는 저금리의 서민대출 프로그램을 검토해 보시는 것이 좋습니다.
햇살론 15는 정부에서 제공하는 보증이 필요 없는 대출입니다. 직업이 없는 사람도 이용할 수 있는 상품으로, 신청 절차가 간편하고 쉽습니다. 또한 신용 등급이 낮은 사람도 대출 가능하다는 특징이 있는 정부 지원 대출 상품입니다.
이 상품은 연소득이 3,500만 원 이하인 경우에만 신청할 수 있으며, KCB 점수는 700점, NICE 점수는 744점 이하여야 합니다. 저신용자의 경우에는 연소득이 4,500만 원 이하일 때 신청할 수 있습니다. 금리는 15.9%이며, 대출 한도는 700만 원이지만 특례보증을 이용하면 최대 1,400만 원까지 가능합니다. 대출 기간은 3년 또는 5년으로 설정할 수 있으며, 상환 방식은 원리금 균등 분할 상환입니다.
신청하는 방법에는 온라인과 오프라인 두 가지가 있습니다. 온라인으로 진행할 경우, 햇살론 15 상품을 취급하는 은행의 모바일 앱을 다운로드하여 절차를 밟으면 됩니다. 또는 직접 해당 은행을 방문하여 신청하는 방법도 가능합니다.
삼성생명 햇살론
삼성생명 햇살론은 정부에서 서민을 지원하기 위해 만든 금융 상품입니다. 소득이 낮거나 신용이 부족한 분들도 다른 대출 상품에 비해 승인 가능성이 높습니다.
이 상품은 3개월 이상 재직 중인 근로소득자를 대상으로 하며, 신용점수가 하위 20% 이내이고 연소득이 4,500만 원 이하인 경우에 해당합니다. 대출한도는 최대 1,500만 원이지만, 올해 말까지는 특별히 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다. 금리는 연 9.70%에서 9.90% 사이이며, 대출기간은 3년 혹은 5년으로 선택할 수 있고, 상환 방법은 원금균등상환 방식입니다.
신청하는 방법에는 삼성생명 홈페이지를 이용하는 방법, 삼성생명 앱을 다운로드한 후 신청하는 방법, 자신이 살고 있는 지역 가까운 삼성생명 지점을 방문하여 신청하는 방법, 그리고 전화로 신청하는 방법이 있습니다.