기업은행이 제안하는 i-ONE 직장인스마트론은 직장인들을 위해 만든 간편한 신용대출 상품입니다.
이 제품은 주로 스마트폰을 사용하여 빠르게 대출 절차를 진행할 수 있도록 만들어져, 직장인들에게 많은 편리함을 제공합니다. 신용이 낮거나 소득이 적은 고객도 조건에 맞으면 대출을 받을 수 있어 금융 이용의 문턱을 낮춘 점이 두드러진 특징입니다.
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i-ONE 직장인스마트론에 대한 모든 정보를 자세히 정리하겠습니다. 대출 상품의 특성, 조건, 이자율, 상환 방식 등을 쉽게 이해할 수 있도록 설명하여, 이 상품이 여러분에게 적합한지 판단하는 데 도움을 드리겠습니다.
i-ONE 직장인스마트론의 핵심 특성
스마트폰을 이용한 쉽게 진행할 수 있는 대출
이 대출 상품은 스마트폰(i-ONE뱅크 앱)을 이용해 영업점을 방문하지 않고도 신청하고 진행할 수 있습니다. 바쁜 직장인들에게 시간을 절약하고 손쉽게 대출을 받을 수 있는 이점이 있습니다.
신용이 낮거나 소득이 적은 사람들을 위한 지원 시스템
- CB 점수 기준: KCB 520부터 689점, NICE 600부터 749점
- 연간 소득이 5천만 원 이하이거나 4천만 원 이하인 고객도 신청할 수 있습니다.
- 해당 조건이 만족되면, 대출은 새희망홀씨(i-ONE직장인스마트론_새희망)로 진행됩니다.
신규 고객에게 제공되는 금리 혜택
기업은행에서 새로 대출을 신청하는 고객은 0.1%의 금리 할인 혜택을 제공받습니다.
여러 가지 대출 한도와 상환 방법
대출의 범위는 최소 1백만 원에서 최대 1억 5천만 원까지이며, 여러 가지 상환 방법을 선택할 수 있습니다. 특히 고객의 신용 점수와 연소득에 따라서 대출 가능한 금액이 달라질 수 있습니다.
대출 계약 조건
계약 기간
- 일시상환 또는 수시상환(마이너스 대출): 1년
- 매달 원금과 이자를 균등하게 나누어 갚는 방식: 최대 15년까지 선택할 수 있습니다. 일부 고객은 신용등급과 소득에 따라 상환 방법이 제한될 수 있습니다.
이자 산출 및 지급 방법
- 이자 산정: 1년을 365일로 기준하고(윤년은 366일) 하루 단위로 산출합니다.
- 이자 지급: 매달 정해진 날짜에 이자 금액을 지불합니다.
유의사항
- 동일인이 대출을 최대 3건까지 진행할 수 있으니, 신청하기 전에 이 점을 꼭 기억해야 합니다.
- 새희망홀씨 대출을 이용해 대출이 진행될 경우, 대출이 실행된 이후 3개월 동안은 다른 금융상품에 가입하는 것이 제한될 수 있습니다.
대출의 한도와 이자율
대출 한도
- 최소 100만 원에서 최대 1억 5천만 원으로 정해집니다.
- 신용 평점, 연간 소득, 기존의 대출 금액 및 현금 서비스 이용액 등 여러 가지 요소에 따라 대출 한도가 다르게 설정될 수 있습니다.
연소득 산정 방법
- 최근 1년 동안 건강보험료나 국민연금보험료 납부 내역을 토대로 연간 소득을 계산합니다.
- 연간 소득 계산 방법: 최근 12개월 동안 납입한 보험료를 보험요율로 나누기
대출 금리
- 고정금리는 최소 4.659%에서 최대 9.427%까지 다양합니다.
- 변동금리: 최소 4.890%부터 최대 9.500%까지
대출 대상
대출 신청 조건
- 현재 직장에서 6개월 이상 근무하고 있는 고객
- 개인 CB점수가 KCB 520점 이상이면서 NICE 600점 이상이어야 합니다.
- 은행에 정상적으로 등록된 휴대폰 번호를 가진 고객
은행의 내부 신용등급과 대출 시행 제한 사유에 따라 대출이 불발될 수 있습니다.
신청 시간과 지급 방법
- 대출 신청과 실행 가능 시간: 영업일 기준으로 01:00부터 24:00까지입니다.
- 대출 금액은 신청한 날에 지정한 계좌로 입금됩니다.
상환 방식과 절차
상환 방식
- 대출 만기가 도래했을 때 원금을 전부 한 번에 갚는 방식.
- 수시상환(마이너스 통장): 필요한 순간에 대출을 갚거나 이용할 수 있음
- 매달 원금과 이자를 균등하게 나누어 상환하는 방식: 매월 정해진 금액의 원금과 이자를 지불하는 형태
중도 상환 해약금
중도에 상환을 희망하는 고객에게는 해약금이 완전히 면제됩니다.
대출 절차
모든 절차가 서류 없이도 진행되며, 담보도 필요하지 않습니다. 스마트폰(i-ONE뱅크 앱)만 있으면 쉽게 대출을 신청하고 실행할 수 있습니다.
부대 비용
인지세
- 대출금액에 따라 인지세를 납부해야 하는 법규가 ‘인지세법’입니다.
- 인지세는 은행과 고객이 서로 반씩 부담합니다.
유의해야 할 점
- 대출의 한도는 개인의 조건에 따라 크게 변할 수 있으니, 신청하기 전에 신용 점수와 연간 소득을 확인하는 것이 좋습니다.
- 새희망홀씨 대출을 이용할 때 추가적인 금융상품 가입에 제한이 있을 수 있으니 이 점을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
- 대출을 받으면 그에 따른 상환 능력을 잘 따져보고 지나치게 많은 대출은 피하는 것이 바람직합니다.
자주 하는 질문
대출을 받은 후 바로 갚아도 문제가 되나요?
아닙니다. i-ONE 직장인스마트론은 중도상환 수수료가 없어서 아무 제약 없이 상환하실 수 있습니다.
CB점수를 어떻게 확인할 수 있나요?
개인의 CB점수는 KCB나 NICE에서 조회할 수 있으며, 기업은행 앱을 이용해서도 확인할 수 있습니다.
연체를 하게 되면 어떤 문제가 발생하나요?
연체가 되면 연체 이자가 발생하고, 신용 등급이 떨어지며 추가 대출이 제한되는 등의 불이익이 생깁니다.
새희망홀씨 대출은 어떤 것인가요?
이는 정책적으로 마련된 서민 금융 상품으로, 소득이 낮거나 신용이 좋지 않은 사람들을 위한 대출입니다.
대출 금액을 늘릴 수 있을까요?
기존 대출의 상환 기록을 기준으로 은행에 재심사를 요청하면 증액이 가능할 수 있습니다.
공동명의로 된 휴대폰 번호도 사용할 수 있나요?
본인 명의의 휴대폰 번호만 등록할 수 있으며, 이 번호를 이용해 대출 신청이 가능합니다.
건강보험료를 미납하면 대출을 신청할 수 있나요?
최근 12개월 동안의 보험료 납부 기록이 연소득 계산에 포함되기 때문에, 미납 기록이 있다면 대출이 어려울 수 있습니다.
외국인도 대출을 받을 수 있나요?
이 상품은 한국에 거주하는 외국인에게는 제공되지 않습니다.
특히 스마트폰을 통해 언제든지 신청할 수 있어 바쁜 직장인들의 시간을 상당히 아낄 수 있습니다. 최저 4.659%의 합리적인 금리와 최대 1억 5천만 원의 넉넉한 한도가 큰 장점으로 작용합니다.
특히 저신용자와 저소득층도 대출을 받을 수 있는 기회가 있다는 점이 긍정적입니다. KCB 520점 이상이나 NICE 600점 이상이면 신청할 수 있고, 연소득이 50백만 원 이하인 분들도 새희망홀씨 제도를 이용해 대출이 가능합니다.
또한 중도상환 해약금이 전액 면제되고 최대 15년 동안 원리금균등분할상환이 가능해 부담 없이 장기적인 상환 계획을 세울 수 있습니다. 신규 고객에게는 0.1% 금리 우대 혜택이 주어져 더욱 매력적인 선택이 될 수 있을 것 같습니다.