안녕하세요. 이번에는 무설정 아파트론 한도에서 DSR 규제를 피하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 이름만 들어도 어떤 상품인지 짐작할 수 있죠. 아파트를 담보로 삼지 않고, 등기상 설정 없이 이용할 수 있는 상품입니다. 전세를 운영 중이라면 세입자의 동의를 필요로 하지 않으며, 배우자 명의나 공동 명의의 경우에도 진행이 가능하다는 특징을 가지고 있습니다. 무설정 아파트론 한도 DSR 규제를 피하는 방법에 대한 구체적인 내용을 살펴보겠습니다.
무설정 아파트론이란 무엇일까요?
무설정 아파트론은 전통적인 주택담보 대출과는 다른 성격을 가지고 있습니다. 가장 큰 차이는 담보 대신 신용을 기반으로 한 상품이라는 점입니다. 과거에는 외국계 은행과 1금융권에서도 제공되었으나, 현재는 2금융권에서만 이용 가능합니다. 아파트를 소유하고 있거나 배우자와 공동 명의로 되어 있을 경우, 별도의 소득 증빙 없이도 대출 한도를 산출할 수 있는 방식입니다.
예를 들어 서울에 8억 원짜리 아파트를 가지고 있지만 추가로 자금이 필요한 상황이 생겼다고 가정해보겠습니다. 만약 공동명의가 아니라면 LTV 50%로 대출을 받았다면 4억 원의 부채가 있는 셈입니다. 그런데 배우자는 부채가 없고 신용 점수가 매우 좋다면 어떻게 될까요? 비록 아파트가 내 명의가 아니지만 두 사람이 모두 대출 신청을 할 수 있고, 부채가 없는 배우자가 더 유리한 조건으로 대출 한도나 이자율 등 여러 측면에서 이점을 가질 수 있습니다. 기존 주택담보대출과 차별화된 점이 바로 이 부분입니다.
주택담보 대출에 대해 알아보다가 DSR 규제로 인해 대출 한도가 나오지 않았을 경우, 채무가 적거나 전혀 없는 배우자에게 대출을 신청하는 경우가 종종 있습니다.
무설정 아파트론의 장단점
무설정 아파트론의 이점
목돈이 필요할 때는 서류를 준비할 필요가 없어 진행이 신속합니다. 예를 들어, 오전 9시에 업무가 시작되는 순간에 알아보아 사용하기로 결정하면 점심시간 이전에 또는 늦어도 오후에는 절차가 완료되고 승인을 받을 수 있습니다. 이는 소득이나 재직 증명 등의 불필요한 과정이 생략되었기 때문입니다.
무설정아파트론의 최대 한도는 2억 원입니다. 따라서 직장인이나 사업자에게도 이 방식으로 대출 한도를 증대시킬 가능성이 존재합니다. 예를 들어, 연소득이 5000만 원인 일반 회사원이 은행에서 대출을 받으려 할 경우, 1억 원 이상의 대출을 받기란 쉬운 일이 아닙니다. 대기업 직원이나 공무원, 외부감사 대상의 경우가 아니라면 대체로 연소득의 100%에서 130% 사이의 금액까지만 대출받을 수 있습니다.
무설정 아파트론은 아파트 소유를 전제로 하기 때문에 소득이 낮은 직장인이나 사업자도 쉽게 이용할 수 있는 장점이 있습니다. 1가구 2주택 이상의 다주택자는 주택담보를 고려할 때 LTV 60% 이하에서 사용 가능합니다. 다만, 세입자가 있는 경우에는 반드시 그들의 동의를 받아야 진행할 수 있습니다. 무설정 아파트론은 담보가 설정되지 않아 동의 없이도 필요한 한도를 쉽게 이용할 수 있는 점이 큰 장점입니다.
무설정 아파트론의 단점
이번에는 무설정아파트론의 단점에 대해 살펴보겠습니다. 은행 및 직장인을 기준으로 할 때 대기업이나 우량 기업에 근무하는 경우 여러 가지 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 아파트론은 소득과 재직 여부를 확인하지 않습니다. 그래서 동일한 점수를 가졌을 때, 좋은 직군에 속한 직장인은 이자율이 더 높게 느껴질 수 있습니다.
두 번째로, 신용점수에 따라서 올크레딧이나 나이스 등에서 이율에 큰 차이가 발생합니다. 금융기관마다 차이가 크기도 합니다. 예를 들어, 나이스 점수가 800점이고 부채가 없는 경우 6%의 금리가 제시될 수 있지만, 700점대의 경우에는 8%가 될 수도 있습니다. 이는 각 금융기관이 평가하는 기준이 다르기 때문에 어떤 요소를 더 중요하게 생각하느냐에 따라 차이가 생기는 단점이 있습니다. 쉽게 말해 금리는 4%대 후반부터 19%까지 다양하게 존재할 수 있습니다. 첫 번째 경우라면 쉽게 결정을 할 수 있지만, 두 번째 경우에는 고민이 되는 것은 당연한 일입니다.
무설정 아파트론 관련 자주 묻는 질문 모음
Q. 무설정 아파트론은 2금융권에서도 확인할 수 있을까요?
A. 예전에는 외국계 은행과 일부 상업 은행에서 이를 제공했으나, 지금은 모두 중단된 상황입니다. 현재는 2금융권을 통해서만 가능하게 되었습니다.
Q. 주부인데 가능한가요? 명의는 남편입니다.
A. 이용할 수 있는 대상이 됩니다. 아파트가 배우자의 명의일지라도 이와 관련된 형성 과정에서 공동의 노력을 했다는 점을 인정합니다. 그러므로 소득이 제대로 확인되지 않더라도 나이스 점수가 700점 이상인 경우에는 승인이 크게 어렵지 않습니다. 단, 주부의 기준으로 이용할 경우 DSR 50% 이내에서만 한도를 사용할 수 있습니다.
Q. DSR 규제를 피할 수 있는 방법이 있을까요?
A. 현재까지 개인사업자와 법인대표는 DSR의 적용을 받지 않습니다. 그러므로 주부, 직장인, 프리랜서로서 DSR 초과 문제가 발생하지 않는 경우 사업자로 등록했을 때 받을 수 있는 금액을 미리 확인하고 이용할 수 있습니다.