오늘은 기업은행의 희망플러스 대출에 대해 이야기해보겠습니다. 이 대출 상품은 소상공인을 지원하는 정부의 금융 프로그램입니다. 이용할 수 있는 대출 상품은 개인의 신용 점수에 따라 달라지므로, 자신에게 가장 맞는 상품을 잘 확인한 후 선택하는 것이 중요합니다.
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기업은행 희망플러스 자금지원
기업은행의 희망플러스 대출 프로그램은 코로나19로 힘든 상황에 처한 소상공인과 소기업을 지원하기 위해 마련된 금융 상품입니다. 이 대출은 은행에 직접 방문하지 않고도 쉽게 신청할 수 있는 장점이 있습니다. 이제 기업은행의 소상공인 희망플러스 상품에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
기업은행 희망플러스 신용대출
신용점수에 따라 이용할 수 있는 희망플러스 대출은 두 가지 종류가 있습니다. 이번에 소개할 상품은 희망플러스 신용대출입니다. 아래에서 자세한 내용을 확인하세요.
대출을 신청할 수 있는 대상
희망플러스 신용대출을 이용하려면 다음 조건들을 모두 만족해야 합니다.
- 대표자의 개인 신용 점수가 NICE 기준에 따라 920점 이상인 경우
- 소상공인 진흥공단을 통해 ‘소상공인 방역지원금’이나 ‘소상공인 손실보전금’을 받았던 경험이 있는 사람
- IBK 기업은행에서 대출 심사를 통과하는 조건을 갖춘 개인 사업자
대출을 받을 수 없는 대상
개인사업자는 다음의 내용에 해당하지 않으면 신청할 수 있습니다.
- 법인이나 공동대표로 등록된 개인사업자
- 연체된 대출금을 가지고 있거나 국세 및 지방세를 체납한 기업
- 영업을 중단하거나 문을 닫은 회사
- 신용 상태가 좋지 않다고 여겨지는 기업
- 소상공인을 위한 방역 지원금 미수급 기업
- 신용평가 기준에 어긋나는 기업
- 대표자 개인 신용점수가 920점 이하인 회사
- 신용관리대상정보에 기록된 기업
대출한도와 대출금리
대출할 수 있는 금액은 최소 100만 원에서 최대 3,000만 원까지 가능합니다. 대출의 이자율은 고정금리로 연 3.3%입니다. 이 상품은 다른 대출 상품에 비해 금리가 상당히 낮은 편입니다.
대출의 기간과 상환 방식
대출의 기간은 1년으로 설정되어 있습니다. 상환 방식은 만기일시상환 방법이며, 매달 이자만 내시다가 만기 시점에 원금을 전부 갚는 방식입니다. 한 가지 참고할 점은 중도상환을 하실 경우 수수료가 없다는 점입니다.
기업은행의 희망플러스 신용대출을 신청하는 방법은 별도로 영업점을 방문할 필요 없이 본인 명의의 휴대폰만 있으면 됩니다. 스마트폰에 ‘기업스마트뱅킹 (i-ONE뱅크 기업) 앱’을 설치한 후, 간편하게 신청할 수 있습니다.
내용은 다음과 같이 설명됩니다.
우선, 기업은행 앱을 설치한 후 실행하여 로그인합니다. 이후 화면 오른쪽 상단에 위치한 전체메뉴 아이콘을 클릭합니다.
금융대출을 선택한 후, 오른쪽 목록에서 대출을 클릭합니다.
스크롤을 내려 ‘IBK 희망플러스 신용대출’에 가입하기를 클릭합니다.
내용을 한 번 더 검토한 뒤 ‘가입하기’ 버튼을 클릭하여 대출 안내에 따라 신청하면 됩니다.
제출해야 하는 서류 목록은 다음과 같습니다. 이 서류들은 스크래핑 방식으로 자동으로 대출됩니다.
- 사업자 등록증명
- 소득금액증명
- 부가세 과세증명서 (혹은 면세사업자 수입금액증명서)
- 소득금액 증명원
- 국세납세증명
- 지방세납세증명
기업은행의 희망플러스 보증부 대출
기업은행의 희망플러스 보증부 대출은 앞에서 언급한 희망플러스 보증부 대출보다 신용점수가 낮은 분들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 이 상품은 신용보증재단이 대출 신청자의 보증을 제공하는 비대면 대출로, 승인율이 높은 특징이 있습니다. 자세한 내용은 아래에 정리되어 있습니다.
대출 신청을 할 수 있는 대상
대출을 신청하려면 아래의 모든 조건을 만족해야 합니다.
- 소상공인 진흥공단을 통해 ‘소상공인 방역 지원금’ 또는 ‘소상공인 손실 보전금’을 수령한 사람
- 대표자의 신용 점수가 NICE 기준에 따라 745점 이상에서 919점 이상인 경우
- IBK 기업은행의 대출 심사 기준과 보증 기간에 부합하는 개인 사업자
대출이 불가능한 대상
대출이 불가능한 경우는 다음과 같습니다.
- 법인이나 공동대표로 등록된 개인사업체
- 체납된 대출금이 있거나 국세 및 지방세를 미납한 기업
- 운영을 중단했거나 사업을 종료한 회사
- 신용 상태가 좋지 않다고 여겨지는 기업
- 소상공인 방역지원금 미수금 기업
- 신용평가 기준에 맞지 않는 기업
- 대표자의 개인 신용점수가 745점 이하인 회사
- 신용 관리 대상 정보에 등록된 기업
- 개업한 지 1년이 되지 않은 기업(심사일에 따른 경과 여부)
- 최근 120일 동안 지역보증재단에서 상담 이력이 있는 신규 기업
- 지역보증재단의 기보증 한도가 7천만 원을 초과하는 기업
대출 한도와 대출 금리
대출 한도는 최소 500만 원에서 최대 3,000만 원까지 설정되어 있습니다. 대출 금리는 변동금리로, 대출 기간에 따라 달라집니다. 첫 해에는 연 1.15%로 이용할 수 있는 감면 혜택이 제공되며, 이후 2년에서 5년까지는 CD 유통 수익률에 1.7%를 더한 금리가 적용됩니다. 참고하시기 바랍니다.
대출 기간과 상환 방식
대출은 총 5년 동안 진행됩니다. 상환 방식은 1년의 거치 기간 후, 4년에 걸쳐 원금을 균등하게 나누어 갚는 형태입니다. 처음 1년 동안은 매달 이자만 지불하게 되며, 2년 차부터 5년 차까지는 이자와 함께 원금도 나누어 지급해야 합니다.
신청은 본인 명의의 휴대폰을 사용해 ‘기업스마트뱅킹 (i-ONE 기업)’ 앱을 다운로드한 후, 이를 통해 비대면으로 진행하실 수 있습니다. 구체적인 신청 방법은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
우선, 기업 스마트뱅킹 애플리케이션을 다운로드한 후 실행하고 로그인합니다. 이후에는 화면 오른쪽 상단에 위치한 전체메뉴 아이콘을 클릭합니다.
메뉴에서 금융 상품을 선택한 후, 오른쪽에 있는 목록에서 대출을 클릭합니다.
스크롤을 아래로 내려 ‘IBK 희망플러스 보증부 대출’을 찾아서 가입하기를 클릭합니다.
다음 내용을 다시 검토한 후, ‘가입하기’ 버튼을 클릭하여 대출 신청 절차를 진행하시면 됩니다.