이번에는 대출을 받는 절차에 대해 이야기해보려 합니다. 대출을 결정할 때 금융기관이나 정부 지원 대출 등을 우선적으로 고려해 선택하는 것은 매우 중요한 과정 중 하나라고 생각합니다.
현재 자신의 신용 상태를 알지 못한 채 승인률이 높은 곳만 찾으려 한다면, 사실은 낮은 이자율로도 충분히 가능한 기회를 놓칠 수도 있다는 아쉬운 상황이 발생할 수 있습니다.
수협은행 신용카드 소지자대출의 조건과 헤이플러스 상품 안내
신용카드소지자대출 조건과 무직자도 신청할 수 있는 5가지 상품 소개
신한은행 비상금대출 쏠편한 포켓론 상품 살펴보기, 후기와 신청 조건 공개
그러니 아래의 대출 절차에 대한 내용을 살펴보시고, 이해가 되는 부분이 있다면 설명드린 대출 절차에 따라 고르는 과정을 거쳐 대출 신청까지 진행해 보시기 바랍니다.
대출을 받는 절차
대출을 받을 때는 유사한 조건의 상품들 중에서 자신에게 더 유리한 조건을 제공하는 금융회사를 먼저 알아보고 정리하는 것이 바람직합니다.
대출을 받을 때 일반적으로 따라야 할 순서를 정리해보겠습니다.
- 담보대출
- 보험약관대출
- 1금융권 대출
- 정부지원 대출
- 2금융권 대출
- P2P업체 대출
- 3금융권에서 제공하는 대출(정식으로 등록된 안전한 대부업체)
위에 나타난 순위는 제 개인적인 판단을 바탕으로 가장 유리하다고 생각되는 기준으로 추천한 것입니다. 현재 이 글을 읽고 계시는 분들의 생각은 다를 수 있다는 점 참고해 주세요.
그렇지만 금리의 유리한 점을 기준으로 순위를 매겨보았으니, 좀 더 상세한 내용은 아래에서 계속 설명하겠습니다.
만약 7번째 대부업체에서 대출이 거절된 경우, 더 이상 개인 자금이나 불법 대출로 인해 위험을 감수하지 않도록 신용회복위원회나 인근 법무사에 상담을 받는 것을 추천합니다. 이와 함께 개인회생, 파산, 신용회복 등의 채무조정 제도를 고려해 보시는 것이 좋습니다.
이제 순서에 따른 특징과 대출을 받는 절차를 이렇게 정한 이유에 대해 살펴보겠습니다.
대출을 받기 위한 첫 단계는 담보대출
담보대출을 받는 첫 번째 이유는 이자의 비율이 일반 신용대출보다 낮을 수 있다는 점입니다. 또한, 승인 가능성과 대출 한도도 상대적으로 높게 설정될 수 있다는 점이 추가적인 장점입니다.
보유하고 있는 담보가 있다면 1금융이나 2금융에서 담보 대출을 알아보는 것이 좋습니다. 담보로 사용할 수 있는 물건에는 아파트, 주택, 건물 같은 부동산 이외에도 자동차와 같은 다른 물건도 포함됩니다.
대출을 받는 단계 두 번째, 보험약관대출
대출을 받는 과정에서 두 번째 단계는 보험약관대출입니다. 보험에 가입하고 해지를 경험한 분들은 잘 아실 텐데, 보험료를 납입하던 중에 상황이 좋지 않아 중도 해지를 할 경우, 납입한 금액에 비해 손해를 본 경험이 있는 분들이 분명히 계실 것입니다.
중도해지를 통해 손실을 보는 것보다 보험 약관 대출을 활용하면 해지 시 받을 금액에 따라 대출 한도를 정하고 저렴한 금리로 필요한 자금을 마련할 수 있어 권장합니다.
가입한 보험이 있는 분들은 반드시 해당 보험사를 통해 정보를 확인하고 활용해 보시기 바랍니다.
대출을 받는 단계 세 번째, 1금융권 대출
지금까지 말씀드린 내용 가운데 자신에게 해당되지 않는다고 느끼시는 분들은 이제부터 천천히 주의 깊게 살펴보시기 바랍니다.
세 번째로 살펴볼 대출은 일반적으로 잘 알려진 1금융권 대출입니다. 여기에는 하나은행, 신한은행, 카카오뱅크, 기업은행, 대구은행 등이 포함됩니다. 이들 은행에서는 대출과 예금 업무를 함께 처리하고 있습니다.
1금융권에서 대출을 이용하는 것은 신용 관리와 금리에 있어서 가장 유리한 선택이라고 할 수 있습니다. 그러나 여러 가지 우대 조건이 존재하는 만큼, 정부의 규제나 금융 시장의 변화에 영향을 많이 받다 보니 대출 조건이 다소 까다로운 점은 아쉬움이 남습니다.
1금융권에서 제공하는 대출 상품 중에는 무직이거나 프리랜서인 분들도 이용할 수 있는 것들이 존재하지만, 일반적으로 신용 관리가 잘 되어 있는 분들만 해당됩니다.
1금융권에서 대출을 받으려면 현재 직장에서 일하고 계시고, 소득을 증명할 수 있는 분들이 적합합니다. 또한, 평소에 부채나 신용관리를 잘 해온 분들이면 대출을 이용하는 데 문제가 없을 것입니다.
비상금 대출은 소액 대출 상품으로, 일반 신용대출보다 대출 조건이 더 유연합니다. 이러한 이유로 주부나 무직자 분들도 많이 이용하고 있습니다.
정부에서 지원하는 대출
대출을 받는 과정에서 네 번째 단계는 정부 지원 대출입니다. 만약 1금융권에서 대출을 받기 힘드신 분이라면, 인터넷이나 미디어 광고를 통해 쉽게 접할 수 있는 2금융권 대출에 대해 알아보실 수 있을 것입니다.
그 이유는 역시 금리에 있다고 할 수 있습니다. 정부에서 지원하는 대출 상품은 여러 상황에 처한 분들에게 적합한 다양한 옵션들이 제공되고 있습니다.
채무조정을 진행 중인 경우, 전세자금대출이나 연체, 신용불량 상태에 있는 분들을 위한 대출 상품도 다양하게 마련되어 있습니다. 여러 금융적으로 어려운 상황에 처한 분들에게 적합한 상품들이 있으니, 신청 가능한 조건이 무엇인지 먼저 확인해보는 것이 바람직하다고 생각합니다.
2금융권에서의 대출(저축은행, 캐피탈, 카드사 등)
정부에서 제공하는 대출 상품 중 조건에 맞는 것이 없다면, 2금융권 대출 상품을 고려해보세요. 2금융권 대출이란 저축은행, 캐피탈, 카드사 대출 등을 포함한 것입니다.
정부지원대출은 경우에 따라 심사에 시간이 걸릴 수 있는 단점이 있지만, 2금융권 대출은 절차가 신속하며 여러 상황에 적합한 상품들이 많아 선택의 폭이 넓어지는 장점이 있습니다.
금리가 1금융권에서 제공하는 대출이나 정부 지원 대출에 비해 높은 경우가 있을 수 있으며, 신용 점수가 하락하는 정도도 1금융권 대출보다 클 수 있으니 이 점을 염두에 두는 것이 중요합니다.
이러한 문제로 인해 1금융권의 대출에 비해 대출 기준이 다소 완화되어 있어 직업이 없는 분이나 채무 조정을 받고 있는 분들도 이용할 수 있는 상품이 존재하며, 이는 높은 승인율 덕분입니다.
P2P 대출업체를 이용하는 것
P2P 대출은 온라인을 통해 연결되는 투자 금융 형태로, 최근 몇 년간 많은 사람들이 이를 이용하기 시작했습니다. P2P 대출은 1금융과 2금융에서 대출이 어려운 사람들에게 2금융 대출과 유사한 금리로 대출 받을 수 있는 높은 승인율을 자랑하는 금융 상품입니다.
P2P 대출 서비스를 이용하면 해당 업체에서 자체적으로 심사를 실시하여 대출 승인 여부를 판단합니다. 승인이 나면 투자자를 모집해 대출을 진행하게 되며, 일반적으로 연 10% 정도의 이자율로 많이 사용됩니다.
많은 사람들이 대환대출이나 사업자금 등을 위해 이용하는 대출이 있습니다. 이 경우 주의해야 할 점은 대출중개업체라는 것이므로 반드시 안전한 정식 등록업체를 기준으로 선택하여 이용해야 불법행위로부터 피해를 줄일 수 있습니다.
3금융권 대출(신뢰할 수 있는 대부업체)
대부업체의 대출은 합법적인 것과 불법적인 것으로 나뉘므로 신중하게 선택하는 것이 중요합니다. 특히 정식으로 등록된 업체, 즉 3금융을 이용하는 것이 바람직하며, 개인 대출이나 미등록 업체와의 거래는 피하는 것이 좋습니다.
대출을 진행할 때는 계약서를 세세하게 살펴보는 것이 중요하며, 특히 금리와 연체금리에 대해 명확하게 이해하고 진행하는 것이 바람직합니다.
대출 전문 중개업체
대부업체는 매우 다양하며, 조건에 맞는 대출 상품을 찾는 것이 어렵거나 시간이 부족한 분들은 전문 중개업체의 도움을 받는 것이 유용할 수 있습니다.
따라서 대부업체를 선택할 때와 마찬가지로, 반드시 정식 등록 여부를 확인하고 진행하는 것이 불법 대출 피해를 예방하는 중요한 방법이 될 수 있습니다.