오늘은 미소금융의 생계자금 대출에 대해 설명해 드리겠습니다. 이 대출 상품은 정부가 지원하는 서민금융으로, 금융 소외 계층을 위해 창업과 운영 자금을 무담보, 무보증으로 제공하는 프로그램입니다. 이제 미소금융 생계자금 대출의 신청 자격, 신청 절차 및 이용 후기 등을 자세히 살펴보겠습니다.
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미소금융 생계지원 대출
미소금융 생계자금 대출상품은 금융 소외 계층을 위해 마련된 상품으로, 보증이나 담보 없이 소액 대출을 지원합니다. 신용이 낮거나 소득이 적은 분들에게 낮은 이자율로 자금을 대여하는 프로그램입니다. 미소금융 생계자금 대출은 창업 자금, 운영 자금, 시설 개선 자금, 긴급 생계 자금 대출로 구분됩니다. 구체적인 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
미소금융 생계자금 창업대출을 신청하기 위한 자격 조건
미소금융에서는 다양한 상품이 제공됩니다. 창업대출의 경우 5개의 종류가 있으며, 그 내용은 다음과 같습니다.
- 임차보증금 대출
- 운영 자금 대출을 통한 창업 초기 지원
- 생계형 자동차 구매 자금 대출
- 무등록 사업자를 위한 창업 자금 대출
- 창업 초기에 필요한 시설 자금 대출
창업 중이거나 창업을 계획하고 있는 분은 아래의 조건 중 하나라도 충족하면 신청할 수 있습니다. 기본적인 신청 요건은 다음과 같습니다.
- 기초생활수급자와 차상위계층 이하에 속하는 사람
- 개인신용평점이 가장 낮은 20%에 속하는 사람들 (KCB 700점, NICE 744점 이하)
- 근로장려금 신청 자격에 해당하는 사람
대출을 받고자 할 경우, 첫 번째로 확인해야 할 것은 기본 조건입니다. 이 기본 조건을 충족한 후에는 자신이 원하는 창업대출의 조건에 맞는지 살펴보는 것이 중요합니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
- 임차보증금 대출: 사업에 필요한 전체 자금의 50% 이상이 자기 자금으로 구성되어야 합니다.
- 창업 초기 운영 자금 대출 : 사업자 등록 후 6개월 이내
- 생계형 차량 구매를 위한 자금 대출 : 1톤 이하의 트럭이나 상업용 차량 구입을 목적으로 합니다.
- 무등록 사업자 창업 자금 대출 : 무등록 사업자로 창업을 희망하는 사람
- 창업 초기 시설 자금 대출 : 사업자 등록일로부터 6개월 이내
대출 한도 (창업 대출)
대출의 한도는 그 종류에 따라서 다르게 설정됩니다.
- 임차보증금 대출 : 최대 7천만 원
- 창업 초기 운영 자금을 위한 대출: 최대 2천만 원 지원 (신규 대출일 경우 1천만 원 + 미소금융에서 성실히 납부하면 추가로 1천만 원 대출 가능)
- 생계형 차량 구매를 위한 자금 대출: 최대 2천만 원
- 무등록 사업자가 받을 수 있는 창업자금 대출은 최대 500만 원입니다.
- 창업 초기 시설자금 대출은 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 신규 대출인 경우에는 먼저 1,000만 원을 빌릴 수 있으며, 미소금융의 성실한 상환을 통해 추가로 1,000만 원을 더 이용할 수 있습니다.
대출금리 (창업대출)
대출금리는 종류에 따라 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
- 임대 보증금 대출: 연 4.5%
- 운영자금 대출 초기 창업 : 연 4.5%
- 생계형 차량 구매 자금 대출 : 연 4.5%
- 무등록 사업자 창업자금 대출 : 연 2%
- 창업 초기에 필요한 시설자금 대출: 연이율 4.5%
대출 기간과 상환 방식 (창업 대출)
미소금융 창업대출의 대출 기간은 모든 종류에서 6년 이내로 설정되어 있습니다. 이자만 내는 거치기간은 1년이며, 그 뒤 5년 동안 상환을 진행합니다. 상환 방식은 동일하게 적용되며, 원리금 균등분할상환방식으로 매달 원금과 이자를 나누어 갚는 방법입니다.
중간에 갚으시는 경우 이 상품은 중간 상환 수수료가 없습니다.
미소금융 긴급생계자금, 운영자금, 시설개선 대출의 신청 요건
미소금융의 운영 및 시설 개선과 긴급 생계자금 대출은 총 4가지 종류로 나누어집니다. 이에는 운영자금 대출, 시설 개선을 위한 대출, 그리고 무등록 사업자를 위한 운영자금 대출이 포함됩니다.
- 긴급 생계자금 대출에 대해 설명하겠습니다. 미소금융 사업자금을 12회 이상 이용한 분 중에서 신청일 기준으로 연체 없이 대출을 이용하고 있는 분들이 해당됩니다. 중요한 점은 연체가 1건이라도 있을 경우, 신청이 불가능하다는 것입니다.
- 운영 자금, 시설 대출, 비등록 사업자 대출: 개인 신용 점수가 하위 20%에 해당하거나 기초 생활 수급자 및 차상위 계층에 속하는 자영업자, 근로 장려금 신청 대상자에 대해 사업자 등록 후 6개월 이상 경과해야 신청이 가능합니다.
대출한도는 긴급 생계자금, 운영 및 시설 개선, 무등록 사업자 대출
대출 가능한 한도는 종류에 따라 다음과 같이 나뉩니다.
- 긴급생계자금 대출: 최고 1,000만 원
- 운영에 필요한 자금을 위한 대출: 최대 2천만 원 (프리랜서는 최대 1천만 원)
- 시설개선자금 대출: 최고 2천만 원
- 무등록 사업자를 위한 운영자금 대출 : 최고 500만 원까지 지원
대출금리 대출
대출의 금리는 다양한 종류에 따라 다르게 설정되어 있습니다.
- 긴급생계자금 대출은 연 4.5%의 이율로 제공합니다.
- 운영 자금을 위한 대출: 연 4.5%
- 시설개선자금 대출의 이자율은 연 4.5%입니다.
- 무등록 사업자에게 필요 자금을 지원하는 대출: 연 2%
대출 기간과 상환 방식(긴급 생계 자금, 운영/시설 개선, 무등록 사업자 대출)
대출 기간은 긴급 생계 자금 대출의 경우 이자만 납부하는 거치 기간이 1년이고 상환 기간이 5년으로, 총 5년까지 이용할 수 있습니다. 운영 자금 대출, 시설 개선 자금 대출, 무등록 사업자 운영 자금 대출은 최대 5.5년으로 설정되어 있으며, 거치 기간은 6개월이고 상환 기간은 5년입니다.
상환 방식은 원리금 균등분할상환으로 설정되어 있으며, 매달 원금과 이자를 함께 나누어 갚는 방식입니다. 게다가 중도상환을 원하실 경우에는 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.
미소금융의 긴급 생계 자금, 창업 자금, 무등록 사업자를 위한 운영 및 시설 개선 대출 신청 절차
미소금융 대출을 신청하는 방법은 두 가지가 있습니다. 가까운 지점을 찾거나 신청 방법에 대한 자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
전화 상담을 통해 방문 신청하기
- 서민금융진흥원 고객센터 (☎ 1397)에 전화를 걸어주세요.
- 대출 상담을 실시합니다.
- 영업소에 가게 됩니다.
방문 요청
- 서민금융통합센터나 미소금융의 전국 지점을 확인하고 싶다면, 서민금융진흥원 웹사이트에 접속하여 자신의 근처에 위치한 지점을 찾아보세요.
- 가까운 지점에 가서 대출 및 상담을 받으실 수 있습니다.
가까운 미소금융 지점을 찾는 방법
서민금융진흥원 공식 웹사이트에 들어가서 오른쪽 위에 위치한 ‘전체메뉴’ 버튼을 클릭합니다.
‘상담지원’ 목록에서 센터 소개 항목 중 ‘전국 미소 지점 찾기’ 또는 ‘전국 센터 찾기’를 클릭합니다.
오른쪽 센터 찾기를 이용하면 원하는 지점을 쉽게 검색할 수 있습니다.
미소금융 생계자금대출 경험담
미소금융 생계자금 대출에 대한 후기를 보면, 저소득자와 저신용자도 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다는 점과 창업에 필요한 다양한 자금을 지원받을 수 있는 장점이 있다고 합니다. 하지만 단점으로는 다른 은행의 대출은 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는 반면, 이 상품은 비대면 신청이 불가능하다는 점이 있었습니다.
미소금융 생계자금 대출 대체 상품
상품 조건에 부합하지 않거나 신청 후 승인이 되지 않으신 경우, 대체 상품을 안내해 드릴 예정입니다. 구체적인 사항은 아래의 내용을 참고해 주시기 바랍니다.
국민은행 안심전환대출
국민은행의 안심전환대출은 높은 금리를 낮은 고정금리로 변경해주는 대출 상품입니다. 이 상품은 정부의 지원을 받아 서민들의 이자 부담을 경감하기 위해 마련되었습니다. 대출 가능한 금액은 최소 100만 원에서 최대 3억 6,000만 원까지입니다. 대출금리는 대출 기간에 따라 다르게 책정됩니다.
케이뱅크 대환대출
케이뱅크 대환대출은 정부의 지원을 받는 서민금융상품입니다. 만약 고금리로 대출을 받으셨다면, 이 상품을 통해 저금리로 대출을 바꾸는 데 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이 상품의 대출한도는 최대 2,000만 원이며, 금리는 연최저 7.25%에서 연최고 15%까지 다양합니다. 대출기간은 최대 5년까지 가능합니다.