오늘은 미소금융의 창업대출에 대해 설명하겠습니다. 이 대출 상품은 자영업자 분들을 위해 제공되며, 낮은 금리로 이용할 수 있습니다. 이제부터 미소금융의 창업대출 신청 조건, 자격 요건, 한도, 금리, 신청 방법, 그리고 후기까지 세세하게 알려드리겠습니다.
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미소금융 창업대출
미소금융 창업대출은 자영업자들을 위해 마련된 대출 상품입니다. 대출이 쉽지 않았던 저소득 및 저신용 사업자들에게 저렴한 금리로 지원을 제공하는 것이 특징입니다. 이 상품은 임차보증금 대출, 창업 초기 시설 자금, 창업 초기 운영 자금, 생계형 차량 구입 자금, 무등록 사업자 창업 자금 등 다섯 가지로 구분됩니다. 다음은 이 상품의 간략한 요약입니다.
- 대출 신청 자격: 미소금융 창업대출의 기준을 만족하는 자격을 갖춘 사람
- 대출 한도는 대출의 종류에 따라 차이가 있습니다.
- 대출 이자율 : 유형에 따라 상이함
- 대출 기간: 최대 6년입니다.
- 상환 방법: 원리금 동일, 원금 동일 상환
미소금융 창업대출을 신청하기 위한 조건
대출을 신청하기 위해서는 기본적으로 아래의 항목 중 하나라도 충족해야 합니다. 또한 미소금융의 창업대출 종류에 따라 추가적인 조건을 만족해야 하며, 자세한 내용은 다음과 같습니다.
- 개인 신용 등급은 NICE에서 744점이며, KCB에서는 700점 이하입니다.
- 기초생활보장 수급자와 차상위 계층 포함
- 근로장려금을 신청할 수 있는 사람들
미소금융 창업대출의 각 종류별 신청 조건
- 창업 초기 시설 자금: 사업자 등록 후 6개월 이하
- 창업 초기에 필요한 운영 자금: 사업자 등록 후 6개월 이내
- 임차보증금대출은 사업에 필요한 총 자금 중에서 자기 자본이 50% 이상을 차지해야 합니다.
- 생계를 위한 차량 구매 자금: 1톤 이하의 트럭이나 상용차를 구매하고자 할 때
- 무등록사업자로 창업을 계획하는 사람들을 위한 자금 안내: 무등록 사업자 창업을 희망하는 이들을 위해.
미소금융 창업대출의 한도
대출한도는 창업대출의 종류에 따라 약간씩 차이가 있으며, 구체적인 내용은 아래에 설명되어 있습니다.
- 창업 초기 시설 자금은 최대 2천만 원입니다.
- 창업 초기 자금 지원: 최대 2,000만 원
- 임차보증금 대출 : 최고 7천만 원
- 생계형 차량 구매를 위한 자금: 최대 2천만 원
- 무등록사업자 창업에 필요한 자금: 최대 500만 원
미소금융 창업대출 이자율
대출금리는 창업대출의 종류에 따라 다르게 책정됩니다. 각 대출의 종류에 따라 제공되는 금리는 다음과 같습니다.
- 창업 초기의 시설 자금 이율 : 연 4.5%
- 창업 초기 운영 자금: 연 4.5%
- 임대 보증금 대출 : 연 4.5%
- 생계를 위한 구매 자금: 연 4.5%
- 무등록사업자를 위한 창업자금: 연 이율 2%
미소금융 창업 대출의 대출 기간과 상환 방법
대출의 기간은 최대 6년으로 정해져 있습니다. 그러나 이 6년 중 처음 1년은 거치기간으로 설정할 수 있습니다. 거치기간 동안에는 이자만 납부하게 됩니다.
상환 방식은 원리금 균등상환과 원금 균등상환 가운데 선택할 수 있습니다. 원금 균등상환 방식은 매달 같은 금액을 갚고 남은 대출 원금에 대한 이자를 지급하는 형태로, 원금은 일정하지만 이자는 달라지는 특징이 있습니다. 반면, 원리금 균등상환 방식은 대출한 원금과 이자를 합친 금액을 계약 기간 동안 고르게 나누어 갚는 방법입니다.
중도상환수수료
미소금융 창업대출은 중도에 상환할 경우 중도상환수수료가 발생하지 않으므로, 여유가 생기면 자유롭게 상환할 수 있는 장점이 있습니다.
미소금융 창업대출 승인 안되는 이유
대출 신청이 거절될 가능성이 있는 경우에 대해 알아두셔야 합니다.
- 한국신용정보원에 공공정보가 등록된 경우
- 개인회생과 개인파산을 신청하는 사람
- 제조업, 금융 보험업 및 관련 서비스 분야, 소비자 투기를 유도하는 산업
- 유사한 정부나 지방자치단체의 금융 지원 프로그램을 이미 이용한 경우
- 해외에 있는 국민, 외국인, 해외에 거주하는 사람들
미소금융 창업대출을 신청하는 방법
미소금융 창업대출을 이용하려면 비대면 신청이 가능하면 좋겠지만, 실제로는 가까운 지점을 직접 방문해야 합니다. 따라서 사전에 서민금융진흥원에 전화로 상담을 받고, 필요한 정보를 확인한 후에 영업점을 방문하는 것이 좋습니다.
미소금융 창업대출에 대한 이야기
미소금융 창업대출에 대한 후기들을 보면 대출 한도가 다른 은행 상품에 비해 낮은 경향이 있습니다. 그리고 금리가 상대적으로 낮다고 느끼는 의견이 많습니다. 비대면 신청이 불가능해 아쉬웠다는 이야기와 함께 중도상환수수료는 면제된다는 점이 긍정적으로 언급되고 있습니다. 또한, 대출 조건이 까다롭지 않아 승인률이 높은 편이라는 후기도 있었습니다.
미소금융 창업대출이 거절당했을 때 고려할 수 있는 대체 상품
미소금융 창업대출 신청을 하셨지만 승인되지 않았거나 조건이 불충분하셨다면, 혹은 다른 대출 상품을 고려하고 계신다면, 대체할 수 있는 옵션을 안내해 드리겠습니다. 관심이 있다면 아래 내용을 참고해 주시기 바랍니다.
기업은행 사잇돌 대출
기업은행 사잇돌 대출은 중저신용자를 겨냥한 상품으로, 서울보증보험과 함께하는 정부 지원 대출입니다. 대출 한도는 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있으며, 금리는 연 10.172%에서 연 10.733% 사이로 책정됩니다. 대출 기간은 최장 5년까지 가능합니다.
카카오뱅크의 햇살론 대환대출 15
카카오뱅크의 대환대출 햇살론 15는 높은 이자로 대출을 이용하고 있는 분들이 더 낮은 금리로 대출 상품으로 전환할 수 있게 도와주는 서비스입니다. 대출 한도는 최대 700만 원이며, 특례보증을 활용하면 최대 2,000만 원까지 받을 수 있습니다. 적용되는 대출 금리는 연 15.900%이며, 대출 기간은 3년 또는 5년 중에서 선택할 수 있습니다.