상상인저축은행의 오토론은 이미 소유하고 있는 차량을 담보로 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
이 제품은 특정한 조건을 만족하면 빠르고 쉽게 자금을 지원받을 수 있도록 만들어졌습니다.
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상상인저축은행 오토론의 대상 고객, 대출 조건, 금리, 상환방식 등에 대한 구체적인 내용을 살펴보고, 이를 활용하는 데 유용한 팁도 함께 알아보겠습니다.
상상인저축은행의 오토론은 어떤 서비스일까?
상상인저축은행의 오토론은 자동차를 소유한 고객을 위해 차량을 담보로 하는 대출 서비스입니다.
이 상품은 대출을 신청하는 사람의 신용도와 담보로 제공할 차량의 가치를 기준으로 대출의 한도와 이자율이 정해집니다. 특히, 기존에 사용하던 차량을 담보로 사용할 수 있어 차량을 판매하지 않고도 필요한 자금을 확보할 수 있는 것이 큰 장점입니다.
대출을 받을 수 있는 대상은 만 19세 이상인 한국에 거주하는 내국인으로 제한되며, 신용평가 기준인 NICE 신용평점이 530점 이상이어야 합니다. 다만, 상상인저축은행의 내부적인 심사 기준에 의해 대출 신청이 거절될 가능성도 있으니 이 점을 염두에 두어야 합니다.
상상인저축은행의 오토론 핵심 조건
대상 고객 조건
- 연령: 19세 이상
- 국적과 거주지: 한국에 살고 있는 한국인
- 소유 요건: 자동차의 소유자
- 신용평점: NICE 기준으로 530점 이상이어야 합니다. 단, 당행의 심사 기준에 따라 대출 신청이 거절될 수 있습니다.
대출 한도
최대 1억 원의 대출이 가능합니다. 이는 담보로 제공된 차량의 가치와 신청자의 신용 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 금리
- 최소 금리: 연 12.89%
- 최고 금리는 연 19.50%입니다.
- 금리의 종류: 고정금리 고정금리는 대출을 받을 때 정해진 금리가 약정된 기간 내내 변하지 않는 방식입니다. 금리의 변화에 영향을 받지 않는 고객에게는 안정적인 선택이 될 수 있습니다.
대출 기간
최대 72개월로 계획할 수 있습니다. 대출 기간은 상환 방식과 대출 금액에 기반해 신중하게 설정하는 것이 필요합니다.
상환 방식
- 원리금균등분할상환 방식은 대출 기간 동안 매달 똑같은 금액을 갚는 방식으로, 이를 통해 부채 상환 부담이 고르게 분산되어 안정적으로 대출을 상환하는 데 도움이 됩니다.
연체 이자율
- 약정 금리에 3%가 추가됩니다.
- 연체가 연간 20%를 초과할 경우 이자 부담이 급격하게 상승할 수 있으므로, 정기적인 상환 계획을 세밀하게 마련하는 것이 중요합니다.
이자 부과 시기
- 대출이 실행된 날 이후에는 매달 후취대출이 실행되고, 첫 번째 이자는 다음 달부터 발생하며, 매달 정해진 날짜에 납부해야 합니다.
상상인저축은행의 오토론에서 발생하는 추가 비용
취급 수수료
- 대출이 실행될 때 추가적인 수수료가 발생하지 않습니다.
중도상환수수료
- 대출 기간 중 조기 상환을 진행할 경우, 최대 2.0%의 수수료가 발생할 수 있습니다. 따라서 만약 중도상환을 고려하고 있다면 사전에 비용을 체크하는 것이 중요합니다.
기타 부대비용
- 은행의 부담: 근저당 설정 비용
- 고객의 부담: 근저당 해지 비용근저당을 설정하거나 해지할 때 발생하는 비용 중 일부는 고객이 책임져야 하므로 이 점을 사전에 숙지해야 합니다.
상상인저축은행 오토론 이용 시 유의할 점
신용 점수 관리
대출을 신청할 때는 NICE 기준의 신용평점이 최소 530점 이상이어야 합니다. 신용 점수가 낮으면 대출 승인이 힘들 수 있으니, 신청하기 전에 신용 점수를 체크하고 향상시키기 위한 방법을 생각해보는 것이 좋습니다.
담보로 제공된 차량의 평가 금액
대출이 가능 범위는 담보로 제공하는 차량의 가치를 기준으로 정해집니다. 차량의 상태, 생산 연도, 주행 거리 등 여러 요소가 평가에 영향을 미치기 때문에, 대출을 신청하기 전에 차량의 상태를 미리 확인하는 것이 바람직합니다.
상환 계획 수립
72개월의 대출 기간은 길게 느껴질 수 있지만, 매달 상환해야 할 금액이 부담스러울 수 있습니다. 따라서 상환 계획을 잘 세우고 예상되는 지출을 검토하여 안전하게 대출을 청산하는 것이 필수적입니다.
상상인저축은행의 오토론에 대한 장점과 단점
장점
- 차량을 처분하지 않고도 담보로 사용할 수 있습니다.
- 대출 한도가 높으며, 최대 1억 원까지 가능합니다.
- 고정금리 방식: 금리가 변하지 않아 안정적으로 갚을 수 있음
- 취급 수수료 무료 혜택: 시작 비용 경감
단점
- 금리 압박: 최저 금리가 연 12.89%로 상당히 높습니다.
- 중도상환수수료가 발생할 수 있음: 조기에 상환할 경우 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
- 부대비용 부담: 근저당 해지와 관련된 비용은 고객이 부담해야 합니다.
상상인저축은행의 오토론 효과적 사용 방법
- 신중하게 대출 금액을 정하세요: 필요 이상의 금액을 대출하지 않도록 미리 계획을 세워 신청하는 것이 중요합니다.
- 상환 능력 검토: 매달 갚을 수 있는 금액을 정확하게 산출
- 중도상환 수수료를 염두에 두기: 만약 조기 상환을 계획하고 있다면, 수수료까지 포함한 전체 비용을 산정해야 합니다.
- 금리 비교: 비슷한 상품들과 금리를 비교하여 최적의 조건을 고르기.
자주하는 질문
오토론의 대상 차량은 무엇인가요?
타고 있던 차량을 그대로 담보로 활용할 수 있으며, 그 차량의 소유권이 고객에게 확실히 있어야 합니다.
신용평점이 530점보다 낮으면 대출을 받을 수 있을까요?
NICE 신용평점은 보통 530점 이상이어야 하지만, 심사 기준에 따라 승인 결과는 다를 수 있습니다.
대출 한도는 어떤 기준으로 정해지나요?
차량의 담보 가치와 신청자의 신용 상태를 함께 고려하여 결정됩니다.
고정금리 외에 다른 금리 선택지는 없나요?
현재 상상인저축은행의 오토론은 오직 고정금리로 제공됩니다.
대출을 받은 후 상환은 언제부터 시작되나요?
대출이 실행된 이후부터 다음 달에 매달 상환이 이루어집니다.
중도상환할 때 수수료가 발생하나요?
네, 최대 2.0%의 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
차량 담보 대출을 받더라도 차를 계속 사용할 수 있나요?
대출을 받는 동안 차량은 마음껏 이용할 수 있습니다.
근저당을 해지하려면 비용이 얼마나 들까요?
해지 비용은 차량의 담보 가치와 지역에 따라 달라지므로, 대출을 신청할 때 정확한 비용을 확인하는 것이 중요합니다.
자동차를 소유한 분들에게 유리한 금융 옵션이 있을 것 같습니다. 현재 사용 중인 차량을 판매하지 않고도 최대 1억 원까지 대출받을 수 있으며, 고정금리로 진행돼 금리가 변동할 걱정 없이 안심하고 상환할 수 있습니다.
수수료가 없어서 초기 비용이 적게 들고, 대출을 받더라도 차량을 마음대로 사용할 수 있는 것이 큰 장점입니다. 72개월까지 긴 상환 기간을 선택할 수 있어 매달의 부담을 줄일 수 있고, 원리금균등분할상환 방식으로 자금을 계획적으로 관리할 수 있습니다.
상환 능력을 잘 생각해서 대출 금액을 신중히 결정하는 것이 필요하며, 중도상환 시 발생할 수 있는 수수료도 사전에 체크하는 것이 좋습니다. 자금을 안정적으로 관리하고자 하는 분들에게 알맞은 선택입니다.