오늘은 국민은행의 개인사업자 대출에 대해 설명하겠습니다. 이 대출 상품은 프리랜서와 자영업자들이 생활 안정 자금을 마련할 수 있도록 돕기 위해 만들어졌습니다. 이제부터 국민은행의 개인사업자 대출에 대해 신청 조건, 자격 요건, 대출 한도, 금리, 신청 방법 및 후기까지 상세히 알아보겠습니다.
KB STAR CLUB 신용대출 신청조건과 자격, 후기에 대한 모든 정보 정리
국민은행 국민희망대출 대환대출 신청 조건과 자격, 후기 정리하기
국민은행 군인생활안정자금 대출 신청 조건과 자격, 후기 완벽 가이드
국민은행의 개인사업자 대출
국민은행의 개인사업자 대출은 프리랜서와 개인사업자에게 적합한 금융 상품입니다. 이 상품의 핵심 내용을 간단히 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출을 신청하기 위한 조건은 사업자 등록증을 가지고 있어야 하며, 현재 사업을 진행 중이어야 하고, 사업 소득이 원천징수 대상자인 프리랜서여야 합니다.
- 대출 가능 금액 : 최고 1억 원까지
- 대출 금리는 연 6.64%로 시작합니다.
- 대출 기간 : 최대 5년
- 상환 방식: 일시불 상환, 원금과 이자를 균등하게 나누어 상환
국민은행의 개인사업자 대출을 신청하기 위한 조건
대출을 신청하기 위해서는 기본적으로 다음의 조건을 충족해야 합니다.
- 현재 사업을 운영 중인 개인사업자로 사업자등록증을 가지고 있습니다.
- 사업 소득 원천 징수의 적용 대상은 보헌 설계사, 프리랜서, 자동차 판매업자, 선수 등으로 다양합니다.
대출한도
대출한도는 최대 1억 원까지 이용할 수 있습니다. 그러나 이 한도는 개인의 신용평가 결과에 따라 다르게 적용된다는 점을 유의하시기 바랍니다. 또한, 전년도에 사업을 시작했으나 소득증빙서류를 발급받지 못한 개인사업자에 한해서는 국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정받아 대출한도를 적용받을 수 있습니다. 국민카드 매출액을 추정소득으로 활용하기 위해서는 아래의 조건을 충족해야 합니다.
- 최근 3개월 이상 국민카드의 매출 실적이 있는 경우
- 매출 대금의 결제 계좌가 국민은행인 가맹점 대표만 이용할 수 있습니다.
대출금리
대출금리는 변동형으로 최저 연 6.64%에서 최고 연 7.96%까지 적용됩니다. 만약 대출금리 우대 혜택을 받으면 최대 연 1.3%까지 할인을 받을 수 있으며, 구체적인 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
- 실적에 따라 적용되는 우대금리는 최대 연 0.9%입니다.
- 영업점장에게 제공되는 특별 금리는 연 0.4%까지 가능합니다.
대출 기간과 상환 방법
대출 기간은 상환 방식에 따라 달라집니다. 상환 방식은 일시 상환과 원리금 균등 분할 상환의 두 가지가 있습니다. 본인에게 맞는 상환 방식을 선택하면 되며, 각각의 상환 방법에 따른 대출 기간은 다음과 같습니다.
- 일시상환 방법(종합통장자동대출 방식 포함): 1년 (대출 기간 연장은 최대 5년)
- 원리금 균등 분할 상환 방법: 1년부터 5년까지의 기간 동안
원리금 균등분할상환 방식을 선택하면, 대출 기간의 30% 이내에서 최대 1년 동안 이자만 내는 거치기간을 설정할 수 있습니다.
일시상환방식은 매달 이자만 지급하다가 만기 시에 대출 원금을 일시불로 상환하는 방법입니다. 이 방식을 선택하면 종합통장대출 방식으로 이용할 수 있습니다. 대출 한도 내에서 자유롭게 상환하고 재대출도 가능합니다. 반면, 원리금 균등분할상환방식은 매달 이자와 원금을 골고루 나누어 상환하는 방식입니다.
중도상환수수료
이 상품을 이용할 때 중도에 상환하면 중도상환수수료가 발생합니다. 이 수수료는 0.6%로, 대출일로부터 최대 3년까지 적용됩니다. 참고로 종합통장자동대출을 사용할 경우 이 조건은 적용되지 않습니다.
국민은행 개인사업자 대출을 신청하는 방법
국민은행에서 개인사업자 대출을 신청하는 방법은 두 가지입니다. 하나는 가까운 지점을 직접 방문하는 것이고, 다른 하나는 온라인으로 신청하는 방법입니다. 공식 홈페이지를 통해 신청하거나 본인 명의의 휴대폰으로도 신청할 수 있습니다. 구체적인 내용은 아래의 신청 절차를 참고하시면 됩니다.
앱을 먼저 다운로드한 다음, 실행한 후 로그인합니다.
하단에 위치한 ‘금융상품’을 클릭합니다.
상단에 위치한 ‘상품 카테고리’를 클릭합니다.
상품 카테고리를 선택한 후, 그 아래에 위치한 ‘대출 필요하세요?’를 클릭하세요.
아래의 대출 상품 목록에서 ‘신용대출’을 클릭해 보세요.
아래에 위치한 ‘신용대출 맞춤상품에 대해 더 알아보세요’를 클릭합니다.
스크롤을 끝까지 내린 후 ‘KB 사업자 든든 신용대출’을 클릭하세요.
다시 내용을 잘 확인해보신 뒤, 아래의 대출 신청 버튼을 클릭하여 안내에 따라 대출 절차를 진행하시면 됩니다.
국민은행의 개인사업자 대출에 대한 소감
국민은행의 개인사업자 대출에 대한 후기를 보면, 개인사업자뿐만 아니라 프리랜서도 대출을 신청할 수 있다는 이야기가 많습니다. 또한, 대출이 어려웠던 학습지 교사, 자동차 딜러, 보험설계사도 신청할 수 있다는 점이 주목받고 있습니다. 중도상환수수료는 대출 실행일 기준으로 3년 동안 발생하며, 대출 신청 조건은 생각보다 까다롭지 않다는 의견도 있었습니다. 대출한도가 꽤 높은 편이며, 비대면으로도 신청 가능하다는 점이 후기에 언급되었습니다.
국민은행 개인사업자 대출이 거절되었을 때의 대체 상품
국민은행 개인사업자 대출을 신청했지만 부결되었거나 조건이 맞지 않는 분들, 또는 다른 상품을 알아보길 원하시는 분들을 위해 대체할 수 있는 상품을 소개하겠습니다. 관심이 있으신 분들은 아래 내용을 확인해 주시기 바랍니다.
국민은행의 국민 ONE 대출
국민은행의 국민 원 대출은 거래 실적이 우수한 고객을 위한 대출 상품입니다. 이 대출에서는 보증 없이 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 적용되는 금리는 연 7.0%에서 연 7.9%까지 다양합니다. 대출 기간은 최대 10년까지 설정할 수 있습니다.
새마을금고의 개인사업자 대출
새마을금고에서 제공하는 개인사업자 대출은 정부의 지원을 받는 대출 상품입니다. 이 대출은 저소득 개인사업자를 돕기 위해 마련된 것으로, 용도에 따라 대출 한도가 다릅니다. 운영자금의 경우 최대 2,000만 원, 창업자금은 최대 5,000만 원, 대환자금은 최대 3,000만 원까지 가능합니다. 적용되는 금리는 최고 연 10.5% 이내입니다. 대출 기간은 3년 또는 5년 중에서 선택하실 수 있습니다.