오늘은 기업은행의 i-ONE 소상공인 대출에 대해 설명하겠습니다. 이 상품은 비대면으로 신청할 수 있는 대출로, 신용보증재단이 부분신용보증서를 담보로 제공하며 1금융권에서 운전자금을 대출해주는 상품입니다. 이제부터 기업은행 i-ONE 소상공인 대출의 신청 조건, 신청 방법, 한도, 금리 및 후기 등을 자세히 살펴보겠습니다.
기업은행 i-ONE 소상공인 대출
기업은행의 아이원 소상공인 대출은 기업은행과 신용보증재단이 협력하여 부분신용보증서를 기반으로 운전 자금을 대출하는 상품입니다. 간단히 요약하자면 아래와 같습니다.
- 대출신청 자격: 기업은행의 소상공인 대출을 신청할 수 있는 개인사업자.
- 대출한도: 최고 5천만 원
- 대출 이자율:最低 연 5.60%
- 대출 기간: 최장 1년까지 가능
- 상환 방식: 만기일에 전액 상환하는 방식, 카드 매출 대금이 자동으로 상환되는 방식, 매일 원금이 자동으로 상환되는 방식
기업은행 i-ONE 소상공인을 위한 대출을 신청하기 위한 조건
대출을 신청하기 위해서는 기본적으로 개인사업자여야 하며, 아래에 언급된 모든 조건을 충족해야 이용이 가능합니다.
- IBK기업은행의 기업 전용 인터넷뱅킹 이용자
- 사업자 등록 후 3개월이 넘은 경우
- IBK기업은행의 입출식 계좌를 가진 사업자 명의의 회사
- 대표자의 개인 CB점수는 KCB에서는 620점 이상이어야 하며, NICE에서는 660점 이상이어야 합니다.
- 소기업의 신용등급이 BBB 이상이거나, 빅데이터를 기반으로 한 신용등급이 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급이 B+ 이상이어야 합니다.
- 공동사업자나 임대사업자가 아닐 경우
- 국세청의 자료를 바탕으로 소득 금액과 사업자 등록일이 1년 이상 경과한 기업이 확인되었습니다.
- 은행에서 정한 취급 제한 사유에 해당하지 않는 기업
기업은행 i-ONE 소상공인 대출 한도
대출 한도는 10만원 단위로 설정되며, 최대 5,000만원까지 이용할 수 있습니다. 다만, 대출 한도는 자동으로 산출된 금액 내에서 고객이 선택한 금액으로 적용됩니다.
대출금리
기업은행에서 제공하는 소상공인 대출의 금리는 기준금리에 가산금리를 더한 형태로 적용됩니다. 최소 연 5.60%에서 최대 연 9.50%의 범위가 설정되어 있습니다. 또한, 카드매출대금 자동상환 서비스를 이용하면 대출금리를 일정 부분 감면받을 수 있습니다.
- 10% 이상 50% 미만 자동상환: 연 0.2% 포인트 자동 감소
- 50% 이상 100% 미만 자동상환: 연간 0.3%포인트 자동감면
- 100% 자동 상환: 연 0.5% 포인트 자동 감소
- 매일 원금이 자동으로 상환되는 기능: 선택하게 되면 연간 0.5%포인트 금리가 자동으로 줄어듭니다.
단, 아래의 조건에 해당하는 경우에는 ‘자동상환’ 여부를 반드시 선택해야 하며, 해당되지 않는 경우에는 ‘자동상환’ 여부를 직접 선택할 수 있습니다.
- 개인 신용 점수 KCB 759점 미만 또는 NICE 804점 미만
- IBK 기업은행의 신용등급은 BB 이하입니다.
대출 기간과 상환 방식
대출의 기간은 1년이내로 이용할 수 있습니다. 상환은 만기일시상환 방식으로 이루어집니다. 이 방식에서는 원금을 만기에 한 번에 갚고, 이자는 매달 정해진 날짜에 후취 방식으로 납부합니다.
자동상환을 이용하는 방법
자동상환 방법은 가맹점의 결제 계좌로 들어오는 BC카드사의 매출 대금에 자동 상환 비율을 곱해 계산된 금액으로 대출금을 자동으로 갚는 시스템입니다. 단, BC카드 가맹점 결제 계좌가 IBK기업은행일 때만 이 방법을 선택할 수 있습니다.
- 상환 비율을 10% 단위로 선택할 수 있습니다.
- 카드 매출정보가 취소되더라도 대출금의 자동상환은 취소할 수 없습니다.
- 대출원금은 대출기간 동안의 영업일 수에 따라 매일 동일한 금액으로 나누어 자동으로 상환됩니다.
중도상환수수료
이 상품에서 만기가 도달하기 전에 대출금을 상환하고자 할 경우, 대출일로부터 최대 3년 동안 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다. 하지만 ‘카드매출대금 자동상환’ 혹은 ‘매일원금 자동상환’ 방식으로 대출금을 자동으로 상환할 경우 중도상환수수료가 면제됩니다.
기업은행 i-ONE 소상공인 대출 필요 서류
자동으로 제출되는 문서는 다음과 같습니다. 이 문서들은 온라인이나 앱을 통해 신청할 때 공공마이데이터 방식으로 자동으로 제출됩니다.
- 사업자 등록증명원
- 소득 금액 증명원
- 국세납세 증명서
- 지방세 납부 확인서
기업은행 i-ONE 소상공인 대출 이용 경험담
기업은행 소상공인 대출에 관한 후기를 살펴보면, 비대면으로 간편하게 온라인이나 어플을 통해 신청할 수 있다는 점이 있습니다. 또한, 자동상환 방식을 활용하면 금리가 자동으로 낮아진다는 장점이 있습니다. ‘카드매출대금 자동상환’ 혹은 ‘매일원금 자동상환’을 선택할 경우 중도상환 수수료도 면제된다고 합니다. 하지만 대출 신청 조건이 조금 복잡하다는 후기도 일부 있었습니다.
기업은행 i-ONE 소상공인 대출 신청 절차
기업은행 소상공인 대출을 신청하는 방법은 두 가지가 있습니다. 첫째, 인터넷 뱅킹을 통해 온라인으로 신청하는 것이고, 둘째, 본인 명의의 휴대폰으로 어플을 다운로드한 후 신청하는 방법입니다. 어플을 통한 신청 절차는 다음과 같습니다.
먼저 애플리케이션을 설치한 후 실행하고 로그인합니다.
로그인한 후, 오른쪽 상단에 위치한 전체 메뉴 아이콘을 클릭합니다.
왼쪽 메뉴에서 ‘금융상품’을 클릭한 뒤, 오른쪽 목록에서 ‘대출’을 선택합니다.
스크롤을 아래로 이동한 후 다음 페이지 버튼을 클릭합니다. 이후 목록에서 ‘i-ONE 소상공인 대출’ 가입하기를 선택합니다.
내용을 다시 꼼꼼히 살펴본 후 ‘가입하기’ 버튼을 클릭하여 안내에 따라 대출 절차를 진행하시기 바랍니다.
기업은행 i-ONE 소상공인 대출이 거절될 경우 대체 상품 안내
기업은행에서 소상공인 대출을 신청했으나 대출이 거절되었거나 조건에 맞지 않다면, 대안이 될 수 있는 다른 상품을 소개해 드리겠습니다. 관심이 있다면 아래 내용을 살펴보시기 바랍니다.
케이뱅크 대표님의 대출
케이뱅크의 개인사업자 대출은 신용보증재단의 보증서를 담보로 하여, 모든 개인사업자가 동일한 금리로 대출받을 수 있는 제품입니다. 대출 한도는 최소 500만원부터 최대 3,000만원까지 제공됩니다. 대출 금리는 변동형으로 연 5.73%이며, 대출 기간은 최대 5년까지 가능합니다.
토스뱅크 대환대출 서비스
토스뱅크의 대환대출 상품은 개인사업자를 위한 대출입니다. 대출의 최대 한도는 1억원이고, 최소 한도는 100만원으로 설정되어 있습니다. 이 대출의 금리는 연 6.16%에서 15.00%까지 다양합니다. 상환 방식에 따라 대출 기간이 달라지며, 만기 일시 상환 방식을 선택하면 기본적으로 1년에서 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 원리금 균등 분할 상환 방식은 1년에서 5년까지 이용할 수 있습니다.