오늘은 농협저축은행의 햇살론 대출 신청 방법과 후기를 알아보겠습니다. 이 대출 상품은 정부에서 제공하는 것으로, 직장인과 사업자 모두 이용할 수 있습니다. 온라인으로 신청할 수 있는 곳 중 하나이며, 고금리 대출을 이용하는 저신용자나 저소득자에게 도움을 주는 상품입니다.
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농협 저축은행 햇살론
농협저축은행 햇살론은 신용 점수가 낮거나 소득이 부족한 이들에게 생계 자금을 제공하기 위해 만들어진 정부 지원 서민 대출입니다. 대부업체에서 대출을 받으면 보통 높은 금리를 감당해야 하지만, 이 상품은 저신용층과 저소득층을 위해 서민금융진흥원의 보증을 바탕으로 저금리로 대출받을 수 있도록 지원합니다.
신용이 낮거나 소득이 적은 분들도 대출을 받을 수 있습니다. 다른 대출보다 금리는 다소 높은 편이지만, 고금리로 어려움을 겪고 계신 분들이나 저신용, 저소득자에게는 비교적 괜찮은 조건입니다.
농협 저축은행 햇살론 대출을 이용하려면 일정한 자격 요건을 충족해야 합니다. 대출 신청자는 신용도와 소득 수준에 따라 심사를 받게 되며, 보통 저소득층이나 소득이 일정 기준 이하인 분들이 주로 대상이 됩니다. 대출을 요청하기 전 본인의 자격을 체크하는 것이 중요합니다.
농협 저축은행의 햇살론 대출을 신청하려면 최소 3개월 이상 고용된 근로자이거나 영업 중인 저소득자여야 합니다. 또는 연 소득이 4,500만 원 이하의 하위 20%에 속하는 경우도 신청할 수 있습니다. 단, 연체 기록이 있거나 부도, 신용 문제 등이 있는 경우에는 대출 신청이 어려운 점을 유의해야 합니다.
- 3개월 이상 일하고 있는 직원 (일용직, 임시직 포함)
- 영업 중인
- 연간 소득 4,500만 원 미만인 하위 20%
- 연간 수입 3,500만 원 미만
- 저신용, 저소득자
햇살론 생계자금 대출을 받기 위한 자격 조건
- 3개월 이상 지속적으로 근무 중인 직원, 일용직과 임시직을 포함하여
- 연간 소득이 4,500만 원 이하인 6등급 이하의 사람
- 연간 수입이 3,500만 원 이하인 사람
사업 운영 자금 대출를 받을 수 있는 조건
- 자영업을 운영하는 사람
- 영업 활동을 하고 있는 농림어업 종사자
창업을 위한 자금 대출을 받기 위해 필요한 자격
- 정부와 공공기관에서 제공하는 창업교육을 받은 창업자
- 등록하지 않고 점포 없이 운영하던 자영업자가 사업자 등록을 한 이후에 점포를 갖춘 경우
- 사업 경력이 있는 경우에는 창업교육 이수를 요구하지 않습니다.
- 12시간 이상의 창업 교육을 받아야 하며, 장애인 사업자의 경우에는 10시간 이상 교육을 이수해야 합니다.
- 사업장을 확보한 후에 사업자 등록을 완료하고 개업한 지 1년이 지나지 않은 상태에서
- 무등록 및 무점포로 운영하는 자영업자는 개업한 지 3개월 이내에 해당합니다.
대환자금 대출 자격
- 대부업체, 캐피털, 저축은행에서 신용대출을 이용한 후 3개월 이상 20% 이상의 높은 이자율의 채무를 문제 없이 갚고 있는 사람.
- 햇살론을 신청할 수 있는 자격에는 자영업자와 농림어업 종사자가 포함됩니다.
햇살론의 대출금리는 변동성이 있으며 연 7%에서 11% 사이에서 형성됩니다. 이는 기준금리와 가산금리가 합쳐진 형태입니다. 금리는 개인의 신용도와 소득에 따라 다르게 적용되며, 이자는 매 달 후에 부과됩니다. 온라인으로 햇살론을 신청하면 1.3%의 우대금리를 받을 수 있지만, 이는 특정 조건을 충족해야 가능합니다. 예를 들어, 건강보험료를 현재 직장에서 3개월 이상 정상적으로 납부하고 본인 명의의 가입이 필요합니다. 또한, 생계자금과 운영자금은 1년 단위로 변동금리가, 대환자금은 고정금리로 제공된다는 점도 알아두시면 좋습니다.
- 인터넷을 통해 햇살론을 신청하면 우대금리 1.3%가 적용됩니다. 단, 특정 조건을 충족해야 합니다.
- 중도상환 시 수수료가 없습니다.
- 인지세 없음
- 보증 비용은 대출을 받을 때 연 2.0% 이내로 수취됩니다.
대출 한도는 자금의 용도에 따라 차이가 있습니다. 현재 농협 저축은행에서 이용할 수 있는 자금은 햇살론 생계자금, 사업운영자금, 창업자금, 대환자금의 4가지로 나뉩니다. 자금의 용도에 따라 자격조건이 다를 수 있으므로 본인에게 맞는 상품이 무엇인지 확인하고 선택하는 것이 중요합니다.
- 햇살론 생계자금: 신용등급에 따라 최고 2,000만 원까지 가능합니다.
- 사업 운영 자금 : 햇살론 소상공인 평가 기준에 따라 최대 2천만 원 가능합니다.
- 대환자금: 3,000만 원까지 가능
- 창업자금 : 최대로 5,000만 원까지
대출 시간을 정하고 상환 방법을 결정하는 것.
대출기간은 3년에서 5년까지 선택할 수 있습니다. 자금의 용도에 따라 대출기간이 다소 차이가 있을 수 있습니다. 또한, 상환기간과 거치기간을 설정할 수 있습니다. 상환 방식으로는 원금균등상환방식이 제공됩니다. 원금균등상환방식은 대출 원금을 정해진 기간마다 매달 같은 금액으로 갚고, 남은 원금에 대한 이자를 함께 납부하는 형태입니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
- 사업 운영 자금: 5년 이내 (보증 조건에 따라 1년 동안 유예 가능)
- 생계자금: 3년 또는 5년 동안 매달 원금 균등하게 나누어 갚는 방식
- 창업 자금: 5년 이내 (보증 조건에 따라 1년 유예 가능)
- 대환자금: 5년 이내에 거치기간 없이 채무자가 설정한 기간 동안 원금을 균등하게 나눠서 갚는 방식입니다.
농협 햇살론 대출을 신청하는 방법
농협 햇살론 대출을 신청하는 방법은 오프라인과 온라인으로 나누어져 있습니다. 비대면 온라인 신청을 선택하면 당일 대출과 더불어 금리 우대 혜택을 받을 수 있으니 이를 참고하시면 좋겠습니다. 온라인 신청을 원하신다면 미리 준비해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 공동인증서와 본인 명의의 정보가 필요합니다. 신청 시 요구되는 서류는 스크래핑과 전자약정으로 대체될 수 있습니다. 앱을 통해 신청하거나 온라인 홈페이지를 이용하는 방법은 아래에 안내되어 있습니다.
핸드폰으로 NH Bank 애플리케이션을 설치한 뒤 실행하세요.
아래 왼쪽의 ‘금융상품’을 클릭합니다.
‘대출 상품’을 클릭합니다.
대출상품 목록에서 NH햇살론(근로자)을 선택합니다.
내용을 충분히 확인한 후 다시 클릭하여 대출을 진행하시면 됩니다.
온라인 신청 절차는 다음 단계에 따라 진행하시면 됩니다.
- NH 저축은행 웹사이트에 들어갑니다.
- 위쪽에 위치한 ‘대출’ 버튼을 클릭하면 바로 아래에 신용대출 카테고리에서 ‘NH 저축은행 햇살론/사잇돌 2’를 선택하시면 됩니다.
- 햇살론 상품 안내 옆에 위치한 ‘즉시신청’을 클릭합니다.
- 본인 확인과 관련된 절차에 따라 대출 신청을 하시면 됩니다.
제출하실 문서들은 자금의 용도에 따라 약간씩 차이가 있습니다. 구체적인 사항은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
근로자 햇살론 신청 시 필요한 서류
- 이전 연도에 입사한 경우에는 재직증명서, 소득금액 증명서 또는 근로소득 원천징수 영수증이 필요합니다.
- 해당 연도에 입사한 경우에는 재직 증명서, 건강 보험 자격 확인서, 그리고 급여 통장 거래 내역 조회표의 원본을 준비해야 합니다.
- 일용근로자는 근로계약서, 일용근로소득 지급명세서의 사본, 그리고 급여통장 거래내역 조회표의 원본이 필요합니다.
- 근로소득을 신고하지 않은 경우에는 근로계약서, 고용주의 영업허가증이나 사업자 등록증 사본, 그리고 급여통장 거래내역 조회표 원본이 필요합니다.
- 현금 수령자를 위한 필요한 서류는 고용주의 사업자 등록증 복사본과 급여 지급이 이루어졌음을 증명하는 문서입니다.
자영업자와 농림어업인을 위한 햇살론 신청 시 필요한 서류
- 제출해야 할 기본 서류 목록은 다음과 같습니다. 주민등록등본, 임대차 계약서, 금융 거래 관련 확인 서류입니다.
- 창업기업은 창업교육, 컨설팅 이수 증명서, 창업 준비에 필요한 자금 관련 서류를 제출해야 합니다.
농협 햇살론의 대체 상품
농협 햇살론 신청을 했지만 승인이 되지 않은 경우, 대안으로 선택할 수 있는 다른 정부 지원 상품에 대해 안내드리겠습니다.
카카오뱅크 사잇돌 대출
카카오뱅크의 사잇돌 대출은 정부에서 지원하는 대출 상품입니다. 이 상품은 인기가 상당히 높으며, 근로소득자도 이용할 수 있습니다. 중저신용자에게는 중금리로 대출이 가능하고, 신용점수 관리 측면에서도 다른 대출 보다 유리한 점이 있습니다.
대출을 받기 위해서는 몇 가지 조건이 필요합니다. 첫째, 연 소득이 1,500만 원 이상이어야 하며, 둘째, 재직 기간이 3개월 이상이어야 합니다. 셋째, 서울보증보험의 보증을 받을 수 있어야 하고, 넷째, 신용 평가 기준을 충족해야 합니다. 대출 받을 수 있는 금액은 최소 100만 원에서 최대 2,000만 원까지 가능하며, 적용되는 금리는 연 3.9%에서 9.8%까지 다양합니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 상환 방식은 원금균등 상환 또는 원리금균등 상환 중에서 선택할 수 있습니다.
신청하는 방법은 두 가지가 있습니다. 첫 번째로 스마트폰을 통해 앱을 다운로드한 후 대출을 진행하시면 됩니다. 더욱 자세한 사항은 아래의 내용을 참고하시면 됩니다.
삼성생명 햇살론 대출
삼성생명 햇살론 대출은 낮은 소득과 신용 점수를 가진 사람들을 돕기 위해 만들어진 정부 보증의 금융 상품입니다. 이 상품은 저소득층과 저신용자를 겨냥하여 설계되었기에, 신용 문제로 대출이 어려웠던 분들에게 유용할 것으로 보입니다.
대출을 신청할 수 있는 대상은 재직 기간이 3개월 이상인 근로소득자이며, 신용 점수가 하위 20% 이내이고 연 소득이 4,500만 원 이하입니다. 대출 한도는 최대 1,500만 원이지만, 올해 말까지 특별히 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다. 금리는 최저 9.70%에서 최고 9.90%로 설정되어 있습니다. 대출 기간은 원금을 균등하게 나누어 상환하는 방식입니다.
신청하는 방법은 네 가지가 있습니다. 첫째, 인터넷을 통해 신청하는 방법이 있습니다. 둘째, 스마트폰을 활용해 ‘삼성생명 앱’을 다운로드하고 대출 상담 센터를 통해 신청할 수 있습니다. 셋째, 거주지 근처의 삼성생명 지점을 직접 방문하여 신청하는 것도 가능합니다. 더 자세한 정보는 아래 내용을 참고해 주세요.
농협 햇살론 대출 경험담
후기는 농협의 햇살론 대출에 대해 살펴보았습니다. 다른 금융기관에서도 햇살론 상품을 제공하지만, 온라인과 모바일 앱을 통해 손쉽게 신청할 수 있는 점이 돋보입니다. 특히 온라인으로 신청하면 당일 대출이 가능하고 금리가 낮아지는 혜택도 제공된다는 사실이 매력적입니다. 또한 자금 사용 목적에 따라 다양한 상품이 마련되어 있다는 점도 큰 장점으로 느껴집니다.