오늘은 보금자리론 대출에 관해 설명해드리겠습니다. 이 대출 상품은 내 집 마련을 계획하는 많은 분들이 이미 알고 있을 것입니다. 주택담보대출에 대해 관심이 있는 분들은 보금자리론에 대해 들어보셨을 테고요. 이제 보금자리론의 신청 방법과 다양한 후기를 포함해 자세한 내용을 알아보겠습니다.
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보금자리론 대출
보금자리론 대출은 사업 자금이나 주택 구매용 주택담보대출을 고려하고 있는 분들이라면 익숙할 것입니다. 이 대출 상품은 한국주택금융공사의 보증 아래 제공되는 주택담보대출입니다. 장기간 고정금리로 대출을 받을 수 있다는 큰 이점 때문에 주택 구입을 계획하는 분들이 많이 선택하는 상품입니다.
보금자리론 대출을 신청할 수 있는 자격
보금자리론 대출 신청 자격은 크게 세 가지로 나뉩니다. 첫 번째로 무주택자여야 신청할 수 있습니다. 참고해야 할 점은 대출 승인이 이루어지기 전 3개월 이내에 결혼할 예정인 경우, 배우자도 포함해 주택 보유 여부를 확인하게 됩니다.
주택을 소유하지 않거나 한 채만 가진 사람
- 대한민국에서 성년으로 간주되는 국민은 재외국민과 외국 국적을 가진 동포도 포함됩니다.
- 무주택자
- 부부의 경우, 주택을 소유하고 있지 않거나 한 채만 소유한 사람.
- 미혼일 경우 본인의 기준으로 무주택자이거나 1주택자를 의미합니다.
- 부부의 소득을 합쳐서 계산할 때
수입 및 신용 기준
신혼부부는 혼인신고를 한 날로부터 7년 안에 있거나 결혼할 예정인 경우, 부부 합산 연소득이 8,500만 원 이하임을 유의해야 합니다. 소득 기준은 다음과 같습니다.
- 미혼이라면 자신의 소득을 기준으로 삼아야 합니다.
- 부부의 총 소득이 합산됩니다.
- 연간 소득이 7천만 원 이하이어야 한다.
- 신혼 부부는 혼인신고일로부터 7년 이내에 있으며, 결혼도 예정인 경우 부부의 합산 연소득이 8,500만 원을 초과해서는 안 됩니다.
다자녀 가구의 경우, 1자녀는 연소득이 8,000만 원을 초과하지 않아야 하고, 2자녀는 총 연소득이 9,000만 원 이하여야 합니다. 3자녀 이상인 가구는 최대 1억 원 이하의 연소득을 가져야 합니다.
신용과 주택에 관한 내용
배우자의 신용정보가 없어야 서비스 이용이 가능합니다. 만약 신용정보가 남아 있다면 대출이 어려워집니다. 다만, 배우자에게 소득이 없는 경우는 무소득으로 인정받아 배우자의 신용정보는 확인하지 않습니다. 또한 연체나 변제 관련 정보가 있을 경우, 신청이 제한될 수 있습니다.
모든 주택이 신청 대상이 되는 것은 아닙니다. 등기부등본에 주택으로 등록된 경우에 한해 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택이 포함됩니다. 그러나 주거용 오피스텔, 가격이 6억 원을 넘는 주택, 근린생활시설, 숙박시설 등은 신청할 수 없습니다.
신청할 수 있는 주택 목록은 다음과 같습니다.
- 아파트
- 등기부등본상 주택
- 연립주택
- 단독주택
- 다세대주택
신청할 수 없는 주택
- 주거용 오피스텔
- 숙박시설
- 근린생활시설
- 주택 가격이 6억 원을 넘는 경우
대출한도
보금자리론을 이용할 경우 대출 한도는 최대 4억 2,000만 원입니다. 이 한도는 생애 첫 주택 구입자에게만 적용되며, 일반적인 경우에는 3억 6,000만 원까지 대출이 가능합니다. 만약 3명의 자녀가 있다면 최대 4억 원까지 대출이 가능합니다. 다만, 몇 가지 조건이 있습니다. 대출은 최대 LTV 비율이 적용되며, 주택 구매 가격의 70%까지 가능합니다. 다가구 주택이나 빌라와 같은 다른 종류의 주택은 최대 65%까지 대출이 가능합니다.
유의해야 할 사항이 있습니다. 아래의 경우는 각 유형별로 10%씩 조정되어 적용됩니다.
- 담보주택이 주정구역에 위치할 때
- CB점수가 271점에서 614점으로 변동할 때
- MSS 점수가 MSS 운영 기준에서 별도로 규정하는 경우
- 소득 추정 방법을 활용하는 경우
대출금리
대출금리는 고정된 형태입니다. 다자녀 가구, 신혼 부부, 한부모 가족, 장애인 가구, 다문화 가구, 그리고 미분양 아파트에 입주한 경우에는 우대금리가 적용됩니다. 보금자리론의 대출금리는 선택한 보금자리론의 종류에 따라 달라질 수 있습니다.
- 아낌 e보금자리론 : 연 2.5%에서 최대 2.75%까지 제공
- U보금자리론: 최소 연 2.6%에서 최대 연 2.85%
- T보금자리론의 이율은 최소 2.6%에서 최대 2.85%입니다.
우대금리는 다음과 같은 상황에서 적용됩니다.
- 다자녀 가구: 0.4% 적용
- 한부모 가정: 0.4% 적용
- 다문화 가구: 0.4% 반영
- 신혼 가구: 0.2% 적용
- 장애인을 포함한 가구 비율: 0.4% 적용
- 미분양 아파트 입주자 비율: 0.2% 적용
- 서민우대 프로그램 : 0.1% 적용
대출 기간과 상환 방식
대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년으로 설정할 수 있습니다. 상환 방법은 세 가지 중에서 선택할 수 있습니다. 원리금 균등 분할 상환, 체감식 분할 상환, 그리고 체증식 분할 상환 중에서 고르시면 됩니다. 주의할 점은 선택한 상환 방법은 변경할 수 없다는 것입니다.
중도상환을 하실 경우, 대출 실행일로부터 3년 이내에 상환하시면 경과일수에 따라 최대 0.9%가 적용됩니다.
보금자리론의 실거주 요건과 미혼자 관련 사항
보금자리론의 실거주 요건에 대해 알아보면, 2022년 9월 15일 이후로는 전입과 유지 의무가 없어져 실거주하지 않아도 대출을 받을 수 있게 되었습니다. 그리고 미혼자도 신청할 수 있습니다.
보금자리론 신청 절차
보금자리론을 신청할 때는 각 종류에 따라 방법이 다르니 아래 내용을 참고해 주세요.
U-보금자리 대출
U-보금자리론은 한국주택금융공사에서 신청할 수 있습니다. 아래 링크를 통해 한국주택금융공사 사이트에 들어가신 후, 먼저 주택담보대출 찾기를 클릭합니다. 그 다음에 보금자리론을 선택하고 안내에 따라 신청 절차를 진행하시면 됩니다.
- 한국주택금융공사 사이트에 들어가기
- 주택담보대출 알아보기 클릭
- 보금자리론 클릭
- 안내에 따라 신청
u-보금자리론을 제공하는 은행
- 하나금융, 국민금융, 기업금융, 농업협동조합은행, 수산업협동조합은행, 신한금융, 우리금융, 경남금융, 광주금융, 대구금융, 부산금융, 제주금융, 전북금융
- 삼성생명과 현대캐피털
- 국제저축은행, 대명저축은행, DB저축은행, 드림저축은행, BNK저축은행, 여주저축은행, OSB저축은행, 진주저축은행, 청주저축은행, 키움저축은행, 평택저축은행, 한국투자저축은행
아낌 e보금자리론
아낌 e보금자리론을 이용하고자 하신다면, 한국주택금융공사 웹사이트에 들어가신 후, 주택담보대출을 찾는 버튼을 클릭하시고 보금자리론 항목을 선택한 뒤 안내에 맞춰 신청을 진행하시면 됩니다. 이 보금자리론은 대출 거래 약정과 근저당 설정 등을 전자적으로 처리할 수 있는 상품으로, u-보금자리론에 비해 금리가 0.1% 낮습니다.
- 한국주택금융공사 웹사이트 방문
- 주택담보대출 검색하기
- 보금자리론 누르기
- 신청을 계속 진행하기 위해 안내를 따라 주세요.
아낌e보금자리론을 제공하는 은행
- 하나금융, 신한금융, 우리금융, 국민금융, 부산금융, 농협금융
t-보금자리론
t-보금자리론은 온라인에서 비대면으로 신청할 수 없는 상품입니다. 이 상품을 이용하려면 직접 은행에 가셔야 합니다.
t-보금자리론을 제공하는 은행
- 스탠더드차타드 은행
- 제주은행
보금자리론 대출 경험담
보금자리론 대출은 금리가 고정되어 있어 금리 변화의 영향을 받지 않고 안정적으로 이용할 수 있으며, 다양한 용도로 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출 조건은 좀 까다로운 편이지만, 한도가 크고 이자율이 다른 은행들보다 낮다는 점을 장점으로 많이 언급하셨습니다.