오늘은 국민은행의 주택 담보대출에 대해 설명하겠습니다. 이 대출 상품은 주택이나 아파트를 담보로 하여 자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 이제부터 국민은행의 부동산 담보대출에 대한 신청 조건, 자격 요건, 대출 한도, 금리, 신청 방법 및 후기 등을 상세히 살펴보겠습니다.
국민은행 프리랜서 개인사업자 대출 신청조건과 자격, 후기까지 한눈에 정리
KB STAR CLUB 신용대출 신청조건과 자격, 후기에 대한 모든 정보 정리
국민은행 국민희망대출 대환대출 신청 조건과 자격, 후기 정리하기
국민은행 주택 담보 대출 서비스
국민은행의 주택 담보대출은 혼합금리와 변동금리 중에서 선택할 수 있는 옵션이 있는 상품입니다. 이 상품을 간략하게 정리하면 다음과 같습니다.
- 주택을 담보로 대출을 신청하는 고객의 조건
- 대출 한도: 최고 10억 원까지 가능
- 대출금리 : 최소 연 3.71%
- 대출 기간은 상환 방식에 따라서 달라지며, 최대 40년까지 가능합니다.
- 상환방식 : 한 번에 갚기, 나누어 갚기, 혼합 방식으로 갚기
국민은행에서 주택 담보대출을 신청하기 위한 조건
대출 신청을 위해서는 주택을 담보로 하는 고객이 필요합니다. 이와 함께 주택 구매, 신축, 경략 주택 마련을 위한 자금 대출 및 통장 자동 대출도 포함됩니다. 대출을 받기 위해서는 아래의 조건을 충족해야 합니다.
- 주택이 복합 용도로 사용되는 건물이라면, 주거 공간의 면적이 건물의 전용 면적의 절반 이상이어야 신청할 수 있습니다.
대출한도
대출 한도는 담보의 평가 금액, 소득 수준, 담보물의 위치 등에 따라 결정되며, 최대 10억 원까지 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 자동이체로 대출을 이용할 경우에는 최대 3억 원까지만 가능합니다.
대출금리
대출금리는 변동금리와 혼합금리 중 어떤 방식을 선택하느냐에 따라 달라집니다. 현재 기준은 아래의 표를 확인하시면 됩니다.
주택담보대출의 변동금리
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채 5년 | 3.92 | 1.19 | 1.40 | 3.71 | 5.11 |
| 신규 COFI × 6개월 | 3.44 | 1.93 | 1.40 | 3.97 | 5.37 |
| 신규 COFI × 12개월 | 3.44 | 1.88 | 1.40 | 3.92 | 5.32 |
| 신잔액 COFI × 6개월 | 3.09 | 2.47 | 1.40 | 4.16 | 5.56 |
| 신잔액 COFI × 12개월 | 3.09 | 2.54 | 1.40 | 4.23 | 5.63 |
주택담보대출 혼합금리
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채 5년 | 3.92 | 1.19 | 1.40 | 3.71 | 5.11 |
우대금리
우대금리 혜택은 최대 연 1.4%까지 제공되며, 구체적인 우대금리 항목은 다음과 같습니다.
- 신용카드 사용 실적: 연 0.3%
- 급여나 연금 이체 실적 (건당 50만 원 이상) : 연 0.3%
- 자동이체 보너스: 연 0.1%
- 예금 관련 우대 실적: 연 0.1%
- 전자금융 관련 성과 우대: 연 0.1%
대출 기간과 상환 방식
대출 기간은 선택한 상환 방식에 따라 달라지며, 최대 40년까지 가능합니다. 상환 방식은 세 가지로 나눠지는데, 일시상환(통장 자동 대출 포함), 분할상환(원리금 균등 분할 상환), 혼합상환(일시상환과 분할상환 조합)입니다. 본인에게 가장 적합한 방식으로 선택하시면 됩니다.
- 일시상환 방식은 최저 1년에서 최대 5년까지 가능합니다. 단, 통장 자동대출의 경우는 1년으로 제한됩니다.
- 분할상환 방식에는 원리금 균등으로 나누는 방법, 고객이 지정한 원금을 기준으로 하는 방법, 그리고 고정된 할부금으로 상환하는 방법이 있습니다. 이 방식의 최저 기간은 1년에서 시작하며, 최대 40년까지 가능합니다. 단, 고정 할부금으로 나누는 경우 최대 기간은 10년으로 제한됩니다.
- 혼합상환 방식은 일시상환과 분할상환을 혼합한 형태로, 최소 1년에서 최대 20년까지 기간을 설정할 수 있습니다.
이자만 내는 거치기간은 전체 대출기간의 30% 이내에서 최대 3년 동안 이용할 수 있습니다. 다만, ‘여신심사선진화를 위한 모범규준’에 해당하는 경우에는 거치기간이 1년으로 규정됩니다.
중도상환 수수료
이 상품은 중도에 상환을 하실 경우 중도상환수수료가 발생합니다. 대출신청일을 기준으로 최대 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 중도상환수수료는 다음과 같은 방식으로 계산되어 적용됩니다.
- 중도상환원금에 수수료율인 1.2%를 곱한 후, 잔존일 수와 대출기간으로 나누면 됩니다.
국민은행 부동산 주택담보대출 신청하는 법과 필요 서류
국민은행의 주택담보대출을 신청하는 방법은 비대면으로 진행할 수 있습니다. 본인 명의의 휴대폰이 있으면 신청이 가능하며, 대출 신청 전에 미리 준비해야 할 서류들이 있습니다. 구체적인 항목은 아래에 설명되어 있습니다.
- 신분증 종류 : 주민등록증, 운전면허증, 한국에서 발급된 여권 등
- 토지와 건물의 등기권리증
- 인감증명서(인감도장 포함) 또는 최근 3개월 이내에 발급된 본인서명사실확인서
- 주민등록등본과 대상물건지에 대한 전입세대 열람내역 (동거인 포함, 최근 1개월 이내 발급분)
- 재직 증명서와 소득 증명 서류
- 추가적으로 필요한 서류는 매매계약서와 규제지역에 위치한 주택담보대출을 신청할 때 필요한 서류들입니다.
주택담보대출을 신청하려면 다음의 절차를 따라 대출을 진행하시면 됩니다.
먼저 앱을 설치한 뒤 실행하고 로그인을 진행합니다.
하단에 위치한 ‘금융상품’을 클릭합니다.
상단 오른쪽에 위치한 ‘상품 카테고리’를 선택한 다음, 그 아래에 있는 ‘대출 필요하세요?’를 클릭합니다.
가장 하단의 대출상품 더 알아보기 목록에서 ‘부동산 담보대출’을 클릭합니다.
가장 하단에 위치한 ‘KB 주택담보대출’을 클릭합니다.
내용을 충분히 숙지한 후, 아래의 대출 신청 버튼을 클릭하세요. 이후 안내에 따라 대출 과정을 진행하면 됩니다.
국민은행의 주택담보대출에 대한 후기
국민은행의 주택담보대출에 대한 후기들을 살펴보면, 중도상환수수료가 발생한다는 점과 함께 상환방식에 따라 대출 기간이 달라진다는 점이 언급되고 있습니다. 또한, 대출 신청 조건이 비교적 수월하다는 의견과 더불어, 대출 한도가 높은 경우가 많다는 점도 긍정적으로 평가되고 있습니다. 혼합금리와 변동금리 중에서 선택할 수 있는 옵션이 제공되며, 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는 것도 큰 장점으로 꼽히고 있습니다.
국민은행의 주택담보대출 신청이 거절될 경우 대체 상품
국민은행의 주택담보대출을 신청했지만 승인이 거부되었거나 조건이 맞지 않으셨던 분들, 혹은 다른 상품을 알아보려는 분들을 위해 대체 가능한 상품을 안내해 드리겠습니다. 관심이 있으신 분들은 아래 내용을 확인해 주시기 바랍니다.
옐로 캐피털 대출 부동산 담보 대출
옐로우 캐피탈 대부의 부동산 담보 대출은 자신의 이름으로 된 아파트가 있을 경우 신청할 수 있는 제품입니다. 대출 한도는 최대 10억 원이며, 이자율은 연 9.9%에서 14.9%까지 적용되며, 최대로는 연 20% 이내에서 결정됩니다. 대출 기간은 최대 24개월까지 이용 가능합니다.
스타크레디트의 전월세 보증금 담보대출
스타크레디트의 전월세 보증금 담보대출은 전월세 보증금을 담보로 하여 대출을 받을 수 있는 제도입니다. 대출 한도는 최대 1억 원까지 가능하며, 적용되는 금리는 연 20% 이내입니다.